Comerica Incorporated(CMA)는 대출 수요와 시장 변동성의 침체기를 극복하고 1억 3,800만 달러, 주당 0.98달러의 1분기 실적을 발표했습니다. 이러한 어려움에도 불구하고 고객 심리가 개선되고 예금 프랜차이즈의 실적이 호조를 보였습니다. 또한 코메리카는 하반기에도 책임 있는 성장을 뒷받침할 수 있는 강력한 유동성, 신용 및 자본 포지션을 강조했습니다. 은행의 보수적인 자본 포지션은 보통주자본1(CET1) 비율이 11.47%로 추정되며, 규제 최소 및 완충 자본을 상회하는 견고한 상태를 유지하고 있습니다.
주요 내용
- 코메리카의 1분기 수익은 1억 3,800만 달러, 주당 0.98달러였습니다.
- 대출 수요는 주춤했지만 고객 심리는 개선되고 있습니다.
- 예금 가맹점은 예상을 뛰어넘었으며, 도매 자금은 50억 달러 이상 감소했습니다.
- 코미리카는 직원과 지역사회를 우선시한 공로를 인정받았습니다.
- 순 상각액이 감소하는 등 신용 품질은 여전히 견고했습니다.
- 이 은행은 비용 재조정을 통해 4,500만 달러의 비용 절감을 달성할 계획입니다.
- 2024년 전망은 평균 대출이 3% 감소할 것으로 예상되지만 고객 심리 및 파이프라인은 4~5% 성장할 것으로 예상됩니다.
- 순이자 수익은 전년 대비 11% 감소할 것으로 예상됩니다.
- 연간 비이자 비용은 3% 감소할 것으로 예상됩니다.
회사 전망
- 2024년 평균 대출은 3% 감소할 것으로 예상되지만 고객 심리 및 파이프라인은 4~5% 성장할 것으로 예상합니다.
- 평균 예금은 중개 정기예금을 제외하고 2023년 수준에서 2%에서 3% 감소할 것으로 예상됩니다.
- 순이자 수익은 전년 대비 11% 감소할 것으로 예상되며, 예금 실적과 예금 베타가 금리 인하 영향을 완충할 것으로 예상됩니다.
- 비이자 비용은 전략적 투자가 지속됨에 따라 보고 기준 3% 감소할 것으로 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 올해 평균 대출 성장률 가이던스를 3% 감소로 하향 조정했습니다.
- 순이자수익(NII)은 전년 대비 11% 감소할 것으로 예상됩니다.
- 특히 캘리포니아 지역과 소규모 소비자 중심 비즈니스에서 대출 성장에 어려움을 겪고 있는 것으로 나타났습니다.
강세 하이라이트
- Comerica는 소기업 부문의 잠재적 성장 가능성을 보고 있습니다.
- 미시간과 텍사스의 대출 성장은 긍정적이었습니다.
- 순이자마진(NIM)은 2분기에 바닥을 찍고 연중 상승하여 연말까지 3%에 근접하거나 약간 상회할 것으로 예상됩니다.
미스
- 대출 잔액이 감소하고 예금 비용이 증가했으며, 분기 중 영업일이 하루 감소했습니다.
- 다가구 부동산에 대한 감정가는 10~20% 감소했습니다.
Q&A 하이라이트
- 은행의 비용 재조정 계획이 순조롭게 진행 중이며 4,500만 달러의 비용 절감이 예상됩니다.
- 연방 주택 융자 은행(FHLB)의 선급금과 중개 예금을 줄이는 데 상당한 진전이 있었습니다.
- 다가구 주택 포트폴리오의 인수 기준과 회복력에 대한 확신이 있으며, 큰 손실이 예상되지 않습니다.
- 해당 분기에는 1,100만 달러의 개별 세금 혜택이 보고되었습니다.
토론 내내 Comerica는 현재 시장 상황을 헤쳐나가기 위한 전략적 접근 방식을 강조하면서 강력한 예금 기반과 신용 품질을 유지하는 동시에 비용과 자본을 관리하는 데 중점을 두었습니다. 이 은행의 경영진은 금리 변화에 적응하고 전문 사업을 효과적으로 계속할 수 있는 능력에 대해 여전히 확신을 가지고 있습니다.
InvestingPro 인사이트
1분기 실적에 반영된 바와 같이 Comerica Incorporated(CMA)는 어려운 환경에서도 회복력을 보여주었습니다. 강력한 예금 기반과 신용 품질을 유지하는 데 중점을 둔 이 은행은 현재의 금융 환경을 전략적으로 정확하게 탐색하고 있습니다. 회사의 실적과 전망에 대한 이해를 높일 수 있는 InvestingPro의 몇 가지 주요 지표와 인사이트를 자세히 살펴 보겠습니다.
InvestingPro 데이터에 따르면 시가총액은 67억 1,000만 달러로 금융 부문에서 은행의 중요한 존재감을 보여줍니다. 주가수익비율(P/E)은 7.82로 업계 평균에 비해 주가가 저평가되어 있어 가치투자자의 관심을 끌 수 있습니다. 또한 지난 12개월 기준 회사의 주가/장부(P/B) 비율은 1.12로, 장부가에 비해 주가가 합리적으로 책정될 수 있음을 나타냅니다.
주목할 만한 투자 팁은 코미리카가 54년 연속 배당금을 유지해 왔다는 점인데, 이는 시장 변동성 속에서도 주주 환원에 대한 의지를 보여주는 것입니다. 이러한 일관성은 현재 5.61%의 배당 수익률로 더욱 보완되어 수익에 중점을 둔 투자자에게 매력적인 옵션이 되고 있습니다.
또한 코메리카는 지난 12개월 동안 수익을 냈으며 애널리스트들은 올해도 수익성을 유지할 것으로 예상하고 있으며, 이는 고객 심리 및 파이프라인 성장에 대한 회사의 긍정적인 전망과도 일치합니다. 올해 순이익이 감소할 것으로 예상되지만, 지난 6개월 동안 총 수익률이 25.48%로 큰 폭의 주가 상승을 경험했으며, 이는 투자자들의 낙관론과 은행의 전략적 이니셔티브에 대한 잠재적 인정을 반영한 것입니다.
코메리카의 낮은 매출 총이익률과 올해 잠재 수익성에 대한 인사이트를 포함한 심층 분석과 더 많은 인베스팅프로 팁을 원하시면 https://www.investing.com/pro/CMA 를 방문하세요. 회사의 재무 건전성과 향후 전망을 보다 종합적으로 이해할 수 있는 추가 팁이 InvestingPro에서 제공됩니다. 쿠폰 코드 PRONEWS24를 사용하면 연간 또는 2년 Pro 및 Pro+ 구독 시 10% 추가 할인을 받을 수 있으므로 투자 리서치 도구를 강화할 수 있습니다.
이 기사는 AI의 지원으로 생성되고 번역되었으며 편집자에 의해 검토되었습니다. 자세한 내용은 우리의 이용 약관을 참조하십시오.