OFG Bancorp(뉴욕증권거래소: OFG)가 2023년 4분기 및 연말 실적을 발표하며 대출, 고객 예금, 자산, 주주 자본에서 기록적인 성장세를 기록했다고 밝혔습니다. 이 회사는 상업 대출 잔액이 처음으로 30억 달러를 돌파하고 유형 보통주 자본이 10억 달러를 넘어섰다고 보고했습니다. 4분기 주당 순이익은 0.98달러, 총 핵심 수익은 1억 7,560만 달러, 순이자 마진은 5.62%에 달했습니다. 이 회사의 디지털 우선 전략은 고객을 성공적으로 유치하고 역량을 강화했으며, 일상적인 거래의 상당수가 셀프서비스 채널을 통해 처리되고 있습니다. 두 건의 미국 대출과 관련하여 2,000만 달러의 상각이 발생했음에도 불구하고 OFG Bancorp는 기술 투자를 계속할 계획이며 대출 및 고객 성장이 견고할 것으로 예상되어 2024년에 대한 긍정적인 전망을 유지하고 있습니다.
주요 내용
- 4분기에 대출, 고객 예금, 자산, 자기자본이 사상 최대치를 기록했습니다.
- 상업 대출 잔액이 30억 달러를 돌파하고 유형 보통주 자본이 10억 달러를 넘어섰습니다.
- 디지털 우선 전략에 힘입어 일상적인 소매 거래와 핵심 예금의 93%가 셀프서비스 채널을 통해 발생했습니다.
- 주당 순이익은 0.98달러로 희석되었으며, 총 핵심 수익은 1억 7,560만 달러였습니다.
- 순이자 마진은 5.62%, CET1 비율은 14.12%로 보고되었습니다.
- 기술에 대한 지속적인 투자 계획으로 2024년 전망은 긍정적입니다.
회사 전망
- OFG Bancorp는 2024년 창립 60년, 뉴욕증권거래소 상장 30년을 맞아 강력한 실적을 달성할 계획입니다.
- 회사는 대출 및 고객 성장이 예상되며, 예상되는 금리 하락으로 인한 순이자 마진 감소가 부분적으로 상쇄될 것으로 예상합니다.
- 푸에르토리코로 유입되는 연방 자금은 재건 노력을 지원하고 지역 사업을 확장하여 OFG에 긍정적인 환경에 기여할 것으로 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 4분기에 두 건의 미국 대출과 관련하여 2,000만 달러의 상각이 발생했습니다.
- 코로나19 현금 부양책의 약화로 인해 자동차 및 소비자 대출의 순상각 증가가 예상됩니다.
- 주택담보대출은 수요 감소로 인해 연중 감소할 것으로 예상됩니다.
긍정적 하이라이트
- 대출 성장, 양호한 신용 품질, 높은 금리 환경에 힘입어 2023년에 사상 최대 실적을 기록할 것으로 예상됩니다.
- 푸에르토리코의 강력한 고용과 경제 성장으로 팬데믹 이전 수준보다 순상각과 연체율이 낮아질 것으로 예상됩니다.
- 대출 및 유가증권의 수익률과 잔액 증가로 인한 4분기 수익 성장.
미스
- 연체율 증가로 인해 자동차 및 소비자 대출의 순채권 상각률이 증가했습니다.
Q&A 하이라이트
- 최고 리스크 책임자 Cesar Ortiz가 자동차 대출 부문의 개선 사항과 더 엄격해진 인수 기준에 대해 논의했습니다.
- 자동차 대출 포트폴리오의 주요 구성이 82%로 개선되었습니다.
- 자동차 대출은 정상화되고 소폭 감소하는 추세를 보이는 반면, 소비자 대출은 보합세를 보일 것으로 예상합니다.
- 수수료 수입은 분기당 약 3,000만 달러의 정상 수준으로 회복될 것으로 예상됩니다.
상당한 규모의 단기 국채를 보유하고 7억 달러 규모의 자산유동화증권(AMBS)을 인수하는 등 회사의 전략적 움직임은 내년에 재무 환경을 변화시킬 것입니다. 더빈 효과가 7월부터 수익에 영향을 미칠 것으로 예상되는 가운데, OFG Bancorp는 경쟁이 치열한 푸에르토리코 시장에서 기반을 확대하기 위해 고객 예금 전략에 계속 집중하고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
OFG Bancorp(NYSE: OFG)는 최근 수익 보고서에 반영된 바와 같이 탄력성과 전략적 성장을 보여주었습니다. 이 회사의 재무 건전성과 투자 잠재력을 더 자세히 이해하기 위해 InvestingPro의 인사이트를 살펴 보겠습니다.
인베스팅프로 데이터는 OFG 뱅코프의 탄탄한 재무 상황을 강조합니다. 이 회사의 시가총액은 17억1천만 달러에 달합니다. 주가수익비율은 9.29로 매우 낮아 수익에 비해 주식이 저평가되어 있음을 나타냅니다. 또한 2023년 4분기 기준 지난 12개월 동안의 주가수익비율(조정)은 9.42로, 밸류에이션의 일관성을 보여주고 있습니다. 같은 기간 동안 회사의 매출 성장률은 6.62 %로 긍정적이어서 매출을 늘리고 잠재적으로 주주 가치를 높일 수있는 능력을 강조합니다.
특히 두 가지 인베스팅프로 팁이 OFG 뱅코프에서 눈에 띈다. 이 회사는 3년 연속 배당금 인상에 성공했으며 32년 연속 배당금 지급을 유지하여 주주에게 가치를 환원하겠다는 의지를 강조하고 있습니다. 또한 OFG Bancorp는 단기 수익 성장에 비해 낮은 주가수익비율(P/E)로 거래되고 있어 가치 투자자에게는 매수 기회가 될 수 있습니다.
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지난 3개월 동안 27.77%의 가격 총 수익률과 작년 한 해 동안 37.71%의 수익률을 기록한 이 회사의 높은 수익률은 투자자의 신뢰와 OFG Bancorp에 대한 잠재적인 낙관적 전망을 반영합니다. 인베스팅프로의 이러한 인사이트는 2024년 OFG 뱅코프가 금융 환경을 계속 탐색할 때 투자자가 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.
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