BOK 파이낸셜 코퍼레이션(BOKF)은 2023년 4분기에 8,260만 달러(희석 주당 1.26달러)의 순이익을 기록했다고 발표했습니다. 은행의 대출 포트폴리오는 기말 대출 잔액이 1억 8,100만 달러 증가하며 강세를 보였고, 특히 자산 관리 부문에서 수수료 기반 실적이 긍정적인 성과를 기록했습니다. 순이자 수익은 소폭 감소했지만, BOK 파이낸셜은 앞으로 개선될 것으로 예상하고 있습니다. 또한 성장성과 수익성이 높은 분야에 집중하기 위해 보험 중개 및 컨설팅 사업을 철수하는 등 자본 배분을 최적화하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- BOK 파이낸셜은 4분기에 8,260만 달러의 순이익을 기록했습니다.
- 대출 포트폴리오가 1억 8,100만 달러 증가했고, 자산 관리 부문에서 기록적인 수익을 올렸습니다.
- 순이자 수익은 소폭 감소했지만 향후 개선될 것으로 예상하고 있습니다.
- 이 은행은 전략적 조치로 보험 중개 및 컨설팅 사업에서 철수했습니다.
- 주택저당증권(MBS) 거래와 투자은행 수익은 감소했지만 기업금융 부문에서 사상 최대 실적을 기록했다.
- BOK 파이낸셜은 2024년 한 자릿수 중후반의 대출 성장률과 8억 2,500만 달러에서 8억 5,000만 달러 사이의 수수료 및 수수료 수익을 예상하고 있습니다.
- 비용 증가율은 한 자릿수 중반으로 예상되며, 효율성 비율 목표는 약 65%입니다.
기업 전망
- BOK 파이낸셜은 2024년에 연간 한 자릿수 중후반의 대출 성장을 예상하고 있습니다.
- 총 수수료 및 수수료 수익은 8억 2,500만 달러에서 8억 5,000만 달러 범위가 될 것으로 예상됩니다.
- 비용은 한 자릿수 중반의 비율로 증가하여 약 65%의 효율성 비율을 목표로 할 것으로 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 모기지 생산은 사상 최저 수준입니다.
- MBS 거래 활동과 투자 은행 수익이 감소했습니다.
- 비이자성 예금이 감소했으며 앞으로도 계속 감소할 것으로 예상됩니다.
강세 하이라이트
- 자산 관리 부문은 총 수익 6억 5,600만 달러로 기록적인 한 해를 보냈습니다.
- 거래 카드 수익은 250만 달러 증가했습니다.
- 관리 또는 운용 중인 자산은 총 1,048억 달러에 달했습니다.
- 은행은 중개 및 거래, 신탁 자산 관리, 모기지 부문에서 성장의 기회를 포착하고 있습니다.
미스
- 4분기 순이자 수익은 소폭 감소했습니다.
- 투자 은행 활동은 전 분기에 비해 240만 달러 감소했습니다.
Q&A 하이라이트
- 예금 베타는 하락하는 과정에서 높을 것으로 예상됩니다.
- 은행의 마진 전망은 긍정적이며 마진이 평준화되거나 소폭 상승할 것으로 예상됩니다.
- 대형 은행 인수는 어려울 것으로 보이며, 대신 기술이나 상품 인수에 중점을 둘 것으로 보입니다.
- 효율성 비율의 점진적인 개선과 수익 증가가 예상됩니다.
- 순이자이익 전망은 연중 일정한 금리를 가정한 것으로, 금리 상승 시 긍정적인 영향이 예상된다.
결론적으로 기업금융지주는 4분기 실적에서 회복탄력성과 전략적 선견지명을 보여주었다. 고성장 분야에 자본을 재배치하려는 은행의 노력과 견고한 대출 포트폴리오 및 강력한 자산 관리 성과는 모기지 생산 및 거래 활동의 일부 어려움에도 불구하고 미래에 대한 좋은 입지를 확보하고 있습니다. 투자자들은 회사가 2024년의 경제 환경을 헤쳐나가면서 대출, 수수료, 커미션의 성장을 목표로 하는 동시에 비용과 효율성을 관리하는 과정을 면밀히 지켜볼 것입니다.
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