프리미어 파이낸셜(PFC)은 상업 예금 감소에도 불구하고 2024년 1분기에 1,780만 달러(주당 0.50달러)의 순이익을 기록했다고 발표했습니다. 이 회사는 주로 소비자 행동으로 인해 연평균 예금이 소폭 성장한 반면, 상업용 예금은 크게 감소했다고 보고했습니다.
Premier는 이러한 감소세를 완화하기 위한 조치를 취했으며 향후 몇 분기 내에 회복될 것으로 예상하고 있습니다. 또한 이번 실적 발표에서는 강력한 비이자 수익 흐름과 견고한 신용 품질을 강조하며 올해 가이던스를 전략적으로 조정했습니다.
주요 내용
- 프리미어 파이낸셜은 1분기 순이익 1,780만 달러, 즉 주당 0.50달러를 발표했습니다.
- 연평균 예금은 소비자 예금에 힘입어 2.6% 증가한 반면, 상업용 예금은 감소했습니다.
- Premier는 향후 2분기 내에 손실된 상업 예금 잔액의 대부분을 회복할 것으로 예상하고 있습니다.
- 1월에 발생한 비정상적인 사건으로 인해 순이자마진에 타격을 입었습니다.
- 특히 모기지 규모와 자산 관리 수수료에서 강력한 비이자 수익이 보고되었습니다.
- Premier는 규제 비율을 개선하여 견고한 자본 상태를 유지하고 있습니다.
- 조정된 2024년 가이던스는 수익 자산 성장률 4%, 총 대출 성장률 2%를 예상하고 있습니다.
회사 전망
- 프리미어 파이낸셜은 2024년 가이던스를 수정하여 수익 자산이 4% 성장하고 총 대출이 2% 증가할 것으로 예상했습니다.
- 순이자마진 전망치는 1분기 실적과 가격 조정으로 인해 하향 조정되었습니다.
- 비이자 수익은 당초 예상치를 상회할 것으로 예상됩니다.
- 회사는 비용을 절감할 계획이며 연간 기대치를 달성하기 위해 순조롭게 진행 중입니다.
약세 하이라이트
- 1월에 상업 예금이 8,600만 달러 감소하여 순이자 마진에 영향을 미쳤습니다.
- 손실된 상업 예금을 대체하기 위해 더 높은 비용의 자금을 확보해야 했습니다.
강세 하이라이트
- 대출 잔액은 3월에 상업 대출 활동이 회복되면서 안정적으로 유지되었습니다.
- 연체율이 감소하고 순상각 수준이 완만하게 감소하는 등 신용 품질이 견고합니다.
- 프리미어 파이낸셜은 올해 남은 기간 동안 도매 자금에 의존하지 않을 것입니다.
미스
- 순이자 마진은 1월의 비정상적인 이벤트로 인해 6~7베이시스 포인트의 부정적인 영향을 받았습니다.
Q&A 하이라이트
- Premier Financial Corp는 예금 성장과 수익 자산 성장의 균형을 맞추는 데 주력하고 있습니다.
- 한 건의 여신이 특별 언급에서 요주의로 이동했지만 이는 새로운 문제는 아닙니다.
- 이 회사는 상업 부문에서 7.95달러에서 8달러 범위의 신규 대출을 보고 있습니다.
- Premier는 가격 책정 프로그램과 예금 분류를 통해 예금 자금 조달 비용을 낮추기 위해 노력하고 있습니다.
프리미어 파이낸셜의 1분기 실적은 상업 예금 변동에 따른 어려움을 극복할 수 있는 탄력적인 비즈니스 모델을 반영합니다. 3월에 시작된 가격 재조정 프로그램과 예금 장부의 전략적 분류를 포함한 회사의 선제적 조치는 마진을 개선하고 강력한 자본 상태를 유지하려는 노력을 보여줍니다.
프리미어 파이낸셜은 비이자 수익의 탄탄한 기반과 안정적인 대출 포트폴리오를 바탕으로 시장 상황에 적응하고 연간 목표를 향한 궤도를 유지할 수 있는 위치에 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
프리미어 파이낸셜 코퍼레이션(PFC)은 13년 연속 배당금을 인상하는 등 배당 정책에서 훌륭한 실적을 보여 왔으며, 이는 주주 수익률에 대한 약속을 입증하는 것입니다. 이러한 일관성은 안정적인 수입원을 찾는 투자자들에게 긍정적인 신호입니다. 최근 수익 보고서에 비추어 볼 때, PFC가 6.55의 낮은 주가수익비율로 거래되고 있다는 점은 단기 수익 성장에 비해 주식이 저평가되어 가치 투자자들의 관심을 끌 수 있다는 점을 시사합니다.
애널리스트들은 다가오는 기간 동안의 수익을 하향 조정했으며, 투자자들은 회사의 재무 건전성과 성과를 측정하기 위해 향후 수익 보고서를 주시해야 한다고 제안했습니다. 이러한 수정에도 불구하고 PFC는 지난 한 주 동안 8.14%의 1주 총 수익률로 상당한 수익률을 기록했습니다. 이러한 최근의 상승세는 상업 예금 감소의 초기 영향 이후 시장 심리가 PFC에 유리하게 돌아섰음을 나타내는 것으로 볼 수 있습니다.
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