브라질 경제의 중요한 변화 속에서 Pix 결제 시스템은 현금이나 송금과 같은 기존 결제 수단보다 선호되는 결제 수단으로 빠르게 부상하고 있습니다. 이러한 추세는 특히 이커머스 부문에서 두드러지게 나타나고 있으며, Pix는 이제 신용 카드의 강력한 경쟁자로 여겨지고 있습니다.
브라질 중앙은행이 설계한 즉시 결제 시스템은 현금 흐름을 개선하고 신용카드 인프라와 관련된 비용을 절감하여 온라인 소매업체에 유리하게 작용했습니다.
로베르토 캄포스 중앙은행 총재는 거의 2년 전에 Pix의 부상을 예측하면서 Pix 플랫폼의 기능으로 인해 신용카드는 곧 쓸모없게 될 것이라고 말했습니다. 최근의 시장 동향은 이러한 예측을 더욱 강화했습니다.
중앙은행과 업계 그룹 Abecs의 데이터에 따르면, 작년에 Pix 사용량은 74% 증가하여 약 420억 건의 결제가 이루어졌으며, 신용카드와 직불카드의 총합을 약 23% 앞질렀습니다.
소비자 입장에서는 은행 앱으로 간단히 QR 코드를 스캔하는 것만으로 픽스로의 전환이 순조로웠습니다. 반면, 소매업체는 수익성이 높은 카드 결제 산업에서 벗어나고 있습니다. 2년 동안 온라인 소매업에서 Pix 결제는 12월까지 전체 구매의 약 3분의 1로 급증한 반면 신용 카드 주문은 51%로 감소했습니다.
중앙 은행은 반복 결제 및 할부 구매와 같은 새로운 Pix 기능을 도입할 계획이며, 이는 소매업에서의 채택을 더욱 늘릴 것으로 예상됩니다. 소매업체의 Pix 거래 수수료는 평균 0.22%로, 1%가 넘는 직불카드나 최대 2.2%에 달하는 신용카드 수수료보다 훨씬 낮습니다.
골드만삭스는 Pix의 성장이 잠재적으로 신용카드 사용과 선결제 규모를 줄일 수 있다고 고객에게 알렸습니다. 이는 신용카드 매출의 선결제와 관련된 수수료로 상당한 수익을 얻고 있는 Stone, PagBank, Cielo와 같은 결제 처리업체에게는 주목할 만한 변화입니다.
이러한 변화에 직면하여 신용카드 업계의 주요 업체들이 적응하고 있습니다. Cielo의 지배주주인 브라질은행(Banco do Brasil)과 Bradesco는 2월에 2022년 Getnet이 이미 채택한 전략인 회사를 비공개로 전환할 계획을 발표했습니다. 회사 운영에 정통한 소식통에 따르면 비공개 전환을 통해 통합 상품을 보다 유연하게 제공할 수 있고 기존 신용카드 연결에 대한 의존도를 줄일 수 있다고 합니다.
중남미 최대 디지털 은행인 누뱅크는 Pix를 도입하여 4분기 말까지 전년 대비 166% 증가한 1,360만 명의 고객이 신용카드로 Pix를 사용했습니다. 한편, 버크셔 해서웨이는 스톤의 지분을 매각하며 투자 전략의 변화를 예고했습니다.
중앙은행은 2020년 11월 Pix를 출시하여 은행이 개인에게 무료로 즉시 디지털 이체를 제공하도록 의무화했습니다. 이 이니셔티브는 성공적이었으며, 픽스는 2023년에 17조 헤알(3조 4천억 원) 이상을 이동시킬 것으로 예상됩니다. Pix의 개인과 기업 간 결제(B2B) 비중은 출시 초기 5%에서 3월 현재 38%로 증가했습니다.
10월에는 반복 청구서 자동 결제를 지원하는 Pix Automatico가 출시될 예정으로, 새로운 Pix 기능이 곧 출시될 예정입니다. 또한, 픽스 가란티도는 할부 결제가 가능해져 신용카드의 지배력에 더욱 도전장을 내밀 수 있을 것입니다.
Pix의 진화는 브라질의 디지털 금융의 미래를 형성하고 있으며, 기존 신용카드 모델에 분명한 도전을 제시하고 있습니다.
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