텍사스에 본사를 둔 은행 기관인 Guaranty Bancshares, Inc.(GNTY)는 경제 불확실성으로 인해 대차대조표에 보수적인 접근 방식을 취했음에도 불구하고 2024년 1분기에 견조한 실적을 발표했습니다. 이 은행은 대차대조표를 축소하기로 한 전략적 결정으로 총 자산과 부채가 소폭 감소했습니다.
그럼에도 불구하고 순이자마진과 비이자이익이 증가하여 분기 순이익이 670만 달러에 달했습니다. 또한 핵심 은행 활동과 관계에 계속 집중하면서 강력한 유동성과 자본 상태를 강조했습니다.
주요 테이크아웃
- Guaranty Bancshares는 총 자산이 5,740만 달러, 총 부채가 5,940만 달러 감소했다고 보고했습니다.
- 중개 CD를 제외한 총 예금은 1,960만 달러 증가했습니다.
- 순이자 마진은 3.16%로 상승했고 비이자 수익은 462,000달러 증가했습니다.
- 순이익은 670만 달러, 평균 자산 수익률은 0.85%, 자기자본 수익률은 8.93%를 기록했습니다.
- 은행은 주식을 환매하고 배당금을 주당 0.24달러로 인상했습니다.
- Guaranty Bancshares는 순이자마진을 장기 목표인 3.50%까지 점진적으로 개선하는 것을 목표로 하고 있습니다.
회사 전망
- 겟런티 뱅셰어즈는 핵심 예금 관계와 소매 및 상업 금융에 계속 집중할 계획입니다.
- 채권이나 대출에 자금을 사용하지 않을 경우 연방 주택 융자 은행 잔액을 더욱 줄이는 것을 목표로 하고 있습니다.
- Guaranty Bancshares는 잠재적인 인수합병에 관심이 있지만 자사주 매입을 우선시하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 총 대출은 C&I, C&D, CRE 대출의 감소로 인해 5,730만 달러 감소했습니다.
- 부실 자산은 총 자산의 0.68%로 증가했는데, 이는 주로 오스틴에서 발생한 대규모 압류로 인한 것입니다.
- 은행의 포트폴리오는 수요 약세와 현재 이자율로 인해 최대 5%까지 축소될 수 있습니다.
강세 하이라이트
- 이 은행은 미발생 대출과 상각이 적은 다양하고 담보가 잘 갖춰진 대출 포트폴리오를 유지하고 있습니다.
- 유동성 비율은 10.6%, 총 우발 유동성은 13억 달러로 유동성이 풍부합니다.
- 비이자성 예금 잔액은 과거 평균인 약 25%로 회복될 것으로 예상됩니다.
미스
- 총 자산과 부채가 모두 감소했습니다.
- 총 예금은 주로 중개 양도성예금증서(CD)의 만기로 인해 감소했습니다.
Q&A 하이라이트
- CEO 타이 애브스턴은 포트폴리오 축소 가능성에 대해 논의했지만 합리적인 성장 기회 포착을 강조했습니다.
- 신규 대출 수익률의 감소는 생산 믹스의 변화로 인한 것이며, 향후 수익률의 확장은 불확실합니다.
- 특히 주가가 은행의 가치 평가 지표보다 낮을 경우 자사주 매입을 우선순위로 삼았습니다.
현재 경제 환경에서 Guaranty Bancshares의 전략은 신중하면서도 선제적인 은행 업무 접근 방식을 반영합니다. 강력한 은행 관계와 안정적인 핵심 예금 기반을 유지하는 데 중점을 두면서 은행은 성장과 주주 가치 제고를 위한 기회를 모색하는 동시에 잠재적인 시장 도전을 헤쳐나갈 수 있도록 포지셔닝하고 있습니다. 자세한 내용이 궁금하신 분들은 회사의 투자자 관계 페이지에서 실적 발표회 전체 녹취록을 확인하실 수 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
(GNTY)는 2024년 1분기에 순이자마진과 비이자이익이 눈에 띄게 증가하며 회복력을 보여주었습니다. 이러한 성과는 회사의 견고한 재무 지표에 반영되어 있습니다. InvestingPro의 실시간 데이터에 따르면 GNTY의 시가총액은 3억 5151만 달러, P/E 비율은 7.48로 업계 평균에 비해 잠재적으로 저평가된 주식임을 나타냅니다.
인베스팅프로 팁에 따르면 Guaranty Bancshares는 7년 연속 배당금을 인상해 주주에게 보답한 역사를 가지고 있으며, 이는 최근 주당 0.24달러로 인상한 배당금과 일치합니다. 이러한 꾸준한 배당금 인상은 주주에게 가치를 돌려주겠다는 Facebook의 의지를 보여주는 신호일 수 있습니다. 그러나 회사가 매출 총 이익률이 약하고 올해 순이익이 감소 할 것으로 예상되어 투자자들에게 우려의 대상이 될 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
InvestingPro 데이터에 따르면 2023년 4분기 말 기준 주가/장부 비율은 1.1로, 회사의 장부 가치에 비해 주식 가격이 합리적으로 책정될 수 있음을 시사합니다. 또한, 지난 12개월 동안 기본 주당순이익(계속 영업)이 2.57달러로 수익성을 유지하여 수익 창출 능력이 강화되었습니다.
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