선도적인 클라우드 뱅킹 제공업체인 nCino(NASDAQ: NCNO)가 4분기 및 2024 회계연도의 견조한 재무 실적을 발표했습니다. 이 회사는 총 매출, 구독 수익, 비일반회계기준(non-GAAP) 영업 이익이 크게 증가했다고 보고했습니다.
또한 2025 회계연도에 대한 긍정적인 가이던스를 제시하며 순매출이 크게 증가할 것으로 예상했습니다. 엔시노는 전 세계적인 어려움에도 불구하고 10억 달러를 초과 달성하는 이정표를 세웠으며, 특히 모기지 부문과 해외 시장으로의 확장을 통해 성장 기회에 대해 긍정적인 전망을 유지하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 엔시노는 4분기 총매출이 전분기 대비 23%, 구독 수익이 16% 증가했다고 발표했습니다.
- 회사는 2025 회계연도 순매출이 2024 회계연도보다 약 50% 증가할 것으로 예상하고 있습니다.
- 미국 모기지 구독 수익이 14% 증가했고, 유럽-중동-아프리카 및 일본에서도 성장세를 보였습니다.
- nCino는 DocFox를 인수하여 상업용 계좌 개설 및 온보딩 기술을 강화했습니다.
- 조직 개편으로 션이 최고제품책임자로, 폴이 글로벌 매출 담당 수석부사장으로 새로운 역할을 맡게 되었습니다.
- 4분기 비일반회계기준(Non-GAAP) 영업 이익은 1,930만 달러로 연간 총 6,180만 달러를 기록했습니다.
- 4분기 구독 매출은 1억 1,750만 달러로 전체 매출의 87%를 차지했습니다.
- 24 회계연도는 1,800명 이상의 고객과 117%의 구독 수익 유지율로 마감되었습니다.
회사 전망
- 엔시노는 25 회계연도에 고객 이탈 증가로 인해 약 3,100만 달러의 구독 매출 역풍을 예상하고 있습니다.
- 25 회계연도 총 매출은 5억3850만~5억4450만 달러, 구독 매출은 4억6300만~4억6900만 달러로 예상하고 있습니다.
- 2025 회계연도의 비일반회계기준(non-GAAP) 영업 이익 가이던스는 8,400만 달러에서 8,600만 달러 사이가 될 것으로 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 2025 회계연도 4분기까지 모기지 시장의 개선이 미미할 것으로 예상됩니다.
- 25 회계연도에 약 3,100만 달러의 구독 수익 역풍이 예상되는데, 이는 해지율 증가로 인한 것입니다.
강세 하이라이트
- nCino는 대형 은행을 중심으로 강력한 기업 수요가 발생하고 있으며, 상당한 혁신을 모색하고 있습니다.
- Salesforce와의 파트너십 확대로 플랫폼 통합과 고객 경험을 개선하는 것이 목표입니다.
- 새로운 제품을 출시할 계획이며 2026년에 구독 매출이 15% 이상 성장할 것으로 예상하고 있습니다.
미스
- 4분기의 전문 서비스 매출은 전년 동기 대비 소폭 감소했습니다.
Q&A 하이라이트
- 경영진은 모기지 업계의 소비 기반 모델로의 전환에 대해 논의했으며, 이미 모기지 기반 중 25%에서 30%가 전환되었습니다.
- 심플넥서스 프런트 엔드와 나머지 소매 대출 서비스의 동기화는 5월에 있을 nSight 사용자 컨퍼런스 이후에 완료될 예정입니다.
- nCino는 신제품, AI, 옴니채널 프런트엔드 등 다양한 성장 수단을 통해 '50의 법칙'을 달성하는 데 주력하고 있습니다.
엔씨노의 재무 실적과 전략 계획은 클라우드 뱅킹 부문에서 엔씨노의 강력한 입지를 보여줍니다. 제품 혁신, 해외 확장, 고객 성공에 초점을 맞추고 있는 엔씨노의 낙관적인 재무 전망은 다가오는 회계연도의 성장에 대한 자신감 있는 궤적을 제시합니다.
인베스팅프로 인사이트
의 최신 재무 제표와 미래 전망은 지난 12개월 동안 수익을 내지 못했음에도 불구하고 회사가 상승세를 보이고 있음을 보여줍니다. 인베스팅프로 팁에 따르면 분석가들은 올해 엔씨노가 흑자로 전환할 것으로 예상하며 낙관적인 전망을 내놓고 있습니다. 이는 엔시노의 현재 높은 수익 가치 평가 배수를 고려할 때 회사의 미래 잠재력을 살펴보는 투자자들에게 중요한 지표입니다.
엔시노의 시가총액은 약 34억 1천만 달러로, 비즈니스 모델과 성장 전망에 대한 투자자들의 신뢰를 반영합니다. 2024년 3분기 기준 지난 12개월 동안 23.51% 증가한 엔시노의 매출 성장은 주목할 만합니다. 이는 기사에서 밝힌 총 매출 및 구독 수익이 전분기 대비 증가했다는 회사의 보고와 일치합니다.
이러한 성장에도 불구하고 엔시노의 주가수익비율(P/E)은 -52.56으로 여전히 마이너스이며, 이는 현재 회사의 수익성 부족을 고려할 때 예상되는 결과입니다. 그러나 매출 총이익률은 59.59%로 높은 편이며, 이는 엔시노가 매출을 매출 총이익으로 전환하는 데 효과적이라는 것을 나타냅니다.
엔시노의 주식을 고려하는 투자자는 회사의 부채 수준이 적당하고 배당금을 지급하지 않는다는 사실을 강조하는 추가 InvestingPro 팁을 찾을 수 있으며, 이는 특정 투자 전략에 필수적인 고려 사항이 될 수 있습니다. 더 많은 인사이트와 팁을 확인하려면 InvestingPro를 방문하여 종합 분석을 확인하세요.
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