에르스테 그룹 은행(EBS.VI)은 2024년 1분기에 높은 순이자 수익, 수수료 증가, 긍정적인 가치 평가 효과에 힘입어 견고한 재무 실적을 발표했습니다.
이 은행은 전년 동기 및 전분기 대비 영업이익과 순이익이 모두 증가했으며, 유형 자기자본 수익률은 17.2%를 기록했습니다. 수요 약세로 인해 대출 성장이 둔화되었지만 은행은 올해 하반기에는 회복세를 보일 것으로 예상하고 있습니다.
에르스테 그룹은 연말까지 5억 유로의 2차 자사주 매입을 계획하고 있는 가운데, 핵심 시장의 경제 회복에 대해 낙관적인 전망을 유지하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 에르스테 그룹은 2024년 1분기에 영업이익과 순이익이 증가했다고 발표했습니다.
- 순이자수익(NII)과 수수료는 분기별 신기록을 달성했으며, 2023년 NII는 에르스테 은행 오스터라이히의 경우 69%, 오스트리아 저축은행의 경우 55% 증가했습니다.
- 유형 자기자본 수익률은 17.2%를 기록했으며, 추정 CET 1 비율은 15.5%를 기록했습니다.
- 대출 성장은 둔화되었으나 하반기에는 회복될 것으로 예상됩니다. 고객 예금 규모는 1.1% 증가했습니다.
- 은행은 5억 유로 규모의 2차 자사주 매입을 계획하고 있으며, 약 50%의 비용 대비 수익 비율을 유지할 것으로 예상하고 있습니다.
- 핵심 시장의 경제 전망은 완만한 회복세와 금리 인하 가능성으로 개선될 것으로 예상됩니다.
회사 전망
- 에르스트 그룹은 2024년에 인플레이션이 낮아지고 금리 인하 가능성이 있는 핵심 시장의 경제가 완만한 회복세를 보일 것으로 예상합니다.
- 은행은 대출 성장이 주로 하반기에 이루어질 것으로 예상하고 있으며, 전체 장부 성장률은 약 5%를 목표로 하고 있습니다.
- 비용 대비 수익 비율은 약 50%를 유지하고 위험 비용은 25베이시스포인트 미만으로 유지할 것으로 예상됩니다.
- 유형 자기자본 수익률은 약 15%가 목표이며, 배당금 또는 자사주 매입 계획도 함께 세우고 있습니다.
약세 하이라이트
- 대출 수요가 약해져 대출 성장이 둔화되었습니다.
- 2024년에는 순이자 이익이 약 3% 감소할 것으로 예상됩니다.
- 위험 비용은 적정 수준을 유지할 것으로 예상되지만 자산 품질이 다소 악화될 수 있습니다.
강세 하이라이트
- 은행은 안정적인 대출 대 예금 비율과 만족스러운 자산 품질로 견고한 대차 대조표를 유지하고 있습니다.
- 고객 예금 규모가 증가했으며 수수료 및 수수료 수입이 분기별 최고치를 기록했습니다.
- 기업 예금 비즈니스의 활동 증가로 기업 및 시장 비즈니스에서 강력한 성과가 지속될 것으로 예상됩니다.
미스
- 전반적으로 긍정적인 성과에도 불구하고, 은행은 헝가리 NII의 점진적인 감소와 디지털 뱅킹의 경쟁 압력 등 잠재적인 우려 영역을 지적했습니다.
Q&A 하이라이트
- 스테판 도르플러와 알렉산드라 하벨러-드라벡은 자금 유동성 지표, 에너지 오버레이, 1분기에 적용된 세율과 같은 주제에 대해 논의했습니다.
- 체코 NII의 회복력은 금리 인하 사이클의 혜택과 양호한 대차 대조표 관리로 인해 긍정적으로 평가되었습니다.
- 이 은행은 오스트리아의 임금 인플레이션에 대응하기 위한 운영 개선 및 효율성 조치에 집중하고 있으며, 여기에는 AI 기술 활용도 포함됩니다.
- 다음 분기 프레젠테이션은 윌리 체르코의 뒤를 이어 피터 보섹이 진행할 예정입니다.
에르스트 그룹은 장기적인 성장 전망과 디지털 솔루션 분야의 리더로서 강력한 브랜드와 네트워크를 통해 그 야망을 뒷받침할 수 있다는 확신을 갖고 있습니다. 은행의 디지털 플랫폼인 George는 천만 명 이상의 고객을 보유한 중요한 자산입니다.
잠재적인 금리 인하와 임금 인플레이션 등 당면한 과제가 있지만, 에르스트 그룹의 전략적 이니셔티브와 1분기 실적 호조는 2024년의 남은 기간 동안 긍정적인 분위기를 조성하고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
에르스트 그룹 은행(EBS.VI)은 재무 지표와 시장 실적에 반영된 탄탄한 기반을 바탕으로 2024년 2분기에 접어들었습니다. 투자자들이 은행의 전망을 고려할 때 InvestingPro의 다음 인사이트는 현재 가치와 시장 정서에 대한 추가적인 맥락을 제공합니다:
인베스팅프로 데이터:
- 에르스트 그룹 은행의 시가총액은 현재 193억 4,000만 달러로, 금융 부문에서 상당한 존재감을 나타냅니다.
- 2024년 1분기 기준 주가수익비율은 6.17, 지난 12개월간 조정 주가수익비율은 5.65로 낮은 수익 배수로 거래되고 있어 수익 역량에 비해 저평가 가능성이 있습니다.
- 2024년 1분기 기준 지난 12개월 동안 은행의 수익 성장률은 19.01%로 재무 실적의 강력한 상승세를 보여주고 있습니다.
인베스팅프로 팁:
- 에르스트 그룹 은행은 4년 연속 배당금을 꾸준히 인상하며 주주에게 가치를 환원하겠다는 의지를 보여줬습니다.
- 분석가들은 이 은행이 지난 12개월 동안 이미 수익을 내며 재무 안정성과 성장 전망을 강화한 만큼 올해도 수익을 낼 것으로 예상하고 있습니다.
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