캐피탈 원 파이낸셜 코퍼레이션(COF)은 2023년 4분기 재무 실적을 공개하며 7억 6천만 달러, 희석 보통주당 1.67달러의 순익을 기록했다고 밝혔습니다. 연간 수익은 49억 달러, 즉 주당 11.95달러에 달했습니다. 이번 실적 발표에서는 국내 카드 사업의 성장, 예금의 소폭 증가, 충당금 잔액의 증가가 강조되었습니다. 자동차 대출 부문과 상업용 오피스 포트폴리오에서 어려움에 직면해 있음에도 불구하고 Capital One은 미래 성장을 주도하기 위한 기술 및 마케팅에 대한 투자를 강조하면서 장기적인 전망에 대해 낙관적인 태도를 유지하고 있습니다.
주요 테이크어웨이
- 4분기 수익 7억 6천만 달러, 희석 보통주당 1.67달러, 연간 수익 49억 달러, 주당 11.95달러.
- 기말 대출이 2% 증가하고 평균 대출이 1% 증가하면서 국내 카드 비즈니스가 성장했습니다.
- 예금은 기말 예금 1% 증가와 평균 예금 보합으로 소폭 증가했습니다.
- 비이자 비용은 FDIC 특별 평가로 인해 분기 중 18% 증가했습니다.
- 충당금 잔액은 3억 2,600만 달러 증가하여 총 충당금은 현재 약 153억 달러입니다.
- 유동성 준비금은 23억 달러 증가하여 약 1,210억 달러에 달했습니다.
- 순이자마진은 6.73%, 보통주 1단계 자본 비율은 12.9%를 기록했습니다.
- 신용카드 비즈니스의 견조한 탑라인 성장 추세; 구매액 4% 증가, 대출 잔액 12% 증가 전년 동기 대비.
- 소비자금융 부문의 자동차 대출과 원화 대출은 감소한 반면, 원화 예금은 증가했습니다.
- 상업 은행은 상업 사무실 포트폴리오의 압박으로 대출 잔액과 예금이 감소했습니다.
- 회사는 2024년 운영 효율성 비율을 2023년과 동일하거나 소폭 하락하는 것을 목표로 하고 있습니다.
회사 전망
- 2024년 연간 운영 효율성 비율은 2023년에 비해 보합 또는 소폭 하락할 것으로 예상합니다.
- 장기적으로 순이자 마진이 팬데믹 이전 수준과 비슷하게 유지될 것으로 예상합니다.
- 마케팅, 특히 카드 사업에 대한 투자를 계속할 계획입니다.
약세 하이라이트
- 자동차 대출 잔액 감소와 예금 비용 증가로 인해 소비자 은행 수익은 전년 동기 대비 17% 감소했습니다.
- 상업 은행의 대출 잔액과 예금이 감소했습니다.
- 자동 해지율과 30일 이상 연체율이 모두 전년 대비 증가했습니다.
긍정적 하이라이트
- 소비자 예금의 견조한 성장과 FDIC 보험 예금의 점진적인 증가.
- 연간 운영 효율성 비율이 전년 대비 99 베이시스 포인트 개선되었습니다.
- 성장과 효율성을 위한 기술 및 머신 러닝에 대한 지속적인 집중.
- 회수율의 안정화 및 증가로 손실 추세에 대한 신뢰도 향상.
미스
- 자동차 비즈니스는 시작 대출이 7% 감소하고 종료 대출이 6% 감소하는 등 역풍에 직면했습니다.
Q&A 하이라이트
- 회사는 잠재적인 신용 악화를 해결하기 위해 2020년과 2021년부터 언더라이팅을 강화하고 조정을 실시했습니다.
- 마케팅 지출에 대한 연간 지침은 없지만, 지출이 많은 소비자를 대상으로 한 마케팅 활동에 집중할 계획입니다.
- 자본금 반환에 대한 결정을 내리기 전에 규제와 경제 상황이 더 명확해지기를 기다리는 중입니다.
- 연체료에 대한 CFPB 규정은 신용 실적에 영향을 미칠 수 있으며, 영향을 완화하기 위한 조치를 취했습니다.
- 순 상각의 안정성은 신용 점수가 정상화되고 전반적인 신용 상황이 팬데믹 이전 수준과 비슷해졌기 때문입니다.
캐피탈 원의 실적 발표는 성장과 안정성에 전략적 초점을 두고 복잡한 금융 환경을 헤쳐나가고 있는 회사의 모습을 반영했습니다. 일부 부문이 어려움에 직면했지만, 장기적인 성공을 보장하기 위해 기술과 마케팅을 활용하는 데 중점을 두면서 전반적인 분위기는 조심스럽게 낙관적이었습니다.
인베스팅프로 인사이트
캐피탈 원 파이낸셜 코퍼레이션(COF)은 최근 수익 보고서에서 알 수 있듯이 재무 성과에서 회복력을 보여주었습니다. 회사의 현재 시장 지위와 미래 잠재력에 대한 심층적인 이해를 돕기 위해 인베스팅프로 및 인베스팅프로 팁의 실시간 데이터를 기반으로 한 몇 가지 주요 인사이트를 소개합니다:
인베스팅프로 데이터는 시가총액이 528억 2천만 달러, 주가수익비율은 11.56으로 투자자들이 수익 측면에서 주식이 합리적으로 평가될 수 있음을 시사합니다. 2023 년 3 분기 말 현재 회사의 장부 대비 주가 비율은 1.08로, 주식이 장부가에 비해 공정한 가치로 거래 될 수 있음을 나타냅니다.
실적 측면에서 Capital One은 지난 3개월 동안 48.94%의 가격 총 수익률로 높은 수익률을 기록했으며, 이는 상당한 투자자 신뢰와 시장 모멘텀을 나타냅니다. 이는 국내 카드 사업에서 회사가 보고한 성장과 일치하며 전략적 이니셔티브에 대한 증거입니다.
인베스팅프로 팁은 투자자에게 중요한 추가 인사이트를 제공합니다. 캐피탈원은 소비자 금융 업계에서 저명한 업체로 인정받고 있으며, 이는 시장에서 경쟁 우위를 점하고 있습니다. 또한 29년 연속 배당금을 지급해 주주에게 가치를 돌려주려는 노력과 재무 안정성을 보여주고 있습니다.
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