뱅크 오브 캘리포니아(뉴욕증권거래소: BANC)는 1분기 목표를 달성하고 주요 이니셔티브에서 견고한 진전을 이루었다고 보고했습니다. 성공적인 대차대조표 리포지셔닝으로 순이자 수익이 증가하고 순이자 마진이 확대되었습니다.
또한, 신규 비즈니스 계좌 관계가 증가하고 비이자성 예금 잔액이 증가한 반면, 운영 비용은 예상보다 낮은 추세를 보였습니다. 차입금 상환을 위해 현금을 사용하면서 총자산이 감소했음에도 불구하고 대출 잔액은 안정적으로 유지되고 있습니다.
인수 및 대출 가격에 대한 은행의 보수적인 접근 방식과 사전 예방적 신용 관리가 재무 건전성에 기여했습니다. 뱅크 오브 캘리포니아의 순이자 수익은 2억 3,910만 달러, 순이자 마진은 2.78%로 증가했으며, 비이자 수익은 3,380만 달러, 비이자 비용은 7,300만 달러 감소했습니다.
주요 요점
- 뱅크 오브 캘리포니아는 순이자 수익과 순이자 마진이 증가했습니다.
- 신규 비즈니스 계좌 관계가 증가하고 비이자성 예금 잔액이 증가했습니다.
- 운영 비용이 예상보다 낮아져 주당 유형 장부가액이 증가했습니다.
- 차입금 상환으로 인해 총자산은 감소했지만 대출 잔액은 안정적으로 유지되었습니다.
- 은행은 부실 대출에 대한 특정 충당금을 적립하는 등 신용 관리에 대한 보수적인 접근 방식을 유지하고 있습니다.
- 2024년 4분기 예상 수익률은 총자산순이익률(ROA) 약 1.1%, 유형 보통주자본수익률(ROTC) 약 13%입니다.
회사 전망
- 뱅크 오브 캘리포니아는 이자 및 운영 비용을 절감하는 동시에 예금을 늘리고 견고한 대차대조표를 유지할 계획입니다.
- 은행은 기존 대출보다 높은 금리로 신규 대출을 발행하여 마진과 수익성을 개선하는 것을 목표로 하고 있습니다.
- 비이자성 예금을 늘리는 데 중점을 두어 예금 믹스를 개선하고 예금 비용을 절감할 것으로 예상됩니다.
- 장기적인 성장과 신규 고객 관계를 최우선 과제로 삼고 있으며, 2024년 수익성 목표를 설정했습니다.
약세 하이라이트
- 고금리, 비핵심 관계의 의도적인 이탈로 인해 총 예금이 15억 달러 감소했습니다.
- PacWest에서 인수한 단독 주택 포트폴리오의 연체율이 높아 은행은 이를 개선하기 위해 노력하고 있습니다.
강세 하이라이트
- 핵심 대출 포트폴리오는 매년 4%씩 성장했습니다.
- 이 은행은 대형 은행과 성공적으로 경쟁하며 JPMorgan, Union Bank, US Bank와 같은 기관의 고객을 유치하고 있습니다.
- 결제 플랫폼인 DeepStack은 내년에 은행의 실적에 큰 영향을 미칠 것으로 예상됩니다.
미스
- 은행은 향후 기간의 순이자 수익이나 손익 계산서 수치에 대한 구체적인 지침을 제공하지 않았습니다.
Q&A 하이라이트
- CEO Jared Wolff는 목표 달성을 가속화하기 위한 자본 확충과 CIVIC 포트폴리오와 같은 비핵심 자산의 잠재적 매각에 대해 논의했습니다.
- 조셉 카우더 CFO는 Banc of California와 PacWest 대출 포트폴리오의 안정적인 증가에 대한 기대를 포함하여 증가 수입에 대한 인사이트를 제공했습니다.
- 이 회사는 예금 비용을 낮추는 데 주력하고 있으며, 비이자성 예금을 늘리기 위한 전담 팀을 운영하고 있습니다.
- 부실로 전환된 대출에 대해 적절한 충당금을 설정하는 등 신용 마이그레이션을 정상화하기 위해 노력했습니다.
뱅크 오브 캘리포니아는 보수적인 전략과 선제적인 경영을 통해 시장의 일부 어려움에도 불구하고 수익성과 성장 목표를 달성할 수 있는 입지를 다졌습니다. 강력한 대차대조표와 전략적 이니셔티브를 통해 2024년 4분기 및 그 이후의 목표 달성을 순조롭게 진행하고 있습니다.
InvestingPro 인사이트
뱅크 오브 캘리포니아(NYSE: BANC)는 재무 운영에 대한 전략적 접근 방식뿐만 아니라 성장과 수익성에도 집중하는 모습을 보여주었습니다. 인베스팅프로 팁에 따르면, 은행은 올해 순이익 증가와 매출 성장이 예상되며, 이는 목표와 분기 실적에서 보고된 긍정적인 추세와 일치합니다. 그러나 애널리스트들이 다가오는 기간에 대한 수익을 하향 조정했다는 점은 투자자가 고려해야 할 요소가 될 수 있습니다.
InvestingPro 데이터는 은행의 재무 건전성과 시장 성과에 대한 스냅샷을 제공합니다. 이 은행의 시가총액은 24억 1천만 달러로, 업계 내 규모와 안정성을 반영합니다. 어려운 상황에도 불구하고 분석가들은 올해 수익성이 개선될 것으로 예상하고 있으며, 이는 잠재적 투자자들에게 고무적인 신호가 될 수 있습니다. 2024년 1분기까지 최근 12개월 기준 은행의 주가순자산비율은 0.83으로, 자산 대비 주가가 저평가되어 있음을 시사합니다.
보다 심층적인 분석과 추가 팁을 원하는 투자자는 InvestingPro 플랫폼에서 찾을 수 있으며, 뱅크 오브 캘리포니아에 대한 6가지 팁이 더 있습니다. 이러한 인사이트에 액세스하려면 투자자는 쿠폰 코드 PRONEWS24를 사용하여 연간 또는 연간 Pro 및 Pro+ 구독을 추가로 10% 할인받을 수 있습니다.
보수적인 전략과 인베스팅프로가 제공하는 인사이트를 통해 뱅크 오브 캘리포니아는 현재의 금융 환경을 탐색하고 장기 목표 달성을 향한 궤도를 계속 이어갈 수 있는 유리한 위치에 있는 것으로 보입니다.
이 기사는 인공지능의 도움을 받아 번역됐습니다. 자세한 내용은 이용약관을 참조하시기 바랍니다.