어소시에이티드 뱅크 코프(NYSE: ASB)가 2024년 1분기 실적을 발표하며 가구 수, 대출, 핵심 고객 예금 등 주요 영역에서 성장세를 보였습니다. 이 회사는 고객 확보, 관계 강화, 수익률 향상을 목표로 전략적 계획을 실행하고 있습니다. 체계적인 신용 접근 방식과 현지 시장의 회복력을 바탕으로 2024년 말과 2025년에 실현될 성장 이니셔티브의 영향에 대해 낙관적으로 전망하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- Associated Banc-Corp는 2024년 1분기에 가계, 대출, 핵심 고객 예금이 긍정적인 성장세를 보였습니다.
- 마이크 레몬스가 미네소타의 커머셜 팀에 합류하여 회사의 확장 노력을 반영했습니다.
- 신규 고객 유치를 위해 디지털 개선과 직원 교육에 대한 투자가 진행 중입니다.
- 2024년 대출 성장률은 4~6%, 예금 성장률은 3~5%, 순이자 소득 성장률은 2~4%에 달할 것으로 예상하고 있습니다.
- 순이자이익과 예대마진은 증가한 반면 비이자이익은 소폭 감소했습니다.
- 2024년 비이자 비용은 2~3% 성장할 것으로 예상되는 가운데 비용 규율을 유지하고 있습니다.
- 신용 품질은 신용 손실 충당금이 소폭 증가하면서 안정적으로 유지되고 있습니다.
회사 전망
- 2024년 하반기부터 2025년까지 성장 이니셔티브의 본격적인 영향이 예상됩니다.
- 고객 확보, 관계 심화, 수익률 향상에 지속적으로 집중.
- CET1 비율은 목표 범위 내에서 유지되어 재무 안정성을 나타냅니다.
- 대출 다각화와 저수익 자산에 대한 의존도 감소는 전략적 우선순위입니다.
약세 하이라이트
- 비이자 수익이 소폭 감소하여 2024년에는 0~2% 감소할 것으로 예상됩니다.
- 1분기에는 반등했지만 장기 금리 상승으로 인해 CET1이 순감소했습니다.
강세 하이라이트
- 대중 부유층 및 개인 자산 부문에서 높은 성장세.
- 자동차 대출 포트폴리오가 유망한 성장과 7% 이상의 수익률을 보이고 있습니다.
- 상업 대출 수요와 고객들의 투자 욕구에 대한 긍정적인 전망.
미스
- 대출 잔액은 분기 평균 기준으로 5억 8,300만 달러 감소했습니다.
- 분기말 증가에도 불구하고 대출 잔액이 전반적으로 감소한 것은 우려를 불러일으킬 수 있습니다.
Q&A 하이라이트
- 회사는 주로 무이자 예금을 중심으로 소비자 계좌에서 예금이 증가할 것으로 예상하고 있습니다.
- 마케팅 및 기술 비용과 고용으로 인해 향후 분기에는 비용이 약간 증가할 것입니다.
- 트럭 운송 및 운송 산업에 대한 Associated Banc-Corp의 노출은 미미하며 위험이 낮은 것으로 간주됩니다.
결론적으로 어소시에이티드 뱅크 코프는 마이크 레몬스와 같은 전략적 채용과 고객 확보를 강화하기 위한 디지털 및 직원 교육에 대한 투자로 2024년 견고한 출발을 보이고 있습니다. 특히 중서부 지역에서 신용 및 상업용 부동산 대출에 보수적으로 접근한 덕분에 불확실한 거시 경제 상황 속에서도 좋은 입지를 구축했습니다. 명확한 전략 계획과 체계적인 실행을 통해 어소시에이티드 뱅크 코프는 올해 하반기와 그 이후에도 지속적인 성장을 이어갈 것입니다.
인베스팅프로 인사이트
어소시에이티드 뱅크 코프의 최근 수익 보고서는 성공의 초기 조짐을 보이고 있는 전략적 계획에 따라 움직이는 회사의 모습을 반영하고 있습니다. 이 이야기에 더 많은 맥락을 더하기 위해 회사의 재무 건전성과 시장 지위를 조명하는 몇 가지 실시간 데이터와 InvestingPro 팁을 살펴 보겠습니다.
인베스팅프로 데이터:
- 시가총액(조정): 32억 6천만 달러
- 2024년 1분기 기준 지난 12개월 동안의 주가수익비율(조정): 21.93
- 2024년 1분기 매출 성장률(분기별): -6.06%
이러한 지표는 회사가 비교적 안정적인 수익 배수로 거래되고 있지만 분기별 매출 성장률이 눈에 띄게 감소하고 있음을 시사합니다. 이는 현재 경제 환경에서 직면한 어려움을 나타낼 수 있지만, 회사의 시가총액이 여전히 견고하다는 점은 주목할 가치가 있습니다.
인베스팅프로 팁:
1. 어소시에이티드 뱅크 코프는 12년 연속 배당금을 인상한 훌륭한 실적을 보유하고 있으며 50년 연속 배당금 지급을 유지해 주주 환원에 대한 강한 의지를 보여주고 있습니다.
2. 회사의 긍정적인 전망과 성장 이니셔티브에 부합하는 투자자들의 신뢰와 지난 6개월 동안의 큰 주가 상승을 반영하여 52주 신고가 근처에서 거래되고 있습니다.
이 InvestingPro 팁은 회사의 일관된 주주 가치 제안과 현재 시장 정서를 강조하며, 특히 주식의 잠재력을 고려하는 투자자에게 유용할 수 있습니다. 애널리스트들은 올해 수익성과 지난 12개월 동안의 수익성 있는 실적을 예측하고 있으며, 이 글의 미래예측 진술은 재무 안정성의 역사를 통해 뒷받침됩니다.
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