방코 두 브라질(BBAS3.SA)은 2023년 4분기에 전년 대비 11% 증가한 356억 헤알의 조정 순이익을 기록했다고 발표했습니다. 은행의 자기자본 수익률은 21.6%를 기록했습니다. 이러한 실적 호조는 다양한 부문에서 총 0.5조 헤알이 넘는 상당한 신용 지출과 2022년에 비해 10% 이상 증가한 대출 포트폴리오의 상당한 성장에 기인합니다. 방코 두 브라질의 주가도 1년 만에 89% 상승하는 등 인상적인 상승세를 보였습니다.
주요 요점
- 조정 순이익은 전년 대비 11% 증가한 356억 헤알을 기록했습니다.
- 자기자본 수익률은 21.6%로 보고되었습니다.
- 대출 포트폴리오 잔액은 1조 1,000억 루피로 신용 지급액이 0.5조 루피를 넘어섰습니다.
- 농업 및 가족 농업 대출 포트폴리오는 15% 성장한 3,550억 헤알을 기록했습니다.
- 주식은 1년 만에 89% 증가했습니다.
- 인수 시장 운영을 강화하기 위해 Yellow의 자본을 폐쇄할 계획입니다.
- 4,430억 헤알이 넘는 지속 가능한 대출 포트폴리오로 디지털 솔루션과 ESG 문제에 대한 노력에 집중합니다.
회사 전망
- 방코 두 브라질은 2024년까지 370억 헤알에서 400억 헤알 사이의 순이익을 달성할 것으로 예상합니다.
- 2024년에는 배당금을 45%까지 늘리고 레벨 1 상품을 100% 환매할 계획입니다.
- 지속 가능한 대출 포트폴리오의 성장 목표는 2024년 5~9%로 설정되어 있습니다.
- 총 신용 포트폴리오 성장률은 8%에서 12% 사이가 될 것으로 예상되며, 주로 농업 비즈니스가 주도할 것으로 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 관리 비용은 총 361억 루피로 7%에 가까운 성장률을 기록했습니다.
- 지속적인 투자로 인해 비용은 물가 상승률보다 높은 6~10% 증가할 것으로 예상됩니다.
- 2024년에 발생할 수 있는 위험으로부터 재무제표를 보호하기 위한 충당금은 270억 헤알에서 300억 헤알 이내로 유지될 것으로 예상됩니다.
강세 하이라이트
- 은행의 CET1은 12%, 티어1 자본은 13.9%를 기록했습니다.
- 순이자 수익과 수수료 수익은 대출 포트폴리오에 따라 증가할 것으로 예상되며 각각 4%와 8% 사이를 기록할 것으로 예상됩니다.
- 방코 두 브라질은 6분기 연속 고객 불만 처리 부문에서 최고의 자리를 차지했으며 브랜드 강점, 지속 가능성, 다양성 이니셔티브 부문에서 시장 상을 수상했습니다.
미스
- 2024년 충당금에 대한 구체적인 가정은 없지만, 협상에 따라 충당금이 발생할 수 있습니다.
Q&A 하이라이트
- 은행은 특히 농업 비즈니스 포트폴리오의 연체율이 안정화될 것으로 확신합니다.
- 자본 수준을 유지하기 위해 보수적인 접근 방식을 통해 향후 몇 년 동안 배당금을 45%까지 점진적으로 늘릴 계획입니다.
- 은행은 2024년을 위한 강력한 가이드라인을 제시하고 시장 성장률을 초과 달성하는 데 주력하고 있습니다.
방코 두 브라질은 디지털 혁신 전략에 전념하고 있으며, 주 및 지방 자치 단체 프로젝트를 지원하는 역할과 농업 및 가족 농업에 대한 집중을 강조하고 있습니다. 또한 클라우드 애플리케이션과 고객 서비스 개인화 등 기술 및 혁신에 투자하고 있으며 2024년 말까지 3,000명의 IT 및 사이버 보안 직원을 신규 채용할 계획입니다. 기술과 지속 가능성에 대한 명확한 전략적 방향과 투자를 통해 방코 두 브라질은 앞으로도 성장 궤도를 이어갈 것입니다.
InvestingPro 인사이트
방코 두 브라질의 인상적인 성과와 미래에 대한 낙관적인 전망은 여러 주요 지표와 애널리스트의 관점에 반영되어 있습니다. 3년 연속 배당금을 인상하고 28년 연속 배당금을 유지해 온 이 은행의 배당금 지급에 대한 노력은 주목할 만합니다. 이는 주주에게 안정적으로 수익을 돌려주고 은행 운영 내에서 강력한 재무 규율을 유지하고 있음을 나타냅니다. 또한 애널리스트들은 향후 수익 전망치를 상향 조정하여 은행의 성장 궤도를 이어갈 수 있다는 자신감을 드러냈습니다.
인베스팅프로 데이터 지표는 은행의 재무 건전성에 대한 추가적인 통찰력을 제공합니다. 시가총액이 331억 7천만 달러이고 주가수익비율(P/E)이 4.88로 낮은 이 은행은 합리적인 가격으로 수익 잠재력을 찾는 투자자를 끌어들일 수 있는 밸류에이션에서 거래되고 있습니다. P/E 비율은 2023년 4분기 기준 지난 12개월 동안 4.86으로 소폭 조정되며 안정적으로 유지되고 있습니다. 또한 지난 12개월 동안 은행의 수익 성장률은 10.59%로 시간이 지남에 따라 수익이 증가할 수 있음을 나타냅니다.
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