페루의 금융 분야에서 두각을 나타내고 있는 인터콥 파이낸셜 서비스(IFS)는 2023년 4분기에 경제적인 역풍에도 불구하고 탄력적인 실적을 보고했습니다. 페루에서 디지털 금융 솔루션의 선두주자가 되는 것을 목표로 하는 이 회사는 고객 기반과 수익에서 상당한 성장을 이루었습니다.
디지털화에 중점을 둔 IFS는 은행, 보험, 자산 관리 부문에서 긍정적인 추세를 보이며 분기 2억 8,600만 페소, 연간 1,080만 페소의 수익을 기록했습니다.
자회사인 인터뱅크는 계속해서 강력한 시장 지위를 유지하고 있으며, 보험 부문인 인터세그로는 보험료 성장을 기록했습니다. 앞으로 IFS는 페루의 거시 경제가 회복될 것으로 예상하며, 2024년 GDP 성장률은 3%로 예상하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 인터콥 파이낸셜 서비스는 연간 ROE 11.3%의 견고한 4분기 실적을 발표했습니다.
- 이 회사의 디지털 고객 기반은 소매 고객의 75%까지 성장했습니다.
- 인터뱅크와 인터세그로는 주요 부문에서 강력한 실적과 프리미엄 성장세를 보였습니다.
- IFS는 2024년에 안정적인 순이자 마진과 한 자릿수 중반의 대출 성장을 예상합니다.
- 위험 비용은 내년에도 높은 수준을 유지하겠지만 4.3% 미만이 될 것으로 예상됩니다.
- 효율성과 자본 비율 유지에 중점을 두고 기술 투자가 계속되고 있습니다.
회사 전망
- IFS는 2024년에 총 대출이 한 자릿수 중반의 성장률을 기록하고 5.5% 이상의 안정적인 NIM을 달성할 것으로 예상합니다.
- 2024년에는 12% 이상의 자기자본수익률(ROE)을 목표로 하고 있으며, 2024년 이후에는 18%를 중기 목표로 하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 위험 비용은 특히 소비자 포트폴리오에서 여전히 높지만 2024년 하반기에는 감소할 것으로 예상됩니다.
- 대출 수익률이 감소하고 순이자 마진이 소폭 감소했습니다.
- 현재 자본 수준을 유지하기 위해 자사주 매입 프로그램은 보류 중입니다.
강세 하이라이트
- 소매 예금, 상업 대출, 소매 대출에서 시장 점유율이 증가했습니다.
- 대출 규모와 수익률에 힘입어 4분기에 순이자 수익이 13% 증가했습니다.
- 디지털화 노력으로 디지털 고객 참여와 매출이 증가했습니다.
아쉬운 점
- 성장에도 불구하고 결제 규모가 완만하게 증가했습니다.
- 리스크 비용은 단기적으로 계속 상승할 것으로 예상됩니다.
Q&A 하이라이트
- 미켈라 카사사는 충당금의 정점은 지난 분기에 발생했을 가능성이 높으며, 앞으로 정상화될 것으로 기대한다고 말했습니다.
- 인터콥은 자본 수준을 유지하는 데 주력하고 있으며, 배당금 지급 비율은 곧 발표할 예정입니다.
- 인터콥은 티어 2 채권에 대한 규제 조정을 염두에 두고 중소기업과 소비자 신용 성장에 다시 초점을 맞추고 있습니다.
인터콥 파이낸셜 서비스(IFS)는 디지털 혁신 여정과 지속 가능한 수익 창출 능력에 대해 낙관적인 전망을 유지하고 있습니다. 페루의 경제가 회복될 것으로 예상되는 가운데, 인터콥은 탄탄한 자본 수준과 효율적인 운영을 유지하면서 어려운 경제 환경을 헤쳐나가기 위해 노력하고 있으며, 잠재적인 성장에 대비하고 있습니다. 디지털 솔루션과 고객 참여에 전략적으로 초점을 맞춘 IFS는 페루의 진화하는 금융 서비스 시장을 활용할 준비가 되어 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
인터콥 파이낸셜 서비스(IFS)는 지난 분기에 주목할 만한 성과를 거두었으며, 인베스팅프로의 실시간 데이터를 통해 회사의 재정 상태와 시장 지위를 더 깊이 이해할 수 있습니다. 2023년 4분기가 끝나는 지난 12개월 기준, IFS의 시가총액은 28억 4,000만 달러로 금융 부문에서 상당한 입지를 자랑합니다. 회사의 주가수익비율(P/E)은 10.26으로, 수익 대비 잠재적으로 매력적인 밸류에이션을 나타냅니다. 또한 같은 기간 동안 32.87%의 높은 영업 이익률은 회사의 운영 효율성을 강조하며, 이는 수익성의 원동력이 될 수 있습니다.
IFS에서 눈에 띄는 두 가지 InvestingPro 팁은 높은 주주 수익률과 16 년 연속으로 유지해온 일관된 배당금 지급입니다. 이러한 측면은 IFS가 주주에게 가치를 환원할 뿐만 아니라 안정적인 재무 정책을 보여줌으로써 소득 중심의 투자자에게 어필할 수 있음을 시사합니다. 또한 분석가들은 페루 경제에 대한 회사의 긍정적인 전망과 디지털 혁신에 대한 전략적 이니셔티브에 따라 올해 IFS가 수익을 낼 것으로 예측하고 있습니다.
인터콥 파이낸셜 서비스에 대한 보다 종합적인 분석에 관심이 있는 투자자는 인베스팅프로에서 추가 정보를 확인할 수 있으며, 현재 고려해야 할 팁이 더 많이 나와 있습니다. IFS의 재무 지표와 예측에 대해 더 자세히 알아보고 싶은 투자자는 InvestingPro의 연간 또는 2년 단위 Pro 및 Pro+ 구독이 유용할 수 있습니다. 쿠폰 코드 PRONEWS24를 사용하면 구독료 10%를 추가로 할인받을 수 있습니다.
인베스팅프로 데이터 지표:
- 시가총액 (조정): $2.84B
- P/E 비율 (조정) 2023년 4분기 LTM: 10.26
- 2023년 4분기 영업 이익 마진: 32.87%
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