Banc of California(BANC)는 합병 이후 첫 분기 실적에서 긍정적인 결과를 발표하며 전략적 대차대조표 재편으로 순이자 수익이 증가하고 순이자 마진이 확대되었다고 강조했습니다. 이 은행은 합병 이후 대출 잔액은 제자리걸음을 하고 있지만 예금 유치와 비용 절감에 상당한 진전을 이루었습니다.
은행의 선제적인 신용 관리에는 일부 상업용 부동산 여신의 등급을 하향 조정하고 대손 준비금을 강화하는 것이 포함되었습니다. 비용 절감과 수익성 개선에 중점을 두고 2024년 말까지 수익성 목표를 달성하는 것을 목표로 하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 뱅크 오브 캘리포니아는 합병 후 8.5%의 평균 자산 수익률(ROAA)을 달성했습니다.
- 이 은행은 무보험 및 무담보 예금 총액의 두 배가 넘는 유동성 수준으로 견고한 유동성을 보고했습니다.
- 이자 및 운영 비용 절감은 향후 수익성 목표 달성을 위한 핵심 요소입니다.
- 뱅크 오브 캘리포니아는 90% 이하의 안정적인 대출 대 예금 비율을 유지할 것으로 예상하고 있습니다.
- 은행은 잠재적인 금리 인하에 대비하기 위해 비핵심 대출의 매각과 헤지 전략을 고려하고 있습니다.
회사 전망
- 뱅크 오브 캘리포니아는 올해 4분기까지 1.1%의 총자산순이익률(ROAA)과 약 13%의 유형 보통주자본수익률(ROTCE)을 예상하고 있습니다.
- 은행은 총 대출 수준을 안정적으로 유지하기 위해 대출 상환과 신규 자금 조달의 균형을 맞출 계획입니다.
- 비이자성 예금의 성장은 예금 비용을 줄이기 위한 최우선 과제입니다.
- 시장의 어려움에도 불구하고 은행은 탄탄한 대차대조표와 캘리포니아 시장에서의 입지를 바탕으로 향후 성장에 대해 낙관적으로 전망하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 은행은 세 건의 오피스 대출에서 신용 이동이 발생했으며, 이는 정상적인 것으로 간주되며 적절하게 충당금을 적립한 것으로 판단하고 있습니다.
- 상환이 진행됨에 따라 은행 기간 자금이 줄어들 것으로 예상되는 등 대차대조표 규모에 대한 불확실성이 존재합니다.
강세 하이라이트
- 뱅크 오브 캘리포니아의 비이자성 예금은 2분기에도 계속 증가하고 있습니다.
- 은행은 분기별로 자산 수익률이 15 베이시스 포인트 개선될 것으로 예상하고 있습니다.
- 추가 자본 배치를 고려하기 전에 보통주 1단계(CET1) 자본 비율을 약 11%까지 높이는 것이 목표입니다.
미스
- 투자자 소유의 단독주택과 브릿지론으로 구성된 시빅 대출 포트폴리오는 실적이 저조하여 시간이 지남에 따라 매각되거나 상각될 수 있습니다.
Q&A 하이라이트
- 약 1억 2,500만 달러에 달하는 신용 연계 어음은 약 26억 5,000만 달러의 대출을 커버하며 손실의 첫 5%를 흡수합니다.
- CEO인 Jared Wolff는 새로운 고객 관계를 유치하여 무이자 예금을 늘리는 데 중점을 두고 있다고 강조했습니다.
- 이 은행은 다양한 분야에서 인재를 적극적으로 채용하고 추가하고 있습니다.
뱅크 오브 캘리포니아는 전략적 노력을 통해 캘리포니아를 비롯한 전 세계의 다른 은행들과 효과적으로 경쟁할 수 있는 위치에 올라섰습니다. 딥스택 벤처의 기여는 늦어지겠지만, 뱅크 오브 팩 웨스트의 수수료 수입 증가는 긍정적인 신호입니다. 시장 입지와 고용 이니셔티브를 최적화하려는 은행의 노력은 비즈니스 성장과 운영 효율성에 대한 미래 지향적인 접근 방식을 보여줍니다.
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