아레알 은행 그룹은 2024년 1분기 연결 영업이익이 크게 증가하여 2018년 4분기 이후 분기 최고 실적을 달성했다고 발표했습니다. 수익은 66% 증가한 1억 3백만 유로로, 구조화 부동산 금융과 뱅킹 및 디지털 솔루션 부문에서 크게 기여했습니다.
은행의 소프트웨어 자회사인 아레온도 조정 EBITDA가 작년 같은 분기보다 두 배 이상 증가하며 견고한 성장세를 보였습니다. 미국 오피스 시장의 어려운 환경에도 불구하고 아레알 은행 그룹은 19.7%의 CET1 비율과 견고한 유동성 비율로 탄탄한 재무 상태를 유지하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 아레알 뱅크 그룹의 2024년 1분기 영업이익은 66% 증가한 1억 3,000만 유로를 기록했습니다.
- 구조화 부동산 금융과 뱅킹 및 디지털 솔루션 부문이 주요 수익 동력이었습니다.
- 소프트웨어 자회사인 Aareon의 조정 EBITDA는 4천만 유로로 두 배 이상 증가했습니다.
- 이 은행은 추가적인 손익 비용 없이 부실 대출을 5억 유로 줄였습니다.
- 아레알 은행 그룹은 러시아, 중국, 중동에 대한 익스포저가 없으며 독일에 대한 익스포저도 제한적입니다.
- 은행의 CET1 비율은 19.7%로 양호한 유동성 비율을 유지했습니다.
회사 전망
- 아레알 은행 그룹은 연말까지 대출 포트폴리오를 330억 유로에서 340억 유로 사이로 완만하게 확장하는 것을 목표로 하고 있습니다.
- 신규 비즈니스는 80억~90억 유로에 달할 것으로 예상됩니다.
- 아레온의 영업 수익은 4억 4천만 유로에서 4억 6천만 유로 사이로 크게 증가할 것으로 예상됩니다.
- 아레알 은행 그룹의 영업이익은 2024년에 3억 유로에서 3억 5천만 유로 사이로 증가할 것으로 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 미국 오피스 시장은 여전히 어려운 상황이며, 은행은 1분기에 신규 오피스 대출에 진입하지 않았습니다.
- 미국 오피스 포트폴리오의 약 50%는 뉴욕에, 나머지는 다른 주요 도시에 있으며, A급 시장의 A등급 부동산에 집중되어 있습니다.
강세 하이라이트
- 은행의 재무 상태는 강력한 CET1 비율과 유동성 비율로 강화되었습니다.
- 아레온의 강력한 실적과 전략적 파트너십은 그룹 수익에 크게 기여할 것으로 예상됩니다.
Misses
- 포트폴리오 처분 또는 대출에 대한 충당금 수준에 대한 구체적인 세부 정보는 제공되지 않았습니다.
Q&A 주요 내용
- 순이자 이익은 안정화되었으며 올해도 현재 수준을 유지할 것으로 예상됩니다.
- 부실 대출에 대한 커버리지 비율은 1분기에 27.1%로 개선되었습니다.
- 미국 지점에서 추가적인 위험 충당금 적립 없이 신규 NPL의 50%를 성공적으로 감축했습니다.
- 신규 AT1 발행 여부는 시장 상황에 따라 결정될 예정이며, 현재 발행과 비슷하거나 낮은 스프레드를 목표로 하고 있습니다.
아레알 뱅크 그룹의 1분기 실적은 시장의 어려움 속에서도 회복력을 보여주며 2024년에 대한 긍정적인 분위기를 조성했습니다. 지속 가능한 NPL 비율을 유지하기 위한 노력과 대출 포트폴리오의 전략적 처리는 은행의 신중한 경영을 강조합니다. 투자자와 이해관계자는 8월에 크리스티안 리켄 박사와 마크 헤스가 발표할 다음 분기 보고서를 기대할 수 있습니다.
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