프리미어 파이낸셜(PFC)은 순이자 마진 감소와 주택 사업의 계절적 영향을 이유로 들며 2023년 4분기 실적이 기대에 미치지 못했다고 발표했습니다. 해당 분기에 연간 2.5%의 대출 성장을 보인 이 회사는 2024년 순이자마진 및 수수료 수입 증가와 함께 자산 및 대출 성장을 통제할 계획을 발표했습니다.
주요 내용
- 는 4분기 수익이 2,010만 달러 또는 주당 0.56달러라고 보고했습니다.
- 이 회사는 순이자 마진 감소와 계절적 주거 사업 영향을 경험했습니다.
- 대출 성장률은 분기 2.5%, 연간 총 4.3%를 기록했습니다.
- 순이자 마진은 전 분기 대비 8베이시스 포인트 감소했습니다.
- 자산 관리 수수료 수입은 18% 증가한 반면, 모기지 뱅킹 수입은 감소했습니다.
- 회사는 보험 대리점 사업을 매각하고 모기지 사업 규모를 조정했습니다.
- 프리미어 파이낸셜은 2024년에 순이자마진 증가와 수수료 수입 6% 증가를 예상하고 있습니다.
- 120만 주에 대한 자사주 매입 권한이 있지만 아직 실행하지 않았습니다.
회사 전망
- 프리미어 파이낸셜은 2024년 수익 자산과 대출의 성장을 통제할 계획입니다.
- 5월부터 순이자 마진이 2% 증가할 것으로 예상하고 있습니다.
- 수수료 수입은 예금 관련 서비스 수수료가 3% 증가하면서 6% 증가할 것으로 예상됩니다.
- 주택담보대출 수익과 자산 수수료는 8%에서 12%까지 증가할 것으로 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 회사는 평가 조정으로 인해 모기지 뱅킹 수입이 감소했다고 보고했습니다.
- 주로 현금 흐름 문제와 자본 요구 사항으로 인해 비판적인 자산이 증가했습니다.
상승 하이라이트
- 자산 수수료 수입이 18% 증가했습니다.
- 연간 상업 성장률은 5.8%, 소비자 예금은 8% 가까이 증가했습니다.
- 회사의 주당 유형 장부가액이 $18.69로 증가했습니다.
미스
- 4분기 수익은 예상치를 약간 밑돌았습니다.
- 공격적인 예금 유치로 인해 순이자 마진이 예상보다 크게 감소했습니다.
Q&A 하이라이트
- 이 회사는 연방준비제도이사회 금리 결정이 순이자 수익 가이던스에 미치는 영향에 대해 논의했습니다.
- 경영진은 시장 상황에 따라 예금 가격을 조정하고 유연성을 유지하는 것이 중요하다고 강조했습니다.
- 경영진은 회사의 부채에 민감한 포지션과 신규 대출의 이자율을 효과적으로 관리할 수 있는 능력에 대한 자신감을 표명했습니다.
결론적으로 프리미어 파이낸셜은 시장 상황으로 인한 도전에 직면해 있지만 수익성 유지를 위한 전략적 성장과 운영 조정에 집중하고 있습니다. 회사 경영진은 연방준비제도이사회 조치 및 시장 역학 관계와 관련된 다양한 시나리오에 대비하여 내년에도 프리미어 파이낸셜이 성공할 수 있도록 준비하고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
프리미어 파이낸셜(PFC)은 13년 연속 배당금을 인상하며 주주 환원에 대한 의지를 보여줬는데, 이는 회사의 재무 안정성과 미래 수익 잠재력에 대한 자신감의 표시입니다. 이 회사의 배당 수익률은 5.71%에 달하기 때문에 꾸준한 수익을 추구하는 투자자에게 특히 주목할 만합니다.
InvestingPro 팁에 따르면 PFC는 현재 단기 수익 성장에 비해 낮은 P / E 비율로 거래되고 있으며 최신 데이터는 6.98의 P / E 비율을 보여줍니다. 이는 성장 전망에 비해 주식이 저평가되어 가치 투자자에게 잠재적으로 매력적인 매수가 될 수 있음을 나타낼 수 있습니다. 또한, 이 회사의 주식은 낮은 수익 배수에 거래되고 있으며, 이는 0.76의 PEG 비율과 함께 사용할 때 예상되는 수익 성장의 맥락에서 주식이 할인 될 수 있음을 시사합니다.
인베스팅프로 데이터에 따르면 2023년 4분기 기준 지난 12개월 동안 4.9%의 견조한 매출 성장을 기록했습니다. 그러나 분기 별 회사의 매출 성장은 2023 년 4 분기에 14.76 % 감소한 것으로 나타 났으며, 이는 단기 성과를 고려하는 투자자에게 우려의 대상이 될 수 있습니다.
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