퍼스트뱅크의 지주회사인 FB 파이낸셜 코퍼레이션(뉴욕증권거래소: FBK)은 2024년 1분기 주당순이익(EPS)이 0.59달러, 조정 EPS가 0.85달러로 꾸준한 실적을 기록했다고 발표했습니다. 대출 수요 둔화에도 불구하고 한 자릿수 중반의 유기적 대출 성장을 목표로 하고 있으며 순이자마진도 안정적으로 유지될 것으로 예상하고 있습니다. 증권 거래와 고객 예금 구축에 중점을 둔 전략적 이니셔티브를 통해 회사는 현재의 경제 환경을 자신 있게 헤쳐나갈 수 있는 입지를 다졌습니다.
주요 테이크아웃
- FB Financial Corporation은 2024년 1분기 EPS 0.59달러, 조정 EPS 0.85달러를 보고했습니다.
- 이 회사는 한 자릿수 중반의 유기적 대출 성장을 목표로 하고 있으며, 운영 계정과 상업 및 산업(C&I) 관계에 집중할 계획입니다.
- 증권 거래로 인해 스프레드가 3.8% 순 상승했으며 480만 달러 상당의 주식이 환매되었습니다.
- 순이자 마진은 3.42%로 안정적으로 유지되었으며 대출 수수료는 일정하게 유지될 것으로 예상됩니다.
- 비이자 비용은 운영 효율화로 인해 감소했으며, 향후 분기별 모기지 기여금은 100만 달러에서 200만 달러 사이로 추정됩니다.
- 회사는 20억 달러의 변동금리 대출이 즉시 재조정되고 90일 이내에 18억 달러가 재조정될 예정으로 금리 변동에 대비하고 있습니다.
회사 전망
- FB Financial은 유기적 성장과 전략적 인수합병(M&A)에 중점을 두고 있으며, 실행 위험으로 인해 M&A에 신중하게 접근하고 있습니다.
- 2분기와 3분기에는 계절적으로 공모 자금이 증가할 것으로 예상하며, 17억 달러에서 18억 달러 범위를 목표로 하고 있습니다.
- 은행 부문 비용 가이던스를 2억 5천만 달러에서 2억 5천 5백만 달러로 수정했습니다.
- 대출 수요의 약화에도 불구하고 올해 한 자릿수 중반의 대출 성장을 낙관적으로 전망하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 대출 수요가 전년도에 비해 약화되었습니다.
- 신규 예금 비용이 잠재적으로 순이자수익(NII) 성장을 저해할 수 있습니다.
강세 하이라이트
- 신규 대출 약정이 8.3% 성장했으며, 비이자성 예금의 중요성을 강조했습니다.
- 모기지 파이프라인의 성장과 모기지 부문의 효율적인 비용 관리로 인한 긍정적인 기여가 강조되었습니다.
- 경영진은 주당 순이익을 증가시킬 수 있는 추가적인 대차대조표 구조 조정 거래에 관심을 표명했습니다.
미스
- 부실 자산(NPA)이 약간 증가했지만 이는 정상적인 포트폴리오 이탈 범위 내에 있었습니다.
Q&A 하이라이트
- 경영진은 비용 가이던스 변경의 약 50%가 대출 수수료 때문이라고 밝혔습니다.
- 회사는 주식이 할인된 상태로 유지되는 한 계속해서 자사주를 매입할 것이며, M&A 기회도 이 결정에 영향을 미쳤습니다.
- FB 파이낸셜은 비이자성 예금의 안정적인 비율을 유지하기 위해 예금 구성비를 면밀히 모니터링하고 있습니다.
2024년 1분기는 FB 파이낸셜이 경제적인 어려움을 안정적으로 헤쳐나가고 있음을 보여줍니다. 전략적 성장, 운영 효율성, 자본 최적화에 중점을 둔 이 회사는 불확실한 시장에서 수익성과 주주 가치를 유지하기 위한 신중한 접근 방식을 보여줍니다. 명확한 전략과 신중하면서도 기회주의적인 M&A 전망을 통해 FB Financial은 안정적인 성장 궤도를 이어갈 것입니다.
인베스팅프로 인사이트
6년 연속 배당금 인상에서 알 수 있듯이 FB Financial Corporation(NYSE: FBK)은 주주에게 가치를 환원하는 데 있어 훌륭한 실적을 보여 왔습니다. 지속적인 배당금 증가에 대한 이러한 노력은 안정적인 수입원을 찾는 투자자들에게 강력한 신호입니다. 인베스팅프로의 최신 데이터에 따르면 2024년 1분기 기준 배당 수익률은 1.85%이며, 지난 12개월 동안 배당금 증가율은 30.77%에 달합니다.
인베스팅프로 팁에 따르면 총수익률의 어려움에도 불구하고 애널리스트들은 올해 FB 파이낸셜의 수익성을 낙관하고 있습니다. 이는 지난 12개월 동안 수익성을 유지한 회사의 실적에 의해 확증됩니다. 또한 지난 6개월 동안 총 수익률이 28.86%에 달하는 등 상당한 주가 상승을 경험하며 투자자들의 신뢰와 시장 모멘텀을 보여주었습니다.
밸류에이션 측면에서 FB Financial의 P/E 비율은 합리적인 14.18로 지난 12개월의 14.12에서 약간 조정된 수치입니다. 이는 회사의 수익을 고려할 때 잠재적으로 시장에서 좋은 위치에 있음을 시사합니다.
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