연방준비제도(Fed)가 수요일 금리를 인하하면서 미국 차입자들에게 즉각적인 relief를 가져올 것으로 보입니다. 이는 4년 만에 처음으로 이루어진 금리 인하입니다. 분석가들은 은행들이 Fed의 결정에 맞춰 금리를 조정함에 따라 소비자들이 낮아진 차입 비용의 혜택을 볼 것으로 예상하고 있습니다.
0.50 퍼센트 포인트의 금리 인하로 인해 대출 기관들이 지난해 잠재적 경기 침체와 상업용 부동산 시장 약화에 대한 우려로 강화했던 대출 기준을 완화할 것으로 예상됩니다.
Infrastructure Capital Advisors의 CEO인 Jay Hatfield는 차입 금리가 일반적으로 예금 금리보다 시장 변화에 더 민감하게 반응한다고 밝혔습니다. 그는 은행들이 예금 유치 경쟁과 대출을 통한 수익 창출을 위해 예금 및 대출 금리를 빠르게 낮출 것으로 예상합니다. 이러한 경쟁 환경은 차입을 원하는 소비자들에게 더 유리한 조건을 제공할 수 있습니다.
2분기에는 신용카드의 순 대손율이 4.82%로 2011년 이후 최고치를 기록했습니다. 이는 은행들이 회수 불가능한 것으로 간주하는 금액을 나타냅니다. 그러나 은행 임원들은 신용카드 및 기타 대출의 연체율이 안정화되고 있다고 관찰했으며, Fed의 금리 인하로 소비자들이 월 납입금을 낮추거나 기존의 고금리 부채를 재융자할 수 있게 되면서 이러한 추세가 지속될 수 있습니다.
TransUnion (NYSE:TRU)의 미국 연구 및 컨설팅 책임자인 Michele Raneri는 현재 대출 기관들이 더 선별적으로 대출을 하고 있으며, 위험도가 낮은 차입자를 선호한다고 언급했습니다. 금리 인하가 대출 기관들로 하여금 더 넓은 소비자층에게 신용을 확대할지는 아직 결정되지 않았습니다.
VantageScore의 CEO인 Silvio Tavares는 이번 금리 인하를 중요하고 긍정적인 발전으로 보고 있습니다. 그는 소비자들의 전반적인 신용 건전성은 안정적이지만, 많은 이들이 높아진 연체율과 4년 만에 최대 규모의 신용카드 잔액 등 증가하는 재정적 어려움에 직면해 있다고 지적했습니다.
Tavares는 금리 인하의 효과가 점진적으로 나타날 것이며, 일상적인 재정에 큰 영향을 미치려면 추가적인 금리 인하가 필요할 수 있다고 믿고 있습니다.
Fitch Ratings의 분석가들은 은행들이 다양한 금리 시나리오에 잘 대비하고 있으며, Fed의 결정 이후에도 금리 리스크를 증가시킬 가능성은 낮다고 밝혔습니다. 수요일 오후 S&P 500 은행 주식 지수는 0.3% 소폭 상승했으며, 이는 금리 인하에 따른 은행 부문의 향후 실적에 대한 투자자들의 낙관론을 반영합니다.
Aptus Capital Advisors의 포트폴리오 매니저 David Wagner는 은행에 대한 긍정적인 시장 분위기를 인정하면서도, 금리 인하 이후 대출 증가의 정도와 이것이 은행의 순이자수익 감소를 상쇄할 수 있을지에 대해 신중한 입장을 표명했습니다.
Reuters가 이 기사에 기여했습니다.
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