방코 사바델은 2024년 1분기 실적을 발표하면서 스페인 은행세의 영향이 포함된 3억 8천만 유로의 순이익을 기록했다고 밝혔습니다. 이 은행은 순이자 수익 증가와 자산 건전성 개선으로 긍정적인 실적을 보였습니다.
최대 3억 4천만 유로 규모의 자사주 매입 프로그램도 발표되었습니다. 은행의 영국 자회사인 TSB가 수익에 크게 기여했으며 하반기에는 순이자 수익이 더욱 개선될 것으로 예상됩니다.
주요 요점
- 방코 사바델의 순이자 이익은 전분기 대비 1.7% 증가했습니다.
- 고객 마진은 자산 품질이 개선되면서 3.09%로 상승했습니다.
- 순이익은 스페인 은행세로 인한 1억 9,200만 유로의 영향을 고려하여 3억 3,800만 유로를 기록했습니다.
- 3억 4천만 유로의 주식 환매 프로그램이 발표되었습니다.
- 영국 자회사인 TSB는 순이익에 4,600만 유로를 기여했습니다.
- 스페인의 모기지 신규 대출은 전분기 대비 20% 증가했습니다.
- 은행은 2024년 하반기에 TSB의 구조적 헤지가 크게 기여할 것으로 예상하고 있습니다.
회사 전망
- 방코 사바델은 2024년 순이자 수익이 약 3% 성장할 것으로 예상합니다.
- 수수료는 한 자릿수 중반까지 감소하고 반복 비용은 2.5% 증가할 것으로 예상됩니다.
- 총 위험 비용은 55 베이시스 포인트 미만이 될 것으로 예상됩니다.
- 유형 자기자본 수익률은 12% 이상으로 유지될 것으로 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 연간 마진이 3.1% 감소했습니다.
- 은행은 수수료를 낮출 수 있는 Nexi 계약에 대한 규제 당국의 승인을 기다리고 있습니다.
- 비용이 전년 대비 2.9% 증가했습니다.
강세 하이라이트
- TSB의 순이익은 전년 대비 50% 증가했습니다.
- 모기지 대출과 소비자 대출이 크게 성장했습니다.
- 자본 시장 성과 개선과 뮤추얼 펀드 유입으로 자산 관리 수수료가 증가했습니다.
미스
- 23년 4분기의 긍정적인 계절적 요인에도 불구하고 마진은 전분기 대비 0.2% 증가에 그쳤습니다.
Q&A 하이라이트
- 세자르 곤잘레스 부에노 CEO는 특히 기업 및 중소기업의 시장 점유율 성장에 대해 논의했습니다.
- 은행은 초과 유동성 배치를 위해 스페인 국고와 레포 계약을 체결했습니다.
- TSB의 리스크 비용은 당분간 M&A 활동 계획이 없어 안정적으로 유지될 것으로 예상됩니다.
방코 사바델(티커: SAB.MC)은 2024년 1분기에 3억 8,000만 유로의 순이익을 기록하며 견고한 재무 성과를 보였고 내년에도 자신감 있는 전망을 내놓았습니다. 특히 스페인과 영국에서의 전략적 이니셔티브를 통해 지속적인 성장을 위한 유리한 입지를 확보했습니다.
대규모 자사주 매입 프로그램 발표는 은행의 재무 건전성에 대한 자신감과 주주 가치 실현에 대한 의지를 반영한 것입니다. 방코 사바델은 유기적 성장과 리스크 관리에 대한 신중한 접근 방식에 중점을 두고 변화하는 금융 환경에 탄력적으로 대응할 것입니다.
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