콜롬비아의 금융 대기업인 Grupo Aval은 2023년 4분기 재무 실적을 공개하며, GDP 성장률은 완만하지만 디지털 고객과 거래는 성장하는 등 어려운 거시 경제 환경을 반영한 실적을 발표했습니다.
루이스 카를로스 사르미엔토 구티에레즈(Luis Carlos Sarmiento Gutierrez) CEO는 콜롬비아의 경제 상황을 배경으로 회사의 성과를 설명하면서 가계 수요와 투자가 크게 둔화되고 있다고 언급했습니다. 이러한 어려움에도 불구하고 Grupo Aval은 디지털 고객 기반이 610만 명 이상으로 성장하고 디지털 거래가 증가했다고 보고했습니다.
또한 다우존스 지속가능성 지수에서 높은 등급을 획득하고 미시온 라 과히라 프로젝트를 시작하는 등 환경, 사회, 거버넌스(ESG) 노력에 대한 노력을 자세히 설명했습니다. 재무적으로 Grupo Aval은 긴축 통화 정책과 규제 변화로 인해 2023년 순이익이 전년도에 비해 감소했지만 자산과 대출은 1.9% 증가했습니다.
회사는 2025년까지 수익성이 개선되고 적정 수익성 지표로 복귀할 것으로 예상하며 미래를 낙관적으로 전망하고 있습니다. 요약에는 Grupo Aval의 시세가 제공되지 않았습니다.
주요 테이크아웃
- 2023년 콜롬비아의 GDP 성장률이 0.6%에 그치는 등 경제적인 역풍에 직면한 Grupo Aval.
- 이 회사의 디지털 전략은 610만 명 이상의 디지털 고객을 확보하며 성공적인 것으로 입증되었습니다.
- Grupo Aval은 다우존스 지속가능성 지수에서 49점을 획득하며 ESG 이니셔티브에 적극적으로 참여하고 있습니다.
- 2023년 순이익은 수축적 통화 정책과 규제 변화로 인해 감소했습니다.
- 자산과 대출은 2023년에 모두 1.9% 증가했으며, 2024년에는 대출 성장이 은행 시스템을 앞지를 것으로 예상됩니다.
- 2025년에는 적정 수준의 수익성 지표로 복귀할 것으로 예상됩니다.
회사 전망
- 그룹 아발은 2024년에 8~8.5%의 대출 성장을 예상하고 있으며, 상업 대출은 8.5~10%, 소매 대출은 6.5~7% 성장할 것으로 예상하고 있습니다.
- 순이자마진은 4% 내외가 될 것으로 예상되며, 회수 비용을 제외한 위험 비용은 2.1% 범위가 될 것으로 예상됩니다.
- 2023년 비금융 부문의 수익은 전체 포트폴리오의 70%에 달할 것으로 예상됩니다.
- 2024년 수수료 수입 비율은 20~25%, 평균 자기자본 수익률은 8~8.5%를 목표로 하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 어려운 거시 환경과 징수 절차에 영향을 미치는 새로운 법률로 인해 2023년 Grupo Aval의 순이익이 감소했습니다.
- 대출 포트폴리오의 질이 악화되고 연체율이 증가했습니다.
- 대출 순이자마진은 4%로 감소했으며, 2023년 총 운영 비용은 12.6% 증가했습니다.
강세 하이라이트
- 경기 침체에도 불구하고 Grupo Aval은 총 대출과 다양한 대출 카테고리에서 시장 점유율 상승을 달성했습니다.
- 디지털 고객과 거래가 크게 증가하면서 디지털 이니셔티브가 성과를 거두고 있습니다.
- 회사는 재생 에너지 프로젝트와 탄소 발자국을 줄이기 위한 노력에 참여하고 있습니다.
미스
- 그룹 아발은 순 수수료 수익이 전분기 대비 10.8% 감소했다고 보고했습니다.
- 소득 대비 비용 비율은 45.8%에서 2023년 52.1%로 증가했습니다.
- 세금과 예금 보험으로 인해 운영 비용이 전년 동기 대비 3.6% 증가했습니다.
Q&A 하이라이트
- 수익성이 높은 리테일 분야에 집중하여 대출 및 자금 조달 믹스를 적극적으로 개선하고 있습니다.
- 그룹 아발의 디지털 월렛인 Dale!은 250만 명의 고객과 26만 개의 활성화된 소매업체를 보유하고 있으며, 정부 보조금 배분을 통해 확장할 계획입니다.
- 이 회사는 콜롬비아에서 오픈 파이낸스 및 오픈 데이터 기회를 준비하고 있습니다.
결론적으로, Grupo Aval의 실적 발표는 어려운 경제 환경 속에서도 여러 가지 도전과 전략적 승리를 거두었음을 보여주었습니다. 회사의 디지털 혁신과 ESG 약속은 주목할 만한 밝은 부분이며, 재무 지표는 향후 몇 년 동안의 회복에 대한 조심스러운 낙관론을 나타냅니다.
인베스팅프로 인사이트
Grupo Aval의 최근 재무 결과는 명확한 디지털 전략과 지속 가능한 관행에 대한 헌신으로 경제적 격변기를 헤쳐나가고 있는 회사의 모습을 보여줍니다. 그러나 InvestingPro의 실시간 데이터 및 분석을 통해 회사의 재무 건전성과 시장 성과를 자세히 분석하면 투자자에게 보다 미묘한 관점을 제공할 수 있습니다.
인베스팅프로 데이터는 시가 총액이 28억 5천만 달러로 금융 부문에서 상당한 존재감을 나타냅니다. 2023년 3분기 기준 최근 12개월 기준 주가수익비율(P/E)은 13.73으로, 가치투자자들의 눈길을 끌 수 있는 밸류에이션을 제시할 수 있습니다.
또한 그룹 아발의 배당 수익률은 7.54%로 주목할 만하며, 특히 26년 연속 배당금을 유지해온 회사의 실적을 고려할 때 인컴 중심 투자자에게 매력적일 수 있습니다.
인베스팅프로 팁에서 그룹 아발에 대한 몇 가지 우려와 기회를 조명했습니다. 주식의 상대 강도 지수 (RSI)는 현재 과매도 영역에 있음을 시사하며, 이는 반대 투자자에게 잠재적 인 매수 기회를 나타낼 수 있습니다. 반면에 회사는 현금이 빠르게 소진되고 있고 매출 총이익률이 낮아 펀더멘털을 면밀히 검토하는 투자자에게는 위험 신호를 줄 수 있습니다.
게다가 올해 순이익은 감소할 것으로 예상되지만 분석가들은 회사가 수익성을 유지할 것으로 예측하고 있으며 지난 12개월 동안 수익성을 유지해 왔습니다. 이러한 엇갈린 신호는 그루포 아발에 대한 투자를 고려할 때 종합적인 분석이 중요하다는 점을 강조합니다.
그루포 아발에 대한 추가 인사이트와 팁을 얻고 싶은 분들을 위해 인베스팅프로에서 추가 가이드를 제공합니다. 총 9가지의 인베스팅프로 팁이 있으며, https://www.investing.com/pro/AVAL 에서 자세히 살펴볼 수 있습니다. InvestingPro 경험을 향상시키려면 쿠폰 코드 PRONEWS24를 사용하여 연간 또는 2년 Pro 및 Pro+ 구독 시 10% 추가 할인을 받아 정보에 입각한 투자 의사결정을 내릴 수 있습니다.
이 기사는 AI의 지원으로 생성되고 번역되었으며 편집자에 의해 검토되었습니다. 자세한 내용은 우리의 이용 약관을 참조하십시오.