센트럴 퍼시픽 파이낸셜(CPF)은 2024년 1분기에 1,290만 달러, 희석 주당 0.48달러의 순이익을 발표했으며, 특정 모기지 대출로 인한 부실 자산의 소폭 증가에도 불구하고 견고한 신용 품질을 유지했습니다.
회사의 총 대출 포트폴리오는 소폭 감소했으며, 실효 세율은 23%에서 25% 사이를 유지할 것으로 예상됩니다. 마우이 산불로 인한 어려움에도 불구하고 CPF는 하와이의 경제 성장에 대해 여전히 긍정적이며 2024년에도 완만한 주 경제 성장을 예상하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 는 1분기 순이익이 1,290만 달러, 희석 주당 0.48달러라고 보고했습니다.
- 총 대출 포트폴리오는 전 분기 대비 0.7% 감소했습니다.
- 부실 자산은 고립된 주택담보대출 문제로 인해 소폭 증가했습니다.
- 회사의 실효 세율은 23.5%를 기록했으며 안정적으로 유지될 것으로 예상됩니다.
- CPF는 최근 산불이 경기 회복에 영향을 미치고 있지만 하와이 경제에 대해 낙관적으로 전망하고 있습니다.
- 회사는 예금 성장과 순이자마진 확대 전략에 집중하고 있습니다.
회사 전망
- CPF는 하와이 경제가 2024년까지 완만하게 성장할 것으로 예상합니다.
- 올해 총 예금 성장률은 한 자릿수의 낮은 성장률을 목표로 하고 있습니다.
- 순이자 마진은 2.90%에서 3% 범위가 될 것으로 예상됩니다.
- CPF는 배당금 지급 비율을 40%에서 50%로 유지하고 자사주 매입을 계속할 계획입니다.
약세 하이라이트
- 총 예금은 1억 4천만 달러의 의도적인 정부 CD 유출을 포함하여 2억 3천만 달러 감소했습니다.
- 핵심 예금 유출은 계절적 수요와 라하이나 화재의 영향으로 9천만 달러였습니다.
강세 하이라이트
- 이자율 스왑은 분기별로 순이자마진에 약 6베이시스포인트를 추가할 것으로 예상됩니다.
- 비용 이니셔티브를 통해 긍정적인 영업 레버리지가 목표입니다.
- 본토 포트폴리오의 대손상각이 안정화되고 상업용 부동산 장부에 문제가 없는 등 신용 품질이 양호합니다.
미흡
- 회사의 대출 포트폴리오는 전 분기에 비해 소폭 축소되었습니다.
Q&A 하이라이트
- CPF는 비즈니스의 소비자 측면을 모니터링하고 있으며, 상황이 호전되면 본토 대출을 재개할 예정입니다.
- 하와이에서 대출을 계속하고 있으며 높은 신용 품질을 유지하고 있습니다.
- 경영진은 회사의 미래에 대한 자신감을 표명하고 통화 참가자들에게 감사를 표했습니다.
센트럴 퍼시픽 파이낸셜은 순이자마진을 개선하기 위해 성장과 예금 비용 관리에 집중하고 있습니다. 강력한 신용 품질과 자본 배분에 대한 전략적 접근 방식을 통해 CPF는 현재의 경제 상황을 조심스럽게 낙관적으로 바라보고 있습니다. 강력한 자산 건전성을 유지하고 하와이의 경제 전망을 활용하려는 회사의 노력은 단기적인 도전에 직면한 회사의 탄력성을 강조합니다.
인베스팅프로 인사이트
센트럴 퍼시픽 파이낸셜(CPF)은 12년 연속 배당금 지급을 유지하며 주주 가치에 대한 헌신을 보여 왔습니다. 인베스팅프로 팁에 따르면 애널리스트들은 회사의 수익성에 대해 낙관적이며, 다가오는 기간 동안의 수익을 상향 조정하고 올해 수익성이 좋을 것으로 예측하고 있습니다. 이는 하와이 경제 성장에 대한 CPF 자체의 긍정적인 전망과도 일치합니다.
재무적 관점에서 CPF의 시가총액은 540.38백만 달러이며, 주가수익비율(P/E)은 9.29로 2023년 4분기 기준 지난 12개월 동안의 조정 P/E 비율인 8.93보다 약간 낮습니다. 이는 회사가 수익에 비해 잠재적으로 저평가되어 있음을 나타낼 수 있습니다. 2023년 4분기 기준 가격/장부 비율은 1.07로, 시장 가격이 회사의 장부 가치를 밀접하게 반영하고 있음을 시사합니다.
특히 지난 6개월 동안 32.58%라는 큰 폭의 주가 상승을 고려하면 배당 수익률이 5.21%로 매우 높아 인컴 중심의 투자자들에게 매력적일 수 있습니다. 이러한 주가 상승과 높은 배당 수익률은 수익과 함께 성장을 원하는 투자자들에게 매력적인 사례입니다.
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