최근 발표된 연방준비제도 데이터에 따르면 미국 은행 중 담보를 담보로 연준의 긴급 대출 시설에서 대출할 준비를 마친 은행은 절반에도 미치지 못하는 것으로 나타났습니다. 이는 실리콘밸리은행(SVB)의 붕괴와 그에 따른 은행 시스템의 재정적 스트레스가 발생한 지 1년 만에 나온 결과입니다.
금융 규제 당국의 촉구에도 불구하고 아직 많은 은행이 문제가 발생했을 때 연준의 할인 창구를 신속하게 이용할 수 있도록 보장하지 못하고 있습니다.
2023년 말 현재 9,537개의 은행과 신용조합 중 할인 창구에서 대출하는 데 필요한 법적 계약을 체결한 곳은 5,418개에 불과합니다. 이는 전년의 4,952개에서 증가한 수치로, 어느 정도 진전이 있었음을 나타냅니다. 그러나 은행의 준비 상태는 신용 조합의 준비 상태를 훨씬 능가하며, 은행 예금의 상당 부분이 보험에 가입되어 있지 않아 SVB의 상황과 유사한 뱅크런에 취약할 가능성이 있습니다.
은행이 담보로 제공한 총 담보액은 1년 전의 1조 9,400억 달러에서 2조 6,300억 달러로 증가하여 금융기관들이 긴급 대출 능력을 강화하기 위한 조치를 취하고 있음을 보여줍니다. 신용 조합도 1,180억 달러에서 1,300억 달러로 담보를 늘렸습니다.
이러한 개선에도 불구하고 실제로 담보를 제공한 은행은 1,996개에 불과하여 상당수의 은행이 긴급 자금을 이용할 수 있는 수단이 없는 상태입니다.
연준은 담보를 사전 담보로 제공하고 주기적으로 거래하는 것이 단기자금 대출을 크게 촉진할 수 있다고 밝혔습니다. 할인 창구를 통해 건전한 은행은 자체 자산에 대해 현금을 확보할 수 있지만, 연준 직원의 가치 평가와 법적 허가가 필요한 긴 과정이 될 수 있습니다.
작년 3월의 금융 혼란 당시 할인 창구를 통해 1,530억 달러의 긴급 대출을 받은 은행이 기록적으로 많았습니다. 은행들은 재정적으로 취약한 계층으로 인식될 수 있다는 우려와 낙인 때문에 이 제도를 이용하지 않는 경우가 많지만, 연준은 금융 안정을 위해 이 제도의 이용을 장려하기 위해 노력해 왔습니다.
마이클 바 연준 감독 부의장과 수잔 콜린스 보스턴 연은 총재의 발언은 이러한 진전을 강조하면서도 일부 기관의 초기 준비 부족을 인정했습니다. SVB의 실패 이후, 은행 검사관들은 은행 CEO들의 부정적인 인식에 대한 우려에도 불구하고 은행들에게 할인 창구에 대한 접근성을 확보하도록 압박해 왔습니다.
일부 은행은 할인 창구가 복잡하고 담보 제공에 수반되는 노력으로 인해 사용을 주저하고 있습니다. 또한 소규모 은행과 신용 조합은 대형 은행이나 연방 주택 융자 은행 시스템과 같은 대체 유동성 공급원에 의존할 수 있습니다.
그럼에도 불구하고 연방 주택 금융 기관은 이러한 의존도를 비판하고 주택 대출 은행이 회원들에게 연준의 할인 창구에서 대출 여력을 확보하도록 촉구했습니다.
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