최근 킹스칼리지 런던에서 열린 연설에서 영란은행(BoE)의 앤드류 하우저는 현재 금융 환경에서 중앙은행이 직면한 세 가지 주요 과제를 강조했습니다. 기술로 인한 뱅크런 위험 완화, 인플레이션 목표 회복에 따른 중앙은행 대차대조표의 적정 규모 결정, 잦은 시스템 유동성 충격에 대비한 금융 시스템 안정성 유지 등이 그것입니다.
이러한 우려는 올해 초 실버게이트 캐피탈, 실리콘밸리 은행, 시그니처 은행, 퍼스트 리퍼블릭 은행에서 급격한 예금 인출 사태가 발생한 이후 더욱 커졌습니다. 온라인 뱅킹 서비스의 발전으로 인해 더 크고 빠른 예금 인출이 발생하면서 은행이 상당한 재정적 완충 장치를 유지해야 할 필요성이 강조되었습니다.
이러한 도전에 대응하여 하우저 총재는 미시 및 거시 건전성 안정성과 통화 통제를 보장하기 위해 2008년 이전 수준 이상으로 지급준비금을 늘렸다고 밝혔습니다. 중앙은행 준비금이 궁극적인 결제 수단으로 작용하기 때문에 이러한 움직임은 매우 중요합니다.
하우저는 또한 긴급 채권 매입으로 인해 15년 동안 광범위하게 확장된 중앙은행 대차대조표를 검토하는 것이 중요하다고 강조했습니다. 이와 관련하여 적절한 유동성 보험을 유지하는 것이 매우 중요한 것으로 보입니다. 또한, 한국은행은 대체 유동성 공급원을 늘리고 기업의 유동성 관리 개선을 장려하기 위해 툴킷을 개정하고 있습니다.
하우저는 은행 기관 외에도 헤지펀드와 같은 비은행 시장 금융 기관의 안정성을 보장해야 한다고 강조했습니다. 이는 최근 발생한 시스템 유동성 충격의 빈도를 고려할 때 특히 중요합니다.
이와 관련하여 퍼스트 리퍼블릭 은행은 뱅크런 이후 11개 은행으로부터 300억 달러의 예금을 확보한 후 25%의 인력 감축을 계획하고 있습니다. 이러한 상황은 기술 발전과 진화하는 금융 환경을 헤쳐나가는 은행 업계에서 일어나고 있는 중대한 변화를 잘 보여줍니다.
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