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가파른 금리 상승…KB저축 11.2 → 12.7%, 롯데카드 13.5 → 15.4%

경제 뉴스2021년 10월 22일 19:40
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© Reuters. 가파른 금리 상승…KB저축 11.2 → 12.7%, 롯데카드 13.5 → 15.4%

정부의 고강도 대출규제 속에 은행에 이어 신용카드사와 저축은행의 대출금리가 가파르게 오르고 대출심사가 엄격해지는 등 2금융권 대출 문턱도 높아지고 있다. 주요 카드사 카드론(장기카드대출)과 저축은행 가계신용대출 평균 금리가 석 달 사이 1%포인트 넘게 뛰었다. 2금융권은 서민들이 생활자금 조달을 위해 주로 이용하는 만큼 급전이 필요한 중·저 신용자의 부담이 커질 수 있다는 우려가 나온다.

22일 여신금융협회에 따르면 7개 전업 카드사(신한 삼성 KB국민 현대 롯데 우리 하나)의 지난달 신규 카드론 평균 금리 구간은 연 11.46~15.43%로 집계됐다. 지난 6월(연 12.45~13.52%)과 비교할 때 금리 상단이 3개월 새 1.91%포인트 올랐다.

저축은행 대출금리도 뛰고 있다. 저축은행중앙회에 따르면 KB저축은행의 지난달 신규 가계신용대출 평균 금리는 연 12.67%로 6월(연 11.23%) 대비 1.44%포인트 높아졌다. 우리금융(14.7%→15.91%)과 한성(16.53%→17.46%), 진주(15.87%→16.77%), 하나(14.86%→15.38%) 등도 0.5%포인트 이상 올랐다.

7월 법정 최고금리가 연 24%에서 연 20%로 내려갔음에도 2금융권 대출금리는 오히려 오르는 상황이 벌어진 것이다. 한국은행이 8월 기준금리를 인상(연 0.50%→0.75%)한 여파로 시장금리가 상승한 영향도 있지만 대출 총량규제를 맞추기 위해 금융사들이 금리를 올려 대출을 억제하고 있기 때문이란 분석이다. 금융사 관계자들은 “마케팅 차원에서 제공하던 우대금리를 없애거나 축소하고 가산금리를 부과하는 방식으로 대출 수요를 억제하고 있다”고 말했다.

이런 상황에서 정부는 오는 26일 강화된 가계부채 관리방안을 발표할 예정이다. 남주하 서강대 경제학과 교수는 “자영업자와 비정규직 등 취약계층이 불법 사금융으로 내몰리지 않도록 정책금융 확대 등 보완책을 병행해야 한다”며 “수요와 공급 불일치로 지금은 금융사와 소비자 간 정보와 협상의 비대칭성이 극대화되고 있는 시기인 만큼 고금리 착취 등을 막기 위한 감독도 강화돼야 한다”고 말했다.2금융권도 '대출 보릿고개'

은행 대출 총량규제하자 2금융권으로 '풍선효과'제2금융권을 찾는 사람들은 연 10% 전후의 고금리를 감수하고 저축은행 대출 및 카드론(장기카드대출)의 문을 두드린다. 이들에겐 대출 여부와 한도가 더 중요하다. “금리를 높여 대출을 억제하는 방식은 저축은행 고객에겐 잘 먹히지 않는다”는 것이 기존 상식이었다.

그럼에도 최근 몇몇 저축은행이 신용대출 금리를 높이고 있다. 금융당국의 가계대출 규제에 따라 한도 축소, 심사 강화 등 갖가지 방법을 동원했음에도 ‘약발’이 먹히지 않자 고육책을 꺼내들었다는 의미다. 정부가 은행에 이어 2금융권에도 가계부채 총량관리를 요구하면서 중·저신용자의 부담도 덩달아 커지고 있다. ○1%포인트 넘게 뛴 카드·저축銀 금리22일 금융권에 따르면 신용카드회사와 저축은행은 당국의 방침에 따라 올해 가계대출 규모가 전년 대비 각각 6%와 21.1%를 넘지 않도록 관리해야 한다. 모두 한도가 이미 턱끝까지 찬 상황이다. 롯데카드의 지난 9월 신규 카드론 평균금리는 연 15.43%로 6월(연 13.52%) 대비 1.91%포인트 뛰었다. 같은 기간 KB저축은행과 우리금융저축은행의 가계신용대출 평균금리는 각각 1.44%포인트, 1.21%포인트 높아졌다.

업계는 “대출 수요를 줄이기 위해 금리를 올릴 수밖에 없게 됐다”고 설명했다. 수익성이 높은 저신용자 대출에 집중하면서 대출 평균금리가 높아지는 현상도 나타나고 있다. 저축은행은 핀테크 앱 연계 대출상품 판매를 중단하고, 카드사들은 카드론 마케팅을 줄이는 등 대출총량을 관리하기 위한 방법을 총동원하고 있다.

상반기만 해도 2금융권은 시중은행에 비해 그나마 대출 여력이 있는 것으로 꼽혔다. 그런데 금융당국이 은행들에 ‘신용대출을 개인 연소득 이내로 제한해달라’고 요청한 8월 이후 2금융권으로의 ‘풍선효과’가 나타나기 시작했다. 금융당국은 지난달 2금융권에 대한 총량규제를 본격화하고 카드대출 연 6%(전년 대비 증가율), 보험회사 4.1%, 상호금융권 4.1% 등의 기준을 마련했다. 저축은행에도 기존 한도 21.1%를 잘 지켜달라고 권고했다.

은행 대출금리 상승세도 2금융권에 직접적인 영향을 주고 있다. 은행연합회에 따르면 9월 시중은행의 신용대출 평균금리는 연 2.79~3.32%로 작년 9월 연 2.11~2.57%에 비해 0.6~0.8%포인트 이상 올랐다. 여기에 대부분의 은행이 신용대출 한도를 1인당 5000만원으로 축소했다. 이에 은행 고객들이 2금융권 대출을 이용하는 현상이 나타났고, 저축은행과 카드사의 대출 한도도 빠르게 소진됐다는 설명이다. ○서민만 아픈 대출 규제2금융권 ‘대출 보릿고개’는 당분간 지속될 가능성이 높다. 저축은행들이 대출 한도를 더욱 줄이고, 금리는 올리는 방법으로 총량규제에 대응하고 있기 때문이다. 한국은행에 따르면 올 4분기 카드사와 저축은행업계의 대출태도지수는 각각 -43과 -16으로 대부분 업체가 ‘대출 공급을 줄이겠다’고 답했다. 올 1분기만 해도 +13(카드)과 +3(저축은행)으로 ‘늘리겠다’는 답변이 많았다. 연말까지 남은 2금융권의 대출 여력은 불과 1조원가량에 불과할 전망이다.

2금융권 대출도 ‘바늘구멍’이 되면 주된 이용자인 중·저신용자의 피해가 커질 수밖에 없다. 2금융권 가계대출의 상당 부분은 자영업자의 사업자금(직원 월급, 운영비용)이나 직장인의 생활비 등 필수생계자금 용도로 이용되고 있다. 저축은행 관계자는 “2금융권이 중저신용자들을 포용하지 못하면 이들은 살인적 고금리를 물리는 불법 사금융으로 밀려날 수밖에 없다”고 말했다.

정부는 오는 26일 발표할 가계부채 대책에 내년 7월로 예정된 카드론의 개인별 총부채원리금상환비율(DSR) 편입 시기를 앞당기는 방안을 포함하는 것을 검토 중인 것으로 전해졌다.

이인혁/김대훈 기자 twopeople@hankyung.com

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