하와이 은행(BOH)은 2024년 1분기 순이자마진(NIM) 개선과 견고한 신용 품질로 안정적인 재무 실적을 발표했습니다. 순이자 이익은 예금 믹스 변화로 인해 소폭 감소한 반면, 비이자 이익은 변동이 없었습니다.
회사의 대출 포트폴리오는 보수적인 인수 기준에 따라 잘 다각화되어 있으며, 예금 프랜차이즈는 계속해서 강력한 자산이 되고 있습니다. 예금 동향에 약간의 변동성이 있지만 은행은 다음 분기에는 안정화될 것으로 예상하고 있습니다. 피터 호 CEO는 실적 발표에서 은행의 예대마진과 수익 자산 수익률에 대한 인사이트를 제공했습니다.
주요 내용
- 순이자마진은 개선되었지만 순이자이익은 소폭 감소했습니다.
- 대출과 예금은 다각화된 대출 포트폴리오를 통해 안정적인 수준을 유지했습니다.
- 오아후의 주거용 부동산은 안정적이며 하와이의 방문객 산업이 회복되고 있습니다.
- 비이자 수입은 4,230만 달러로 일정했습니다.
- 비용은 소폭 증가할 것으로 예상되지만 이전 가이던스보다 낮은 수준을 유지할 것으로 예상됩니다.
- 은행은 변동금리 및 조정금리 자산 익스포저를 크게 증가시켰습니다.
- 분기 순이익은 3,640만 달러, 주당 순이익은 0.87달러였습니다.
- 이사회는 보통주당 0.70달러의 2분기 배당금을 선언했습니다.
회사 전망
- 은행은 2분기에 전반적인 예금 비용이 증가하고 핵심 비이자 수익이 소폭 감소할 것으로 예상하고 있습니다.
- 1분기 변동성에도 불구하고 약 205억 달러의 안정적인 예금 수준이 예상됩니다.
- 은행은 오피스 포트폴리오의 3분의 1이 2026년에 만기가 도래하기 때문에 오피스 부문에서 큰 스트레스는 없을 것으로 예상하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 이번 분기에는 주택 및 주택 담보 대출이 감소한 것으로 보고되었습니다.
- 은행은 금리 인상 가능성과 소비자 주의로 인해 내년도 대출 전망을 보합세로 예상하고 있습니다.
긍정적 하이라이트
- 은행의 신용 품질은 여전히 견고하며, 오피스 부문에서 큰 스트레스가 관찰되지 않았습니다.
- 예금 프랜차이즈는 핵심 강점으로 잔액 안정성에 기여하고 있습니다.
- 은행은 지속적으로 자본을 늘리고 있으며 규제 요건 이상의 건전한 초과 자본을 유지하고 있습니다.
미스
- 순이자 이익의 감소는 예금의 믹스 변화와 분기 중 이자 수익이 발생한 날이 하루 줄어든 데 기인합니다.
Q&A 하이라이트
- 피터 호 CEO는 고정식에서 유동식으로의 가격 재조정이 투자 포트폴리오의 수익률에 미치는 영향에 대해 논의했습니다.
- 은행은 자산 리프라이싱으로 분기당 순이자 수익이 5백만 달러 증가할 것으로 예상하고 있습니다.
- 이 은행은 오피스 포트폴리오를 적극적으로 모니터링하고 있으며 잠재적 위험을 관리하기 위해 차입업체와 계속 연락을 취하고 있습니다.
InvestingPro 인사이트
뱅크 오브 하와이 코퍼레이션(BOH)은 2024년 1분기에 꾸준한 재무 성과를 거두며 회복력을 입증했으며, 인베스팅프로 데이터는 회사의 가치와 기대치에 대한 추가 인사이트를 제공합니다. 시가총액 23억 2,000만 달러, 주가수익비율 14.05의 BOH는 시장에서 합리적인 가치를 인정받고 있는 것으로 보입니다. 또한 지난 6개월 동안 주가가 30.94% 상승하면서 투자자들의 신뢰와 은행 주식의 반등 가능성을 반영해 상당한 가격 상승을 보였습니다.
인베스팅프로 팁에 따르면 BOH는 주주 수익률이 높아 배당과 자사주 환매를 통해 수익을 추구하는 투자자에게 긍정적인 지표가 될 수 있습니다. 또한 이 은행은 53년 연속 배당금 지급을 유지하며 주주에게 가치를 환원하겠다는 의지를 강조하고 있습니다. 이러한 배당금의 일관성은 올해 순이익 감소가 예상되는 상황에서 특히 주목할 만합니다.
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