단스케 은행은 지정학적 불확실성으로 인한 어려운 경제 환경에도 불구하고 2024년 1분기에 견고한 재무 실적을 발표했습니다. 은행의 CEO인 Carsten Egeriis는 56억 DKK의 순이익과 12.9%의 자기자본 수익률을 발표했습니다.
핵심 은행 수익은 전년 대비 11% 증가했으며, 비용/이익 비율은 45%로 개선되었습니다. 대출 대손 비용은 낮은 수준을 유지하여 신용 건전성이 견고함을 보여주었습니다.
또한 은행은 자사주 매입 프로그램을 시작했으며 무디스로부터 장기 선순위 부채에 대한 신용등급을 상향 조정받았습니다. 개인 고객 및 기업 고객 부문 모두 수수료 수입 증가로 견고한 재무 실적을 보였으며, LC&I 부문은 강력한 수익성을 보여주었습니다.
순이자 이익과 수수료 이익은 증가 추세에 있으며, 순 트레이딩 이익은 전년 대비 감소했지만 전 분기 대비 개선되었습니다. 단스케 은행은 CET1 자본 비율이 18.5%로 자본 및 유동성 측면에서 견고한 상태를 유지하고 있으며, 2024년 순이익 전망치를 200억~220억 DKK로 재차 상향 조정했습니다.
주요 내용
- 순이익 56억 DKK, 자기자본 수익률 12.9%를 달성했습니다.
- 핵심 은행 수익은 전년 동기 대비 11% 증가했습니다.
- 비용/이익 비율이 45%로 개선되었습니다.
- 대출 대손 비용 정상화 수준 이하.
- CET1 자본 비율 18.5%의 견고한 자본 및 유동성 포지션.
- 자사주 매입 프로그램 개시 및 무디스 신용등급 상향 조정.
- 개인 고객 및 기업 고객 부문의 견고한 실적.
- 순거래 수익의 감소에도 불구하고 순이자 수익과 수수료 수익의 긍정적인 추세.
회사 전망
- 순이자 이익은 2024년 3분기에 정점을 찍을 것으로 예상됩니다.
- 2024년 순이익 전망은 200억~220억 DKK로 설정.
- 자사주 매입 프로그램은 내년 초까지 계속되며, 자본 목표 및 분배에 대한 업데이트는 2분기에 제공될 예정입니다.
- 트레이딩 수익은 분기별 7억5천만 DKK로 정상화되었습니다.
- 2024년 예상 세율은 25.2%입니다.
약세 하이라이트
- 순 트레이딩 수익은 작년 같은 분기에 비해 감소했습니다.
- 자본시장 활동으로 인한 수입은 안정적이었지만 ECM 및 M&A 수입은 감소했습니다.
- 예금 헤지는 6,200만 DKK로 4분기보다 낮았지만 예상치에는 부합했습니다.
강세 하이라이트
- 낮은 대출 대손 비용으로 견고한 신용 품질.
- 핵심 은행 수익, 순이자 수익, 수수료 수익의 상승 추세.
- LC&I 부문의 견고한 수익성.
- 강력한 자본 및 유동성 포지션 유지.
미흡
- 운영 리스크에 대한 업데이트가 제공되지 않았습니다.
- 실제 대출 규모는 금리 인하에 따라 달라질 수 있음.
Q&A 하이라이트
- 단스케은행은 정책금리가 25베이시스포인트 변동할 경우 순이자이익에 플러스 또는 마이너스 5억 DKK의 영향을 미칠 것으로 예상합니다.
- 수수료 수입은 활동 관련 수입과 투자로 인해 4% 증가했습니다.
- 분기 대손율은 2베이시스포인트로 정상화 가정보다 훨씬 낮았습니다.
- 은행은 자문 및 기술에 대한 투자를 통해 정규직 직원을 늘리는 동시에 안정적인 FTE 수준을 유지할 계획입니다.
- 예금 마이그레이션은 가정 범위 내에 있으며 일부는 은행에 신규로 유입되는 자금입니다.
- 자사주 매입 프로그램을 취소하거나 재개할 계획은 없으며, 여름에 업데이트가 제공될 예정입니다.
단스케 은행(티커: DANSKE.CO)은 복잡한 경제 환경을 헤쳐나가는 데 있어 회복력과 전략적 선견지명을 보여 왔습니다. 2024년 1분기의 견고한 재무 실적과 올해 전망에 따라 은행은 시장에서 강력한 입지를 유지할 수 있을 것으로 보입니다. 투자자와 이해관계자들은 은행의 자본 배분 계획과 비용 관리와 전략적 투자 사이의 균형을 어떻게 관리할 것인지에 대한 추가 업데이트를 면밀히 주시할 것입니다.
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