는 2023년 4분기 순이익이 1억 9,000만 달러(주당 1.55달러)로 전년도 같은 분기의 1억 8,950만 달러(주당 2.91달러)에 비해 감소했다고 발표했습니다. 이러한 감소는 주로 미국 연방예금보험공사(FDIC)의 일회성 보험금 할증료 때문이었습니다. 그럼에도 불구하고 이 회사는 연간 일반 주주에게 제공되는 순이익이 3.3% 증가했습니다. 컬런/프로스트는 또한 평균 예금과 대출이 증가했으며, 이는 텍사스 도시에서의 확장 노력과 소비자 금융 부문의 신규 가구 증가에 크게 기여했습니다. 회사의 신용 품질은 비발생 대출이 감소하고 순상각이 건전한 수준으로 유지되는 등 견고한 상태를 유지했습니다.
주요 테이크아웃
- 4분기 주당 순이익은 FDIC 과징금의 영향으로 전년의 2.91달러에서 1.55달러로 감소했습니다.
- 일반 주주를 위한 연간 순이익은 3.3% 증가했습니다.
- 평균 예금과 대출이 증가했으며, 특히 텍사스 시장에서 눈에 띄는 성장세를 보였습니다.
- 신용 품질은 비발생 대출의 감소와 건전한 순상각으로 견고한 상태를 유지했습니다.
- 회사는 금리 인하를 예상하고 있으며 2024년에 한 자릿수 중반에서 높은 한 자릿수 대출 성장을 예상하고 있습니다.
- 비이자 수입과 지출에서 주목할 만한 항목이 나타났는데, 2024년 비용은 약 12% 증가할 것으로 예상됩니다.
회사 전망
- 2024년 금리 인하를 예상합니다.
- 한 자릿수 중반에서 높은 한 자릿수 대출 성장률과 1~3%의 예금 성장을 예상합니다.
- 순이자 이익은 2~4% 성장하고 순이자 마진율은 약간 높아질 것으로 예상합니다.
- 비이자 이익은 상대적으로 보합세를 유지하며 비이자 비용은 6~8% 증가할 것으로 예상.
- 순 상각액 증가가 예상되지만 구체적이지 않음.
- 2023년 실효 세율은 16.1%로 2024년에도 비슷할 것으로 예상됩니다.
약세 하이라이트
- FDIC 보험 할증료로 인해 주당 순이익이 감소했습니다.
- 순이자 마진율은 전 분기 대비 소폭 감소했습니다.
- 투자 포트폴리오와 순 미실현 손실이 모두 감소했습니다.
긍정적 하이라이트
- 소비자 금융 부문에서 신규 가계 순증가 기록.
- 주요 텍사스 시장에서의 성공적인 확장 노력.
- 건전한 수준의 순상각으로 견고한 신용 품질 유지.
Misses
- 사기 손실 복구 및 주식 보상금 증가 등 비이자 수익과 비용이 어려움에 직면했습니다.
- 고객 정서와 선거 주기의 영향을 받아 대출 성장이 둔화될 것으로 예상됩니다.
Q&A 하이라이트
- 경영진은 선별적인 대출 성장과 신중한 거래 결정에 대해 논의했습니다.
- 주식 환매 승인은 1억 5천만 달러이며, 시장 상황에 따라 상당한 규모의 환매가 이루어질 수 있습니다.
- 은행은 예외적인 가격 책정에 관여하지 않고 예금 비용에 대해 경쟁력 있는 자세를 유지하고 있습니다.
- 마케팅 활동은 고객 확보를 강화하기 위한 브랜드 리프레시 및 디지털 전략에 중점을 두고 있습니다.
- 모기지 비즈니스가 증가하여 5년 내에 잠재적으로 2억 달러 규모에 도달할 것으로 예상되지만, 큰 성장 동력은 아닙니다.
요약하면, 컬런/프로스트 뱅커스는 2024년에 접어들면서 도전과 기회에 직면해 있습니다. 이 회사는 강력한 신용 프로필과 함께 확장 및 고객 확보에 집중하고 있어 현재의 역풍에도 불구하고 잠재적인 성장의 기반을 마련하고 있습니다. 이 은행의 경영진은 대출 관행에서 양보다 질을 강조하고 예금 비용과 유동성 관리에 대한 사전 예방적 접근 방식을 유지하면서 전략에 대한 확신을 유지하고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
(CFR)이 2023 년 4 분기 수익 감소로 표시되는 어려운 금융 환경을 헤쳐나가는 동안 투자자는 회사의 탄력성과 성장 가능성을 강조하는 특정 재무 지표와 전략적 지표에서 위안을 찾을 수 있습니다.
인베스팅프로의 주요 투자 팁 중 하나는 31년 연속 배당금을 인상한 실적에서 알 수 있듯이 주주에게 보답하기 위한 CFR의 노력을 강조합니다. 이는 경제의 역풍에도 불구하고 안정적인 재무 성과와 주주 환원에 대한 헌신을 보여주는 증거입니다.
또한 지난 3개월 동안 CFR의 높은 수익률은 다른 InvestingPro 팁에서 언급했듯이 긍정적인 시장 심리를 시사하며 회사의 견고한 운영 전략이 성과를 거두고 있음을 나타낼 수 있습니다. 이는 소비자 금융 부문의 기록적인 신규 가계 순증가, 주요 텍사스 시장에서의 성공적인 확장 노력 등 기사에서 언급한 강세 요인과도 일치합니다.
데이터 관점에서 볼 때, 다음 InvestingPro 데이터 지표는 2023년 4분기로 끝나는 지난 12개월 동안의 회사의 재무 건전성과 시장 지위에 대한 스냅샷을 제공합니다:
- 시가총액(조정): 6890억 달러
- P/E 비율 (조정): 11.69
- 매출 성장률: 14.64%
이러한 지표, 특히 매출 성장률은 지속적인 장기 성장에 필수적인 회사의 매출 증가 능력을 강조합니다. 11.69의 주가수익비율은 지나치게 비싸지 않은 밸류에이션을 나타내면서도 회사의 과거 실적 및 배당금 신뢰성과도 일치합니다.
의 재무에 대해 더 깊이 파고 들고 자하는 투자자는 구독자가 사용할 수있는 수많은 InvestingPro 팁을 통해 추가 통찰력에 액세스 할 수 있습니다. 현재 인베스팅프로는 최대 50%까지 할인되는 새해 특별 세일을 진행하고 있습니다. 인베스팅프로+ 구독의 가치를 높이기 위해 사용자는 쿠폰 코드"SFY24"를 사용하여 2년 구독 시 10%, 1년 구독 시 10% 추가 할인을 받을 수 있습니다. 이러한 팁과 지표는 CFR의 재무 상태를 보다 포괄적으로 이해하고 투자자가 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.
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