커뮤니티 은행 지주 회사인 베리텍스 홀딩스(VBTX)는 2023년 4분기 및 연간 실적을 발표하며 전략적 대차대조표 관리와 예금 성장의 한 해를 선보였습니다. 4분기 영업 이익은 3,160만 달러(주당 0.58달러)를 기록했으며, 연말 집계는 1억 4,210만 달러(주당 2.60달러)로 집계되었습니다. 이러한 결과는 세전 평균 자산에 대한 세전 충당금 전 영업 수익률의 분기 1.54%, 연간 1.81%를 반영합니다.
주요 테이크아웃
- 베리텍스 홀딩스의 4분기 영업 이익은 3,160만 달러, 주당 0.58달러, 연간 수익은 1억 4,210만 달러, 주당 2.60달러를 기록했습니다.
- 평균 자산에 대한 세전 충당금 전 영업 수익률은 4분기에 1.54%, 연간 1.81%를 기록했습니다.
- 예금 증가율은 13.3%(연간 12억 달러)로 견조한 성장세를 보였으며, CET1 비율은 10.29%를 유지했습니다.
- 2024년에도 예금은 한 자릿수의 높은 성장률로, 대출은 한 자릿수 중반의 성장률을 보일 것으로 예상하고 있습니다.
- 부실자산(NPA)은 9,600만 달러로 총자산의 0.77%로 증가했으며, 4분기에는 950만 달러, 연간으로는 2,370만 달러의 순상각이 발생했습니다.
- 2023년 영업 비이자 수익은 약 5,400만 달러로 증가했으며, 2024년에도 수익을 유지하거나 증가시킬 것으로 예상됩니다.
- 베리텍스는 유가증권 장부를 늘리는 등 다양한 전략을 통해 예금 가격을 최적화하고 금리 민감도를 낮출 계획입니다.
회사 전망
- 베리텍스는 2024년에 완전한 관계에 중점을 두고 자금 조달과 고객 확보를 개선하는 것을 목표로 합니다.
- 예대율을 90% 이하로 낮출 계획이며, 지속적인 예금 및 대출 성장을 기대하고 있습니다.
- 도매 자금 의존도를 낮추고 예금 가격을 최적화하기 위한 노력도 계속되고 있습니다.
베어리시 하이라이트
- 고정이하여신(NPA)이 총자산의 0.77%로 증가했고, 고정이하여신비율(ACL)은 전년 대비 21% 증가한 1.14%를 기록했습니다.
- 낮은 예대율을 목표로 하고 있어 순이자마진에 대한 압박이 예상됩니다.
- 대손충당금과 부실자산이 증가하는 등 신용 개선과 관련된 과제가 있습니다.
긍정적 하이라이트
- 베리텍스는 10%가 넘는 CET1 비율을 달성하고 주당 유형 장부가액이 20.21달러로 증가했습니다.
- 한 해 동안 13.3%의 높은 예금 증가율을 기록했습니다.
- 정부 보증 대출 사업에 힘입어 비이자 수익이 증가했습니다.
- 총 자본은 2023년에 약 1억 5,000만 달러 증가했습니다.
미스
- FDIC 보험 및 마케팅 비용 등 다양한 요인으로 인해 영업 비이자 비용이 전년 대비 증가했습니다.
Q&A 하이라이트
- 테리 얼리는 예상과 달리 190만 달러의 이자 환입이 발생하지 않았다고 해명했습니다.
- 2024년 말까지 도매 자금 의존도를 15~18%까지 낮추는 것을 목표로 하고 있습니다.
- 위험가중자산과 안정적으로 유지될 것으로 예상되는 미지급 약정에 중점을 두고 대출 성장을 측정할 것입니다.
- 어음 매각을 통해 대차 대조표에서 오피스 CRE 대출을 제거하려는 노력이 계속되고 있습니다.
결론적으로 베리텍스 홀딩스는 2023년에 예금 성장과 대차 대조표의 강점을 중심으로 강력한 실적을 보여주었습니다. 이 회사는 2024년에도 예금 성장, 대출 적정화, 금리 민감도 감소에 초점을 맞춘 전략적 이니셔티브를 지속할 준비가 되어 있습니다. 특히 신용 품질을 유지하고 순이자마진 압력을 관리하는 데 있어 당면한 과제가 있지만, 베리텍스의 경영진은 미래를 위해 더욱 강력한 재무 기반을 구축하기 위해 최선을 다하고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
베리텍스 홀딩스(VBTX)는 복잡한 재무 환경을 헤쳐나가고 있지만, 최근 인베스팅프로의 데이터는 회사의 회복력과 수익성 잠재력을 보여주는 몇 가지 유망한 지표를 보여줍니다. 시가총액이 11억 9,000만 달러에 달하고 주가수익비율이 약 8.17로 안정적으로 유지되고 있는 베리텍스는 커뮤니티 뱅킹 부문에서 주목할 만한 기업으로 자리 잡고 있습니다. 2023년 3분기 기준 지난 12개월 동안의 매출 성장률은 10.4%로 플러스 성장을 기록했으며, 이는 어려운 경제 상황에서도 강력한 수익 창출 능력을 보여주고 있습니다.
인베스팅프로 팁은 매출 총이익률은 약하지만 지난 3개월 동안 31.4%의 놀라운 가격 총수익률로 높은 수익률을 기록했다고 강조합니다. 1 년 가격 총 수익률이 -20.25 % 하락한 것을 고려하면 이는 상당한 턴어라운드입니다. 애널리스트들은 베리텍스가 올해 수익을 낼 것으로 예측하고 있으며, 지난 12개월 동안 수익을 낸 것이 이를 뒷받침하고 있습니다.
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