캐나다 금융 기관의 어려운 환경 속에서 중견 대출 기관인 EQB Inc는 견조한 수익 성장으로 주가가 50% 이상 급등하며 2023년 최고의 실적을 거둔 은행 주식으로 부상했습니다. 투자자들은 토론토에 지점을 두지 않고 운영되는 이 디지털 은행이 효과적으로 비용을 관리하고 대형 경쟁업체를 능가하는 성과를 거두면서 2024년 은행의 전망을 낙관적으로 보고 있습니다.
캐나다에서 7번째로 큰 은행인 EQ Bank는 지난 회계연도에 조정 순이익이 11.2% 증가한 반면, 주요 은행들은 0.7%에서 최대 23%까지 수익이 감소했습니다. 이 은행의 비이자 비용은 15.5% 증가했는데, 이는 비용 절감을 위해 정리해고에 나섰던 상위 3개 은행의 20% 이상 증가율보다 현저히 낮은 수치입니다.
이 은행의 주주들은 현재 EQ의 경쟁력 있는 모기지 상품과 2022년 4억 9,500만 캐나다 달러에 달하는 전략적 콘센트라 은행 인수에 향후 수익 성장을 위한 잠재적 동력으로 주목하고 있습니다. Van Berkom 글로벌 자산 관리의 애널리스트 Maxime Robillard는 EQ의 시장 점유율 증가와 '도전자 은행 정신'을 고취하는 마케팅 활동을 강조하며 투자 관심이 급증할 가능성이 있다고 전망했습니다.
빅 6 대출 기관 중 하나인 CIBC와 내셔널 은행도 2023년에 각각 16%와 11%의 주가 상승으로 상당한 이익을 보았지만, EQ 은행의 인상적인 랠리로 인해 밸류에이션이 부풀려지지는 않았습니다. 주가수익비율은 8.07로 RBC의 12.78, TD의 15.29에 비해 여전히 낮은 수준이며, 이는 주가 상승세가 지속될 수 있음을 시사합니다.
EQ의 성공에도 불구하고 상위 6개 대출 기관이 자산의 90% 이상을 장악하고 있는 캐나다 은행업계의 지배적 환경에서는 여전히 작은 규모의 기업입니다. EQ의 시장 가치는 33억 캐나다 달러로, 업계 선두주자인 캐나다왕립은행이 최근 분기에 기록한 41억 캐나다 달러의 수익에 비하면 초라한 수준입니다.
앤드류 무어(Andrew Moor) EQ Bank CEO는 55만 명 이상의 고객 기반을 30~40% 늘리는 것을 목표로 하는 이 은행의 디지털 전략에 자신감을 드러냈습니다. 무어는 많은 캐나다인이 가족의 전통적 은행 기관에 충성도가 높기 때문에 은행 이용 습관을 바꾸는 것이 어렵다는 점을 인정했습니다. 이를 극복하기 위해 EQ는 3%의 급여 예금 금리 등 매력적인 이자율과 간소화된 은행 업무 프로세스로 젊은 고객층을 공략하고 있습니다.
2024년을 내다보며 EQ Bank는 서비스를 제대로 받지 못하고 있는 중소기업으로 서비스를 확대할 계획입니다. 챌린저 뱅크 접근 방식을 통해 EQ는 이 고객층에 우수한 서비스를 제공하는 것을 목표로 합니다.
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