는 2024년 1분기 재무 실적을 발표하면서 주당 순이익(EPS)이 0.64달러, 순이익이 4800만 달러라고 발표했습니다(NYSE: BKU). 회장, 사장 겸 CEO인 Raj Singh이 주도한 이번 컨퍼런스 콜에서는 상당한 예금 성장과 안정적인 마진을 포함한 은행의 성과에 대해 자세히 설명했습니다.
주택 대출과 상업 대출 성장이 감소했음에도 불구하고 은행의 신용 품질은 여전히 견고했으며 마진과 예금 성장에 대한 긍정적인 전망을 유지했습니다.
주요 테이크아웃
- 뱅크유나이티드는 2024년 1분기에 0.64달러의 EPS와 4800만 달러의 순이익을 기록했습니다.
- 비중개 예금은 요구불예금 계좌가 4억 4,000만 달러 증가하면서 6억 4,400만 달러 증가했습니다.
- 도매 자금은 지난 한 해 동안 14억 달러 감소했습니다.
- 마진은 2.57%를 기록했으며 신용 품질이 양호했습니다.
- 주거용 대출은 1억 5,200만 달러 감소했고, 상업용 대출은 마이너스 성장을 기록했습니다.
- CRE 포트폴리오의 가중 평균 LTV 비율은 57%, 부채 상환 커버리지 비율은 1.83%였습니다.
- 주로 플로리다에 위치한 오피스 포트폴리오는 가중 평균 LTV가 65%, 부채 상환 커버리지 비율이 1.7%로 나타났습니다.
- 회사는 연말까지 마진 성장이 2%대 초반에 달할 것으로 예상하고 있으며, C&I 대출이 성장을 주도할 것으로 전망하고 있습니다.
- 뱅크유나이티드는 하반기에 자사주 매입을 고려할 수 있습니다.
회사 전망
- 예상 마진 성장과 예금 성장에 대한 가이던스는 변함없이 유지됩니다.
- 주택 대출은 계속 감소할 것으로 예상됩니다.
- 은행은 연말까지 2%대의 높은 마진을 목표로 하고 있습니다.
- 핵심 미들 마켓 상업 포트폴리오에서 두 자릿수 성장이 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 상업 대출 성장은 예상치 못한 성과급 지급과 라인 가동률 하락으로 인해 영향을 받았습니다.
- 주거용 대출은 1억 5,200만 달러 감소했습니다.
강세 하이라이트
- 특히 요구불예금 계좌에서 높은 예금 성장률.
- 큰 문제가 없는 견고한 신용 품질.
- 주요 시장의 인구 및 비즈니스 성장으로 인해 오피스 시장에 대한 긍정적인 전망.
미스
- 임대 전환과 공실로 인한 오피스 시장의 어려움.
- 상업 대출 부문의 마이너스 성장.
Q&A 하이라이트
- 긍정적인 임대 활동을 예로 들며 오피스 시장의 회복력을 확신합니다.
- CRE 포트폴리오의 리스크 프로필은 자산 배분에 대한 절제된 접근 방식을 통해 관리 가능한 수준으로 간주됩니다.
- 수수료 수입은 산발적일 것으로 예상되지만 1분기 수익률은 올해를 위한 좋은 근사치로 간주됩니다.
- 건설 대출 포트폴리오와 CRE 포트폴리오에 대한 가격 재조정이 미치는 영향은 미미할 것으로 예상됩니다.
뱅크유나이티드의 1분기 실적은 견고한 예금 기반과 강력한 신용 품질을 유지하기 위한 노력을 보여주었습니다. 대출 성장의 역풍에 직면했지만 상업용 및 사무실 부동산 부문을 비롯한 전략적 중점 분야에서는 자신감을 보였습니다.
뱅크유나이티드는 자산 배분과 리스크 관리에 대한 체계적인 접근 방식을 통해 올해 재무 목표를 달성할 준비가 되어 있습니다. 다음 실적 발표는 3개월 후에 예정되어 있으며, 이 때 진행 상황에 대한 추가 업데이트를 제공할 예정입니다.
인베스팅프로 인사이트
뱅크유나이티드(뉴욕증권거래소: BKU)의 2024년 1분기 실적은 전략적 집중과 회복탄력성으로 어려운 환경을 헤쳐나가고 있는 뱅크유나이티드의 모습을 보여줍니다. 다음은 회사의 실적과 전망에 대한 추가적인 맥락을 제공하는 InvestingPro의 몇 가지 주요 지표와 팁입니다:
인베스팅프로 데이터:
- 이 회사의 시가총액은 18억 9,000만 달러로, 금융 부문에서 상당한 존재감을 드러내고 있습니다.
- 주가수익비율(P/E)이 10.46인 뱅크유나이티드는 투자자들이 주가 대비 수익 잠재력을 인정하고 있음을 시사하는 밸류에이션으로 거래되고 있습니다.
- 배당 수익률은 4.23%로 매력적인데, 이는 특히 소득 중심 투자자에게 주목할 만합니다.
인베스팅프로 팁:
- 뱅크유나이티드는 4년 연속 배당금을 인상하고 14년 연속 배당금 지급을 유지하면서 주주 환원에 대한 의지를 보여줬습니다. 이러한 일관성은 안정적인 수입원을 찾는 투자자에게 긍정적인 신호입니다.
- 애널리스트들은 뱅크유나이티드의 수익성에 대해 낙관적인 전망을 내놓고 있으며, 올해도 수익을 낼 것으로 예상하고 있어 재무 건전성에 대한 긍정적인 분위기가 더욱 강화되고 있습니다.
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