히포 홀딩스(HIPO)는 최근 실적 발표를 통해 2023년 4분기 및 연간 총 보험료와 수익이 크게 증가했다고 밝혔습니다. 회사의 총 보험료는 6억 6,000만 달러에서 11억 달러로 두 배 가까이 증가했으며, 매출은 9,100만 달러에서 2억 1,000만 달러로 두 배 이상 증가했습니다.
이 보험사는 소비자 대리점을 재구성하는 조치를 취하여 자사 보험과 함께 다른 보험사의 보험을 제공했습니다. 또한 Hippo의 서비스형 보험인 Spinnaker는 성장 속도가 빨라지고 영업 마진이 개선되었습니다. 위험 노출을 줄이고 수익성을 개선하기 위한 일련의 전략적 조치를 통해 Hippo는 수익성 목표를 예정보다 앞당겨 달성할 수 있을 것으로 예상하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 히포 홀딩스는 2023년에 총 보험료 수입을 11억 달러로 두 배 가까이 늘리고, 매출은 2억 1,000만 달러로 두 배 이상 증가했습니다.
- 이 회사는 다른 통신사의 보험을 포함하도록 소비자 대행사를 다각화했습니다.
- Spinnaker의 서비스형 보험은 상당한 성장과 함께 영업 마진도 증가했습니다.
- 위험 노출을 줄이고 수익성을 개선하기 위해 공제액 인상과 고위험 영역의 정책 비갱신 등 전략적 조치를 시행했습니다.
- 히포는 2024년에 총 13억 달러 이상의 보험료와 3억 4,000만 달러 이상의 매출을 달성할 것으로 예상하고 있습니다.
- 2024년 조정 EBITDA 손실은 4,100만 달러에서 5,100만 달러로 예상되어 순손실률과 효율성이 개선될 것으로 예상하고 있습니다.
회사 전망
- 2024년 총 창출 보험료(TGP)는 13억 달러 이상으로 증가할 것으로 예상됩니다.
- 같은 기간 매출은 3억 4천만 달러를 초과할 것으로 예상됩니다.
- 총 비 PCS 손실률은 52%에서 58% 사이가 될 것으로 예상됩니다.
- 순손실률은 85%에서 90% 사이가 될 것으로 예상됩니다.
- 4분기 순손실률은 75% 미만이 될 것으로 예상됩니다.
- 조정 EBITDA가 플러스를 달성할 경우 최소 4억 달러 이상의 현금 및 투자가 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 서비스 부문은 HHIP 프로그램의 언더라이팅 중단으로 인해 성장이 감소할 수 있습니다.
- 회사는 2024년 연간 조정 EBITDA 손실이 4,100만 달러에서 5,100만 달러에 이를 것으로 예상하고 있습니다.
긍정적 하이라이트
- 회사는 예정보다 앞서 수익성을 달성할 수 있을 것으로 확신합니다.
- 2024년에 예상되는 우박으로 인한 직접적인 손실이 55% 감소했습니다.
- 서비스 비즈니스는 2023년 4분기에 HIPO 주택 보험 프로그램이 중단되었음에도 불구하고 전년 동기 대비 20% 성장했습니다.
미스
- 2023년 상반기에는 어려운 우박 시즌 등 여러 가지 어려움이 있었습니다.
Q&A 하이라이트
- 경영진은 포트폴리오 변동성을 줄이고 수익성 있는 비즈니스 영역에 집중하기 위한 계획을 논의했습니다.
- 이들은 2024년 말 또는 2025년 초에 새로운 부문의 성장과 함께 변곡점을 맞이할 것으로 예상합니다.
- 회사는 손실률에 더 큰 영향을 미칠 수 있는 기존 프리미엄을 더 많이 유지할 계획입니다.
결론적으로, 히포 홀딩스는 수익성을 높이고 위험 노출을 줄이기 위한 전략적 이니셔티브를 통해 총 보험료와 수익에서 견고한 성장세를 보이고 있습니다. 2024년에 대한 회사의 전망은 낙관적이며, 보험료 및 수익의 지속적인 성장과 순손해율 및 운영 효율성의 개선이 기대됩니다. 2023년 상반기에 몇 가지 어려움이 예상되지만, 히포의 경영진은 플러스 조정 EBITDA를 달성하고 고정 비용을 더욱 절감하는 데 집중하고 있습니다. 다각화된 접근 방식과 선제적인 리스크 관리 전략으로 다가오는 회계연도에도 유리한 위치를 점하고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
히포 홀딩스(HIPO)는 2023년 3분기 기준 지난 12개월 동안 56% 이상 급증한 최근 수치를 통해 매출 성장 측면에서 괄목할 만한 성과를 보여주었습니다. 이러한 괄목할 만한 성장은 회사의 전략적 이니셔티브와 확장 노력의 증거입니다. 그러나 이러한 긍정적인 발전에도 불구하고 수익성 측면에서는 도전에 직면하고 있다는 점에 유의해야 합니다. 같은 기간 기준 조정 주가수익비율은 -1.58로, 현재 회사의 수익에 대한 시장의 우려를 반영하고 있습니다.
투자자들은 히포의 주식과 관련된 높은 가격 변동성에 유의해야 합니다. 인베스팅프로 팁은 주식이 일반적으로 높은 가격 변동성으로 거래되며, 이는 단기간에 상당한 가격 변동을 의미 할 수 있다고 강조합니다. 이는 지난 한 달과 3개월 동안 각각 113.78%와 122.87%의 가격 총 수익률을 기록한 회사의 강력한 수익률과 일치합니다. 이러한 변동성은 기회를 제공할 수 있지만 신중하게 고려해야 할 위험도 있습니다.
또 다른 인베스팅프로 팁은 애널리스트들이 올해 회사가 수익을 낼 것으로 예상하지 않는다는 것을 나타냅니다. 이는 2023년 3분기 기준 지난 12개월 동안 마이너스 영업 이익률이 -156.96%에 달한 것으로도 입증됩니다. 수익성 부진은 안정적인 수익을 기대하는 투자자에게는 우려스러운 일이 될 수 있지만, 성장과 구조조정 노력을 위한 회사의 지속적인 투자를 반영하는 것이기도 합니다.
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