올해 초 여러 은행이 무너진 후 미국 은행 감독 당국은 추가 부실을 막기 위해 금융 기관에 대한 감시를 강화했습니다. 이러한 감독 강화는 실리콘밸리 은행, 시그니처 은행(OTC :SBNY), 퍼스트 리퍼블릭 은행(OTC :FRCB)의 몰락에 따른 것으로, 이는 부분적으로 고금리가 은행 대차대조표에 미치는 영향에 대한 예금자들의 우려로 촉발된 것입니다.
은행 업계 소식통에 따르면 규제 당국이 은행의 기밀 감독 건전성 등급을 하향 조정한 사례도 있다고 합니다. 또한 규제 당국은 주요 은행들이 확인된 문제를 해결하지 않을 경우 영업 활동에 제약을 받을 수 있다고 경고하고 있습니다. 은행의 최고 경영진이 직접 은행의 문제를 해결하도록 촉구하고 있습니다.
처음으로 보고된 이 강화된 규제 활동은 연방준비제도이사회와 연방예금보험공사(FDIC)와 같은 기관이 감독을 강화하기 위한 광범위한 노력의 일환이지만, 구체적인 절차는 기밀로 유지됩니다.
감독 대상은 중소형 및 대형 은행으로 확대됩니다. 특히 FDIC 및 기타 규제 기관은 다양한 지표에 걸쳐 안전성과 건전성을 평가하는 은행의 "CAMELS" 등급에 대한 예기치 않은 검토를 시작했습니다. 이러한 검토로 인해 일부 은행은 자본 부족, 관리 문제, 현재 압박을 받고 있는 상업용 부동산에 대한 노출 등의 이유로 등급이 하향 조정되었습니다.
CAMELS 등급이 강등되면 예금보험료가 인상되고 합병 및 긴급 연방준비제도 유동성 공급과 같은 활동이 제한될 수 있는 중대한 결과를 초래할 수 있습니다.
미국 독립 커뮤니티 뱅커 협회(NASDAQ:ESXB)의 고위 임원인 Anne Balcer는 회원들이 10월경에 이러한 비정기 검토에 대한 알림을 받았다고 확인했습니다. 그러나 영향을 받은 은행의 이름은 공개되지 않았습니다.
규제 당국은 비정기 등급 강등의 민감성에도 불구하고 이 조치를 신중하게 사용할 것이라고 밝혔습니다. 미시간 커뮤니티 뱅커스의 CEO인 마이클 티어니는 규제 당국이 유동성 및 이자율 위험 관리에 중점을 두고 있다고 말했습니다.
FDIC는 오프사이트 모니터링이 은행의 리스크 프로필 변화를 조기에 파악할 수 있는 오랜 관행이라는 점을 인정했습니다. 이 기관은 현재 거시 경제 환경에서 인플레이션과 고금리를 중요한 과제로 꼽습니다.
퍼스트 리퍼블릭의 붕괴 이후 두 개의 소규모 은행이 파산했으며, 최근 또 다른 은행이 FDIC의 문제 은행 목록에 추가되었습니다. 많은 대출 기관이 경기 침체에 대비해 대규모 현금을 보유하고 있습니다.
대형 은행도 이러한 압박에서 자유로울 수 없으며, 감독관들은 문제를 해결하지 못하면 제재를 받을 수 있다는 경고를 경영진에게 더 자주 발령하고 있습니다. 이러한 제재는 새로운 비즈니스 활동을 제한하고 특정 투자에 대한 규제 당국의 승인을 요구할 수 있습니다. 이러한 제재를 벗어나는 것은 길고 까다로운 과정이 될 수 있습니다.
또한 규제 당국은 고위 경영진에게 더 많은 개인적 책임을 요구하고 있으며, 때로는 은행의 문제를 적극적으로 해결하고 있는지 확인하기 위해 최고 경영진 또는 이사회 구성원과의 브리핑을 요구하기도 합니다.
주 은행 감독자 회의의 카렌 로슨은 위험이 증가함에 따라 감독자들도 그에 따라 대응할 것이라고 강조했습니다. 주 규제 당국은 올해 초의 사건을 교훈 삼아 문제를 신속하게 해결하기 위해 보다 적극적인 조치를 고려하고 있습니다.
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