2024년 5월 3일, 코메르츠니 방카(BKOM)는 1분기 재무 실적을 발표하며 고객 대출, 예금, 관리 자산은 견조한 성장세를 보였지만 순이익은 눈에 띄게 감소했다고 밝혔습니다. 체코 은행의 순이익은 21.3% 감소한 CZK 28억으로, 주로 충당금 적립으로 인해 감소했습니다.
그럼에도 불구하고 이 은행은 디지털 은행 이니셔티브에 박차를 가하고 있으며 연말까지 사용자 수 100만 명을 달성할 것으로 예상하고 있습니다. 테메노스 24 핵심 뱅킹 시스템 구현을 포함한 이 은행의 디지털 서비스 확장은 체코의 완만한 GDP 성장률 전망과 일치합니다.
주요 테이크아웃
- 코메르츠니 은행의 고객 대출은 전년 대비 4.6% 증가했습니다.
- 예금은 7.2% 증가했고, 관리 자산은 15.3% 증가했습니다.
- 순이익은 충당금 설정으로 인해 21.3% 감소한 CZK 28억을 기록했습니다.
- 비용 대비 수익 비율은 54.5%를 기록했습니다.
- 은행은 연말까지 100만 명의 사용자를 목표로 디지털 은행 프로젝트를 진행하고 있습니다.
- 순이자 이익은 전분기와 동일하고 전년 동기 대비 소폭 감소한 반면, 수수료 및 수수료는 전년 동기 대비 5% 증가했습니다.
- 금융 운영은 전년 동기 대비 16% 감소했습니다.
회사 전망
- 체코의 GDP 성장률은 최대 1.4%로 긍정적으로 전망됩니다.
- 한 자릿수 중반의 대출 및 예금 성장률 예상.
- 한 자릿수 중반의 낮은 수익 성장 예상.
- 운영 비용은 더 느린 속도로 증가하여 플러스 턱이 될 것으로 예상됩니다.
약세 하이라이트
- 충당금 증가로 인해 순이익이 감소했습니다.
- 순이자 이익은 전분기와 비슷한 수준을 유지했으며 전년 동기 대비 소폭 감소했습니다.
- 금융 운영은 전년 동기 대비 16% 감소했습니다.
강세 하이라이트
- 고객 대출, 예금, 관리 자산의 높은 성장세.
- 수수료 및 수수료는 전년 동기 대비 5% 증가했습니다.
- 운영 비용은 전년 동기 대비 4.5% 감소하여 통제되고 있습니다.
미스
- 은행의 순이익은 충당금 증가의 필요성으로 인해 영향을 받았습니다.
- 재무 운영은 헤지 활동의 부진과 DVA 영향으로 인해 부정적인 영향을 받았습니다.
Q&A 하이라이트
- 마진은 올해 내내 개선될 것으로 예상됩니다.
- 소매 대출에 중점을 둔 대출 성장 가이던스 확정.
- 자본 배분은 기업 대출 성장에 따라 달라지며, 배당금은 2024년 이익의 100%가 될 것입니다.
- 2단계 오버레이는 기업 부문은 2024년에, 소매 부문은 2025~2026년에 해결될 예정입니다.
요약하자면, 코메르츠니 방카의 1분기 실적 발표는 성장과 디지털 전환에 예리한 시선을 두고 복잡한 금융 환경을 헤쳐나가고 있는 은행의 모습을 보여주었습니다. 충당금 적립과 재무 운영 감소로 인한 순이익 감소 등의 어려움에 직면했지만, 고객 대출과 예금 증가, 운영 비용 통제 등 긍정적인 발전도 있었습니다.
은행이 디지털 전략을 지속적으로 실행하고 체코 경제에 대해 신중하면서도 낙관적인 전망을 유지함에 따라 투자자와 이해관계자들은 이러한 노력이 향후 분기 재무 성과로 어떻게 이어질지 면밀히 지켜볼 것입니다.
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