유니베스트 파이낸셜 코퍼레이션(UVSP)은 2023년 4분기에 1,630만 달러(주당 0.55달러)의 순이익을 기록했다고 발표했습니다. 이 회사는 대출이 소폭 감소했지만 예금 구성과 비용이 안정화되었다고 강조했습니다. 비이자 수익은 전년 대비 9% 감소한 반면, 비이자 비용은 3.6% 증가했습니다. 유니베스트는 2024년을 내다보며 대출 성장은 4~5%, 순이자 수익은 보합 내지 3% 감소할 것으로 예상하고 있습니다. 또한 비이자 소득은 4~6% 증가하고 비이자 비용은 3~5% 증가할 것으로 예상합니다. 실효 세율은 약 20 %에서 20.5 %가 될 것으로 예상됩니다.
주요 테이크아웃
- 4분기 순이익은 1,630만 달러, 즉 주당 0.55달러를 기록했습니다.
- 대출은 소폭 감소한 반면, 예금 믹스 및 비용은 안정화되었습니다.
- 비이자 수익은 전년 대비 9% 감소했고, 비이자 비용은 3.6% 증가했습니다.
- 2024년의 예상 대출 성장률은 4~5%이며, 순이자 수익은 최대 3%까지 감소할 가능성이 있습니다.
- 비이자 수익과 비용의 예상 성장률은 각각 4%에서 6%, 3%에서 5%입니다.
- 2024년의 실효 세율은 20%에서 20.5%가 될 것으로 예상됩니다.
회사 전망
- 유니베스트는 2024년 초에 핵심 순이자마진이 안정화될 것으로 예상합니다.
- 증권 포트폴리오는 전체 자산의 6~8%를 유지할 것입니다.
- 비이자성 예금은 약 23%에서 안정화를 목표로 합니다.
- 총예금 비용은 2024년 말에 정점에 달할 것으로 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 지방 자치 단체 예금의 감소는 2분기까지 계속될 것으로 예상되며, 내년에 다시 회복될 것으로 예상됩니다.
- 필라델피아의 고급 타운홈 프로젝트에서 일부 어려움이 관찰되었습니다.
강세 하이라이트
- 보험 및 자산 관리 비즈니스의 수수료 수입 증가율은 한 자릿수 중반에서 두 자릿수 초반으로 예상됩니다.
- 모기지 뱅킹의 판매 이익 증가가 예상됩니다.
- 회사는 진행 상황과 시장 지위에 대해 낙관적인 전망을 유지합니다.
미스
- 비이자 소득은 전년 대비 180만 달러(9%) 감소했습니다.
- 비이자 비용은 170만 달러(3.6%) 증가했습니다.
Q&A 하이라이트
- 유니베스트는 부실 및 비판적 대출에 대한 자세한 지침을 제공하지 않지만 분기별로 신용 동향이 이벤트에 따라 달라질 것으로 예상합니다.
- 유니베스트는 고객 관계에 능동적으로 대처하고 있으며 가까운 시일 내에 신용에 근본적인 변화가 있을 것으로 예상하지 않습니다.
유니베스트 파이낸셜은 실적 발표를 통해 2024년 재무 전망에 대해 신중하면서도 낙관적인 견해를 밝혔습니다. 예상되는 지방 자치 단체 예금 감소와 특정 고급 타운홈 프로젝트의 문제와 같은 몇 가지 과제에도 불구하고 회사는 전략적 포지셔닝과 진화하는 경제 환경을 탐색 할 수있는 능력에 대해 자신감을 가지고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
유니베스트 파이낸셜 코퍼레이션(UVSP)은 46년 연속 배당금 지급을 유지한 주목할 만한 실적을 통해 주주에 대한 헌신을 입증했습니다. 이러한 일관성은 회사가 3년 연속 배당금을 인상했다는 사실에서 더욱 강조되며, 이는 재무 안정성과 미래 전망에 대한 자신감을 나타냅니다.
밸류에이션 측면에서 UVSP는 현재 8.93의 낮은 주가수익비율(P/E)에 거래되고 있으며, 2023년 4분기 기준 지난 12개월을 고려하면 8.71로 약간 조정됩니다. 이 밸류에이션 지표는 특히 같은 기간의 주가수익비율 0.85와 비교할 때 단기 수익 성장에 비해 주식이 저평가되어 있음을 시사하며, 이는 합리적인 가격으로 성장할 수 있는 잠재력을 나타냅니다.
2023년 4분기 기준 지난 12개월 동안의 매출 성장률은 0.73%로 소폭이지만, 애널리스트들은 올해 수익성에 대해 낙관적인 전망을 유지하고 있습니다. 이러한 긍정적 인 전망은 지난 3 개월 동안 25.42 %의 가격 총 수익률을 기록한 UVSP의 강력한 수익률로 강화되어 회사의 탄력성과 투자자 수익 잠재력을 보여줍니다.
인베스팅프로 팁은 애널리스트들이 향후 수익 전망치를 일부 하향 조정했지만, 이 회사의 오랜 배당금 지급 역사와 최근의 긍정적인 성과는 투자자들이 고려해야 할 강력한 이유를 제공할 수 있다고 강조합니다. 추가 인사이트를 원하는 투자자를 위해 인베스팅프로는 다양한 팁을 제공하며, 구독 시 더 많은 정보를 이용할 수 있습니다.
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