Green Dot Corporation(NYSE: GDOT)은 2023년 4분기 실적을 발표하면서 재무적 성장과 운영상의 어려움을 모두 강조했습니다. 2017년의 문제로 인해 연방준비제도이사회로부터 동의 명령을 받고 있는 이 회사는 프로세서 전환을 완료하고 새로운 파트너십을 확보하는 데 성공했습니다.
동의 명령에 따른 2천만 달러의 준비금 적립으로 인해 GAAP 영업 이익이 감소했음에도 불구하고 Green Dot은 전년 대비 GAAP 및 비GAAP 매출 모두 성장했습니다. 소비자 부문은 특히 소매 및 소비자 직접 판매 채널에서 감소세를 보였고, B2B 및 머니 무브먼트 부문은 엇갈린 결과를 보였습니다.
Green Dot은 2024년 말에 다시 성장세로 돌아설 것으로 예상하며, 비일반회계기준 매출은 15억 5천만 달러에서 16억 달러, 조정 EBITDA는 1억 7천만 달러에서 1억 8천만 달러, 비일반회계기준 EPS는 1.45달러에서 1.59달러가 될 것으로 예상합니다.
주요 내용
- Green Dot은 프로세서 전환을 완료하고 Ceridian과 PLS를 비롯한 새로운 파트너를 영입했습니다.
- GAAP 및 비일반회계기준 매출은 전년 대비 증가했지만, 조정 EBITDA 및 비일반회계기준 주당순이익은 감소했습니다.
- 연방준비제도이사회에서 제안한 동의 명령에 대한 2천만 달러의 준비금이 GAAP 영업 이익에 영향을 미쳤습니다.
- 소비자 부문 매출은 감소했지만 GO2bank 브랜드는 성장했습니다.
- B2B 부문은 BaaS 채널에 힘입어 상당한 매출 성장을 보였습니다.
- 자금 이동 부문 매출은 현금 이체량 감소와 세금 환급 시기의 변화로 인해 감소했습니다.
- 2024년 가이던스: 비일반회계기준 매출 15억 5,000만~16억 달러, 조정 EBITDA 1억 7,000만~1억 8,000만 달러, 비일반회계기준 EPS 1.45~1.59달러.
- 수익성과 사용자 경험 향상에 중점을 둔 B2B 및 머니 무브먼트 부문의 성장이 예상됩니다.
회사 전망
- 그린닷은 2024년 하반기에 계정 성장세로 돌아설 것으로 예상합니다.
- 소비자 부문에서는 두 자릿수의 매출 감소를 예상하지만, 하반기에는 개선될 것으로 예상합니다.
- B2B 부문은 새로운 파트너 출시와 PayCard의 반등에 힘입어 매출이 성장할 것으로 예상됩니다.
- 머니 무브먼트 부문은 한 자릿수 중반의 매출 성장을 예상하며, 하반기에 더 큰 폭의 성장이 예상됩니다.
- 기업 및 기타 부문은 한 자릿수 중반에서 한 자릿수 초반의 매출 성장과 그에 상응하는 비용 증가를 예상합니다.
약세 하이라이트
- 소비자 부문 매출 감소, 특히 소매 및 소비자 직접 판매 채널에서 감소.
- 현금 이체량 감소와 세금 환급 시기 변경으로 인한 자금 이동 부문 수익 감소.
- 금리 상승 환경으로 인한 기업 및 기타 부문의 이자 수익 감소.
긍정적 하이라이트
- 소비자 부문에서 GO2bank 브랜드가 성장했습니다.
- BaaS 채널에 힘입어 B2B 부문에서 상당한 매출 성장.
- 머니 무브먼트 부문의 타사 거래로 인한 매출 성장.
- 페이카드 비즈니스의 수익성 개선.
미스
- 조정 EBITDA 및 비일반회계기준 주당순이익 모두 전년 대비 감소.
- 제안된 동의 명령으로 인해 GAAP 영업 이익에 영향을 미치는 2천만 달러의 준비금.
Q&A 하이라이트
- Green Dot은 경쟁력을 강화하기 위해 API 라이브러리와 샌드박스 환경에 투자하고 있습니다.
- 규정 준수와 고객 경험을 개선하기 위해 새로운 KYC 도구를 개발하고 있습니다.
- 경영진은 단기적으로 자본 배분에 신중을 기하고 있지만 향후 성장 잠재력을 보고 있습니다.
그린닷의 향후 전략에는 기술 현대화, 제품 제공 간소화, 사용자 경험 개선이 포함됩니다. 또한 주력 소비자 제품인 GO2bank에 투자하고 있으며, 이는 성장 궤도를 이어갈 것으로 예상됩니다.
그린닷은 임베디드 금융과 소비자 직접 판매 채널에 중점을 두고 규제를 준수하고 수익성 있는 성장을 우선시하는 데 전념하고 있습니다. 직면한 과제에도 불구하고 회사는 향후 실적과 통합 자산 포트폴리오의 가치에 대해 낙관적으로 전망하고 있습니다.
InvestingPro 인사이트
Green Dot Corporation(뉴욕증권거래소: GDOT)의 최신 수익 보고서는 운영상의 어려움 속에서 성장에 대한 복잡한 그림을 제시합니다. 투자자의 심리에 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 주요 재무 지표와 애널리스트의 관점을 인베스팅프로 인사이트에서 자세히 살펴봅니다.
InvestingPro 데이터에 따르면 시가총액은 4억 4,260만 달러로, 금융 기술 부문에서 중간 정도의 기업 규모를 나타냅니다. 주당 순이익 대비 현재 주가를 측정하는 주가수익비율은 2023년 4분기 기준 지난 12개월 동안 조정했을 때 14.71입니다. 이는 회사가 더 높은 수익 배수로 거래되고 있음을 나타내며, 가치 중심 투자자에게는 우려의 대상이 될 수 있습니다.
2023년 4분기 기준 지난 12개월 동안 3.38% 증가했으며, 2023년 4분기에는 분기별 성장률이 6.67%로 더 뚜렷하게 증가하면서 매출 성장은 여전히 밝은 부분입니다. 이는 전년 대비 GAAP 및 비 GAAP 수익 모두에서 전년 대비 성장한 것으로 보고된 회사의 실적과 일치합니다.
애널리스트들은 잠재적인 역풍을 반영하여 향후 기간 동안의 수익을 하향 조정했기 때문에InvestingPro 팁은 주의를 기울일 것을 제안합니다. 또한 Green Dot은 매출 총이익률이 낮아 수익에 영향을 미칠 수 있습니다. 지난 6개월 동안 주가가 -43.94%의 총 수익률로 큰 타격을 입었지만 분석가들은 올해 수익성이 좋을 것으로 예측하고 있습니다.
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