라틴 아메리카의 선도적인 디지털 뱅킹 플랫폼인 Nu Holdings Ltd. (NU)는 라틴 아메리카의 선도적인 디지털 뱅킹 플랫폼으로, 최근 실적 발표에서 2023년의 견조한 마무리를 보고했습니다. 브라질, 멕시코, 콜롬비아에 걸쳐 상당한 고객 기반을 확보하고 있는 이 회사는 고객 수, 매출, 수익성에서 상당한 성장을 이루었다고 발표했습니다. 4분기에는 24억 달러의 매출과 3억 9,600만 달러의 조정 순이익을 달성하여 26%의 자기자본 수익률을 기록했습니다. 내년의 전략적 우선순위에는 대출 사업 확장, 고소득 고객층 공략, 주요 시장에서의 예금 계좌 확대가 포함됩니다.
주요 테이크아웃
- Nu Holdings는 고객 기반이 26% 성장하며 1억 명에 가까운 고객을 확보했습니다.
- 4분기의 매출은 전년 동기 대비 57% 증가하여 총 24억 달러를 기록했습니다.
- 4분기 조정 순이익은 3억 9,600만 달러로 26%의 높은 자기자본 수익률을 기록했습니다.
- 2024년 전략 계획은 브라질의 대출 규모, 고소득층의 시장 점유율 성장, 멕시코와 콜롬비아의 예금 계좌 확장에 중점을 두고 있습니다.
- 고객당 월평균 수익(ARPAC)은 10.6달러로 증가했습니다.
회사 전망
- Nu Holdings는 2024년에 총 마진이 정상화되어 50%까지 점진적으로 증가할 것으로 예상하고 있습니다.
- 멕시코와 콜롬비아에 대한 투자가 예상되며, 이는 이자 비용에 영향을 미칠 수 있습니다.
- 2024년까지 전체 주소 지정 가능 시장의 70% 점유율을 목표로 하고 있습니다.
- 브라질의 고소득층 고객을 위한 새로운 제품을 출시하여 여러 국가의 소비자 기술 플랫폼이 되는 것을 목표로 하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 멕시코와 콜롬비아에 대한 향후 투자는 이자 수익 자산과 예금 규모 증가에 초점을 맞추기 때문에 총수익에 영향을 미칠 수 있습니다.
- 수금에 대한 할인 및 회수는 2024년 1분기까지 재무에 계속 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.
강세 하이라이트
- 0.90달러의 낮은 서비스 비용과 47.5%의 인상적인 매출 총이익률을 기록했습니다.
- 4분기 순이익은 3억 6,100만 달러로, 환율 중립 기준으로 전년 동기 대비 5배 가까이 증가했습니다.
- Nu Holdings는 2024년에 새로운 제품과 기능에 대한 투자를 두 배로 늘릴 계획입니다.
- 멕시코의 예치금 보상률은 15%로 업계 평균의 두 배에 달하며, 아직 개발되지 않은 시장 잠재력을 목표로 하고 있습니다.
미스
- 이번 실적 발표 요약에서 언급된 구체적인 재무적 실수는 없었습니다.
Q&A 하이라이트
- 멕시코의 고소득 고객 유치를 위한 전략과 신용 품질 개선을 위한 예금 상품 리포지셔닝에 대해 논의했습니다.
- 브라질의 고소득층을 위한 신상품에 대한 투자는 고객 확보와 참여에 초점을 맞추고 있습니다.
- 멕시코의 규제 변화는 금융 포용을 가속화하여 신용 품질 추세와 충당금 비용에 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.
- 회사의 자본 포지션은 전략적 조정과 투자를 반영하여 54억 달러로 크게 증가했습니다.
누 홀딩스의 CFO인 길레르메 라고는 고객 기반을 26% 확대하고 고객당 평균 매출을 증가시킨 회사의 효율적인 재무 전략을 강조했습니다. 탄탄한 자본력과 기술 및 인적 자원에 대한 전략적 투자를 바탕으로 Nu Holdings는 디지털 뱅킹 부문에서 지속적인 성장과 장기적인 가치 창출을 위한 준비를 갖추고 있습니다. 회사는 실시간 결제, 오픈 뱅킹 및 AI의 발전을 활용하여 시장에서의 입지를 공고히 하는 선도적인 다국적 소비자 기술 플랫폼이 되겠다는 비전을 위해 최선을 다하고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
Nu Holdings Ltd. (NU)는 괄목할 만한 성과를 보여줬으며, 인베스팅프로의 데이터는 회사의 재무 건전성과 시장 지위에 대한 추가적인 통찰력을 제공합니다. 인베스팅프로에 따르면 NU의 시가총액은 492억 6,000만 달러로, 회사의 가치와 미래 전망에 대한 투자자들의 강한 신뢰를 보여줍니다.
InvestingPro 데이터에 따르면 2023년 3분기 기준 지난 12개월 동안 매출이 112.64% 증가하여 상당한 매출 성장세를 보이고 있습니다. 이는 회사가 보고한 매출 증가와 일치하며 견고한 재무 궤적을 시사합니다. 또한 회사의 주가수익비율은 104.79, 같은 기간 조정 주가수익비율은 72.67로 지속적인 수익 성장에 대한 시장의 기대를 반영하고 있습니다.
InvestingPro 팁 중 하나는 분석가들이 올해 회사가 수익을 낼 것으로 예측하고 있으며, 이는 회사가 보고한 조정 순이익과 2024년에 대한 야심 찬 전략 계획과 일치한다는 점을 강조합니다. 또 다른 팁은 NU가 8.36의 높은 주가/장부 배수에서 거래되고 있으며, 이는 시장이 회사의 자산과 성장 잠재력에 프리미엄을 부여하고 있음을 나타낼 수 있다고 지적합니다.
보다 심층적인 분석에 관심이 있는 독자를 위해 15가지의 추가 투자프로 팁이 있으며, 이 팁은 NU의 재무 및 시장 전망에 대한 보다 미묘한 관점을 제공할 수 있습니다. 독자들은 쿠폰 코드 PRONEWS24를 사용하면 연간 또는 2년 단위의 프로 및 프로+ 구독을 10% 추가 할인된 가격에 이용할 수 있습니다.
투자자와 이해관계자는 2024년 5월 14일로 예정된 NU의 실적 발표일에 대한 정보를 얻고 라틴 아메리카 전역으로 디지털 뱅킹 플랫폼을 계속 확장하고 있는 회사의 성과를 계속 주시할 수 있습니다. 작년에 높은 수익률과 애널리스트들의 긍정적인 실적 수정으로 NU는 업계에서 매력적인 기업으로 자리매김하고 있습니다.
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