Nordea Bank는 2024년 1분기 실적에서 2007년 이후 최고치인 18.1%의 자기자본수익률(ROE)을 기록하며 한 해를 힘차게 시작했습니다. 은행의 총 수익은 순이자 수익이 11% 증가한 데 힘입어 전년 동기 대비 6% 증가했습니다. 순공정가치이익의 감소에도 불구하고 은행의 영업이익은 전년 대비 19% 급증했습니다.
Nordea는 디지털 혁신과 금융 범죄 예방에 대한 노력과 함께 고객 서비스 및 비용 관리에 집중함으로써 올해 전체 ROE를 15% 이상 달성하는 것을 목표로 하고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 자기자본수익률(ROE)은 2007년 이후 최고치인 18.1%를 기록했습니다.
- 총수익은 전년 대비 6% 증가했으며, 순이자수익은 11% 증가했습니다.
- 영업이익은 전년 대비 19% 개선되었습니다.
- 모기지 및 기업 대출 규모는 기업 대출이 소폭 증가하면서 안정적인 수준을 유지했습니다.
- 순보험 이익은 33% 증가한 반면, 순공정가치 이익은 감소했습니다.
- 비용 대비 수익 비율은 40%로 안정적으로 유지되었습니다.
- 신용 품질은 견고하게 유지되었으며 대출 손실은 3,300만 유로로 미미했습니다.
- CET1 비율은 17.2%로 보고되었습니다.
- 은행은 기술 및 디지털 제품에 투자할 계획이며 금융 범죄에 대한 강력한 대응 태세를 유지하는 것을 목표로 하고 있습니다.
회사 전망
- Nordea는 2024년 한 해 동안 15% 이상의 ROE를 목표로 하고 있습니다.
- 디지털 역량, 사이버 보안, 기후 변화 이니셔티브에 지속적으로 투자할 계획입니다.
- 고객 경험 개선, 성장 촉진, 비용 관리, 자본 효율성 향상에 중점을 둘 것입니다.
약세 하이라이트
- 기업 예금은 전년 대비 6% 감소했습니다.
- 순공정가치 결과는 전년보다 감소했습니다.
- 순공정가치 수익의 감소로 인해 분기 총 수익은 전년 동기 대비 5% 감소했습니다.
강세 하이라이트
- 관리 자산은 8% 증가한 3,910억 유로를 기록했습니다.
- 소매 예금은 전년 동기 대비 1% 증가했습니다.
- 프라이빗 뱅킹 부문에서는 고객 수와 총 수입이 크게 증가했습니다.
- 생명 및 연금 부문의 총 초회보험료는 전년 동기 23억 유로에서 31억 유로로 증가했습니다.
미스
- 도매 및 해외 채널에서 순유출이 발생했습니다.
Q&A 하이라이트
- 프랭크 방-젠슨 CEO는 지정학적 긴장에도 불구하고 2025년까지 15% 이상의 RWA 목표를 달성할 수 있다고 자신했습니다.
- CFO 이안 스미스는 금리 인하와 이것이 순이자수익(NII)에 미칠 잠재적 영향에 대해 논의했습니다.
- 적극적인 RWA 관리로 은행의 모델 검토에서 예상되는 100억 유로의 영향을 완화할 수 있습니다.
- 1분기 은행세는 1,800만 유로에 달했습니다.
- 2024년은 NII 회복력 측면에서 2023년을 능가할 것으로 예상됩니다.
안정적인 대출 규모, 자산 관리 증가, 디지털 혁신과 고객 만족에 대한 전략적 집중을 통해 성장을 주도하고 있는 Nordea Bank(티커: NDA SE)의 1분기 실적은 2024년의 힘찬 출발을 알리는 신호탄입니다. 공정가치 실적과 기업 예금에서 약간의 역풍을 맞았지만, 높은 신용 품질과 신중한 자본 관리 전략에 힘입어 전반적인 재무 건전성은 여전히 견고합니다. Nordea는 변화하는 금융 환경을 지속적으로 탐색하면서 내년에도 야심찬 목표를 달성할 준비가 되어 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
Nordea Bank의 인상적인 1분기 실적은 은행의 견고한 전망을 보여주는 전략적 이니셔티브와 재무 지표의 조합에 의해 뒷받침되었습니다. 다음은 InvestingPro의 실시간 데이터를 기반으로 한 몇 가지 인사이트입니다:
인베스팅프로 데이터:
- 은행의 시가총액은 391억 1,000만 달러로 시장 지위에 대한 투자자들의 신뢰를 반영합니다.
- 2023년 4분기 기준 P/E 비율은 8.27이며, 지난 12개월 동안의 조정 P/E 비율은 7.29로 더 낮기 때문에 Nordea Bank는 단기 수익 성장에 비해 낮은 밸류에이션으로 거래되고 있습니다.
- 2024년 초 기준 배당 수익률은 7.03%로 주주에게 상당한 수익을 돌려주고 있습니다.
인베스팅프로 팁:
- 노르데아 은행은 주주에게 상당한 배당금을 지급하고 있으며, 이는 투자자에게 가치를 돌려주겠다는 은행의 의지를 보여주는 강력한 지표입니다.
- 애널리스트들은 2024년 은행의 ROE 목표에 부합하고 재무 안정성과 성장 전망에 대한 긍정적 인 감정을 강화하여 올해 회사가 수익을 올릴 것으로 예측합니다.
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