인플레이션에 대응하기 위해 IRS는 2024년 401(k) 적립금 한도를 인상하여 근로자가 은퇴를 위해 더 많이 저축할 수 있도록 했습니다. 내년부터 개인은 401(k) 플랜에 최대 $22,500까지 불입할 수 있으며, 이는 이전 한도보다 $500 인상된 금액입니다. 그러나 50세 이상의 '캐치업' 불입 한도는 7,500달러로 그대로 유지됩니다.
이번 조정으로 고령 근로자는 2024년에 기존 세전 401(k)에 최대 30,500달러까지 저축할 수 있어 과세 대상 소득을 줄일 수 있습니다. 데이비드 J. 오브라이언은 고소득 젊은 저축자들이 연간 500달러의 추가 수당을 활용함으로써 시간이 지남에 따라 얻을 수 있는 상당한 혜택을 강조했습니다.
이번 인상은 403(b) 및 연방 근로자가 이용할 수 있는 절약형 저축 플랜과 같은 유사한 은퇴 저축 플랜에도 적용됩니다. 뱅가드의 데이터에 따르면 5년 전에는 72%에 불과했던 은퇴 플랜 참여율이 2022년에는 83%로 증가 추세를 보이고 있습니다.
특정 소득 계층의 이러한 긍정적인 추세에도 불구하고 뱅가드의 보고서는 소득 구간별 저축률의 격차도 조명합니다. 소득이 $150,000 이상인 근로자의 95% 이상이 플랜에 기여한 반면, 소득이 $15,000 미만인 근로자의 절반 미만이 플랜에 기여한 것으로 나타났습니다. 알리시아 먼넬은 이 제도가 고소득자에게 불균형적으로 혜택이 돌아가는 것 같다고 지적했습니다.
금융 전문가들은 회사가 후원하는 퇴직연금의 혜택을 충분히 누리려면 최소한 고용주의 최대 적립금과 일치하도록 개인에게 조언하고 있습니다. 알트 씨와 카일 맥브리언은 현재의 필요와 미래의 재정적 안정의 균형을 맞추는 전략적 저축 접근 방식을 권장합니다. 맥브릴은 적은 금액부터 시작하여 매년 점진적으로 불입액을 늘릴 것을 제안합니다.
마지막으로, 보안 2.0 법에 관한 최근 업데이트에 주목할 필요가 있습니다. 이 법은 처음에 고소득자가 2024년부터 세후 로스 기부금으로 '따라잡기' 기부를 하도록 의무화했습니다. 그러나 IRS는 이제 이 요건을 2026년까지 연기했습니다. 은퇴 저축을 장려하기 위한 또 다른 조치로 내년에는 IRA 납입 한도가 7,000달러로 인상될 예정입니다.
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