소비자 금융 회사인 Regional Management Corp.(RM)는 2023년 4분기에 760만 달러(주당 0.80달러)의 순손실을 기록했는데, 이는 주로 구조조정과 부실 대출 매각으로 인한 것입니다. 이러한 조치로 인해 세후 수익이 1,260만 달러 감소했으며, 이는 수익 정상화를 위한 전략의 일환입니다. 손실에도 불구하고 회사는 2024년에 완만한 포트폴리오 성장과 수익률 개선을 기대하며 미래를 낙관적으로 전망하고 있습니다. 또한, 1분기 보통주당 0.30달러의 배당금을 선언하고 탄탄한 대차대조표와 자본 창출을 강조했습니다.
주요 테이크아웃
- 는 4분기 순손실 760만 달러(주당 0.80달러)를 보고했습니다.
- 구조조정과 대출 판매로 인해 세후 수익이 1,260만 달러 감소했습니다.
- 회사는 2024년에 600만 달러의 운영 비용 절감을 예상하고 있습니다.
- 2024년에는 5%에서 7%의 완만한 포트폴리오 성장과 수익률 개선이 예상됩니다.
- 2024년 순 신용 손실률은 10.7%에서 10.8% 사이가 될 것으로 예상됩니다.
- 2024년 3월 14일에 지급할 주당 0.30달러의 배당금을 선언했습니다.
회사 전망
- 2024년에 5%에서 7%의 완만한 포트폴리오 성장을 예상합니다.
- 가격 조정 조치와 소액 대출 부문의 성장으로 인한 매출 성장을 예상합니다.
- 경제 상황이 개선되면 2025년에 정상화된 순신용손실 수준으로 복귀하는 것을 목표로 합니다.
약세 하이라이트
- 총 오리진은 전년 동기 대비 13% 감소했습니다.
- 2024년 1분기 최종 순수취액은 계절적 결제 활동으로 인해 약 2,500만 달러 감소할 것으로 예상됩니다.
긍정적 하이라이트
- 2,600만 달러의 자본이 창출된 견고한 대차대조표.
- 5억 5,200만 달러의 미사용 신용 시설 용량과 1억 1,300만 달러의 가용 유동성.
- 경제 상황 개선과 회사의 성장 포지셔닝에 대한 낙관적 전망.
미스
- 구조조정 및 대출 매각으로 인해 4분기에 760만 달러의 순손실을 기록했습니다.
- 세후 수익은 이러한 조치로 인해 1,260만 달러의 영향을 받았습니다.
Q&A 하이라이트
- 경제 상황이 개선됨에 따라 미수금 성장률을 높이는 데 주력하고 있습니다.
- 성장 기회가 있는 주에 지점을 신설할 계획입니다.
- 2024년 비용 절감을 위해 기업 인력을 최적화했습니다.
로버트 벡은 회사의 전략을 자세히 설명하면서 금리와 리스크가 높은 소액 대출, 대규모 대출 장부, 자동차 담보 사업 확대에 초점을 맞춘 바벨 접근법을 강조했습니다. 2024 회계연도의 순상각률 가이던스에는 4분기에 이루어진 대출 매각의 영향이 반영되어 있습니다. 이 매각은 회사의 재무에 상당한 긍정적인 영향을 미쳤으며 앞으로도 계속 그럴 것으로 예상됩니다.
또한 이번 실적 발표에서는 순손실에도 불구하고 강력한 운영 실적과 매출 성장을 강조했습니다. 탄탄한 핵심 역량과 전략적 이니셔티브를 바탕으로 지역 관리 주식회사는 경제적 어려움을 극복하고 개선된 전망을 활용할 준비가 되어 있습니다. 벡은 신규 대출 빈티지의 강력한 성과와 미래의 성공을 위한 회사의 탄탄한 대차대조표를 언급하며 지출 관리와 성장에 투자하는 회사의 능력에 대한 자신감을 표명했습니다.
InvestingPro 인사이트
지역 관리 공사(RM)는 최근 재무 실적에 반영된 바와 같이 어려운 시기를 보내고 있습니다. 그러나 인베스팅프로의 인사이트는 회사의 재무 건전성과 미래 잠재력에 대한 더 넓은 관점을 제공합니다.
InvestingPro 팁에 따르면 올해 예상되는 순이익 감소에도 불구하고 분석가들은 회사의 수익성에 대해 여전히 낙관적인 전망을 내놓고 있습니다. 그들은 RM이 일년 내내 수익성을 유지할 것으로 예상하며, 이는 지난 12개월 동안의 회사 성과로 입증됩니다. 또한 RM의 유동 자산은 현재 단기 부채를 초과하고 있으며, 이는 회사가 잠재적 인 재정적 역풍을 극복하는 데 도움이 될 수있는 견고한 유동성 위치를 시사합니다.
이 기사와 관련된 인베스팅프로 데이터는 다음과 같습니다:
- 2023년 3분기 기준 최근 12개월 조정 시 8.91로 소폭 상승한 8.2의 주가수익비율은 수익 대비 적정 수준의 밸류에이션을 반영합니다.
- 같은 기간 매출 성장률은 8.81%로 보고되어 수익이 견조하게 성장하고 있음을 나타냅니다.
- 매출 총이익률은 59.65%로 높은 수치를 기록했으며, 이는 운영 효율성을 입증하는 수치입니다.
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