텍사스 캐피탈 뱅셰어스(Texas Capital Bancshares, Inc.)(나스닥: TCBI)는 2024년 1분기 실적 콘퍼런스 콜을 통해 고객 채택 동향과 재무 솔루션 플랫폼, 개인 자산 사업, 투자 은행의 상당한 개선 사항을 발표했습니다. 이 회사는 12.4%의 CET1 비율과 9.8%의 유형자산 대비 보통주 자본 비율로 업계 최고의 유동성과 자본을 보여주었습니다.
텍사스 캐피탈 뱅셰어는 전 분기 대비 투자 은행 및 트레이딩 수입이 두 배로 증가했으며, 연간 한 자릿수 중반의 매출 성장을 예상하고 있습니다. 또한 지난 3년간의 전략적 재포지셔닝을 통해 비즈니스 모델과 대차대조표에 더욱 집중하고 자산 건전성을 개선하고 준비금을 쌓기 위한 노력을 지속해 왔다고 강조했습니다.
주요 테이크아웃
- 텍사스 캐피털 뱅셰어스는 12.4%의 CET1 비율과 9.8%의 유형 자산 대비 보통주 자본 비율을 보고했습니다.
- 재무 솔루션 플랫폼이 크게 개선되어 고객 확보 및 관리 자산이 증가했습니다.
- 투자 은행 및 트레이딩 수입은 전분기 대비 두 배로 증가했습니다.
- 은행은 연간 한 자릿수 중반의 수익 성장을 예상하고 있으며 하반기에는 전년 동기 대비 분기별 성장을 목표로 하고 있습니다.
- 이 가이던스에는 시장 기반 선도 금리 곡선과 2024년 말까지 비이자성 예금이 증가할 것으로 예상되는 은행의 새로운 재무 사업 부문이 포함됩니다.
회사 전망
- 은행은 가치 창출형 사업을 확장하고 고객 여정을 개선할 계획입니다.
- 모기지 금융 예금이 증가했으며, 2분기에는 대출 대비 예금의 비율이 감소할 것으로 예상됩니다.
- 연간 한 자릿수 중반의 매출 성장을 예상하며 하반기에는 전년 동기 대비 분기별 성장을 재개할 것으로 예상합니다.
- 강력한 자본 수준은 분기 중 주식 환매를 뒷받침했습니다.
약세 하이라이트
- 브로커 예금이 감소했지만 은행은 이 예금의 일부를 대체할 계획입니다.
- 레거시 대출 포트폴리오는 여전히 문제가 되고 있지만, 2억 달러에서 6천만 달러로 감소했습니다.
강세 하이라이트
- 모기지 금융을 제외한 비이자성 예금은 소폭 증가했으며 안정적으로 유지될 것으로 예상됩니다.
- 은행은 대차 대조표와 비즈니스 모델을 재조정하여 모기지 창고 익스포저를 줄이고 모기지 및 상업용 부동산에 대한 집중도를 높였습니다.
- 모기지 금융을 제외한 대출 수익률은 증가세를 보였습니다.
- 새로운 비즈니스와 재무 플랫폼에 대한 투자로 인해 재무 상품 수수료가 증가했습니다.
미스
- 이번 실적 발표에서는 특별한 실적이 언급되지 않았습니다.
Q&A 하이라이트
- 은행은 불확실한 신용 환경과 충당금 관리 전략에 대해 논의했습니다.
- 3분기와 4분기에 신용 연계 어음으로 인한 저축이 예상되며, 이는 CET1 및 NII에 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.
- 이 은행은 2분기에 투자은행 파이프라인이 건전하며 유가증권에서 발생하는 현금 흐름을 적극적으로 재투자하고 있습니다.
텍사스 캐피털 뱅크셰어스는 재무 솔루션과 개인 자산 관리에 중점을 두고 플랫폼과 서비스 향상에 전념하고 있습니다. 이 은행의 최첨단 결제 플랫폼과 기존 대출 포트폴리오의 전략적 축소는 수익률 목표 달성에 기여할 것으로 예상됩니다. 탄탄한 자본과 유동성을 바탕으로 텍사스 캐피탈 뱅크셰어즈는 경쟁이 치열한 텍사스 은행 시장에서 지속적인 성장을 이어갈 것입니다.
인베스팅프로 인사이트
텍사스 캐피털 뱅셰어스(NASDAQ: TCBI)가 경쟁이 치열한 은행 시장에서 계속 성장하고 있는 가운데, InvestingPro의 주요 재무 지표는 회사의 시장 지위를 한눈에 파악할 수 있게 해줍니다. 시가총액이 약 26억 6,000만 달러인 이 은행의 밸류에이션은 주가수익비율 15.63을 반영하며, 2023년 4분기 기준 지난 12개월을 살펴보면 15.3으로 약간 조정됩니다. 이는 주가 대비 안정적인 수익 잠재력을 시사합니다. 또한 같은 기간 동안 28.24 %의 영업 이익률을 보여 매출을 실제 이익으로 전환하는 강력한 능력을 보여주었습니다.
TCBI에 대한 인베스팅프로 팁은 몇 가지 우려 사항과 잠재력을 강조합니다. 애널리스트들은 다가오는 기간에 대한 수익 기대치를 하향 조정하여 주의를 환기시키고 있습니다. 또한 회사의 매출 총이익률이 약해 향후 재무 건전성에 영향을 미칠 수 있습니다. 긍정적인 측면에서 분석가들은 텍사스 캐피털 뱅셰어가 올해 수익을 낼 것으로 예측하고 있으며 실제로 지난 12개월 동안 수익을 냈습니다. 그러나 은행은 주주에게 배당금을 지급하지 않으므로 소득 창출 주식을 찾는 투자자의 투자 결정에 영향을 미칠 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
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