Investing.com — 월요일, KBW는 애플이 아이폰의 NFC 칩을 제3자 앱에 개방하기로 한 결정이 미칠 잠재적 영향에 대한 견해를 공유했습니다. 이 변화로 디지털 지갑 제공업체, 은행 및 소매업체가 탭 투 페이 기능을 제공할 수 있게 되었습니다. 전년도 늦은 여름에 발표된 이 변화는 모바일 결제의 미래와 애플페이의 시장 위치에 대한 의문을 제기합니다.
NFC 칩 개방으로 페이팔 홀딩스, Cash App, 은행 및 상인들은 잠재적으로 자신들의 앱을 결제 지갑으로 전환하여 소비자가 이를 휴대폰의 기본 결제 방법으로 사용할 수 있게 할 수 있습니다. InvestingPro 데이터에 따르면 $31.8 billion의 강력한 수익과 강한 시장 존재감을 가진 페이팔 홀딩스는 이 기회를 활용하기에 좋은 위치에 있는 것으로 보입니다. 이는 또한 소매업체가 자사 앱에 탭 투 페이 기능을 통합함으로써 공동 브랜드 또는 자체 라벨 카드의 사용을 장려할 수 있게 할 수 있습니다.
경쟁업체가 더 공정한 경쟁의 장을 만들 수 있는 기회에도 불구하고, 애플페이의 원활한 경험을 복제하는 것은 여전히 과제로 남아 있습니다. 규모 또한 디지털 지갑의 성공에 중요한 요소입니다. 페이팔 홀딩스의 강력한 재정 건전성 점수와 6.8%의 수익 성장은 이 분야에서의 경쟁 우위를 보여줍니다. 은행과 소매업체가 자체 결제 앱을 출시한 과거의 시도는 종종 인기를 얻지 못했으며, 이는 소비자들이 애플페이, 페이팔 홀딩스, ShopPay와 같은 확립된 지갑에서 전환하도록 설득하는 것이 어렵고 비용이 많이 들 수 있음을 시사합니다. 페이팔 홀딩스의 경쟁적 위치에 대한 더 깊은 통찰력을 원하십니까? InvestingPro 구독자는 회사의 시장 전략에 대한 30개 이상의 추가 재무 지표와 독점 ProTips에 접근할 수 있습니다.
애플페이가 현재 앱 내, 매장 내, 데스크톱 거래에서 제공하는 옴니채널 경험의 중요성은 간과할 수 없습니다. 페이팔 홀딩스와 ShopPay와 같이 온라인 존재감이 강한 지갑은 NFC 칩 개방으로 실제 매장으로 범위를 확장하고 종합적인 결제 솔루션을 제공함으로써 혜택을 받을 수 있습니다. 그러나 대부분의 은행은 모바일 및 온라인 결제 공간에서 상당한 존재감이 부족하여 뒤처질 수 있습니다.
일부 투자자들은 이러한 발전이 Pay-by-Bank 기능에 잠재적인 부스트가 될 수 있다고 보지만, 현재 POS 터미널의 인프라를 고려할 때 미국에서의 광범위한 채택 가능성은 불확실합니다. 마스터카드의 Finicity와 Visa의 Tink와 같은 네트워크 소유 오픈 뱅킹 애플리케이션은 특히 카드 경제가 덜 유리한 유럽에서 이 분야의 혁신에 더 좋은 위치에 있을 수 있습니다. InvestingPro 분석에 따르면, 페이팔 홀딩스의 현재 시장 가치는 저평가되어 있을 수 있으며, 이는 디지털 결제 환경이 발전함에 따라 잠재적인 상승 가능성을 나타냅니다.
NFC 칩 개방은 또한 새로운 디지털 지갑 플레이어들의 혁신을 촉진할 수 있습니다. 예를 들어, 영국 기반의 Curve는 애플의 제한적인 정책을 비판하고 거래에 대한 ’애플 세금’을 우회할 수 있는 지갑인 Curve Pay를 도입할 계획입니다. Curve Pay는 사용자가 보상을 최대화하고 옴니채널 경험을 제공하는 데 도움을 주는 부가 가치를 제공하는 것을 목표로 합니다.
최근 다른 뉴스에서, 페이팔 홀딩스는 투자자들이 알아야 할 주목할 만한 발전을 이루었습니다. 회사는 최근 SEC 제출에서 공개된 바와 같이 세 시리즈에 걸쳐 $1.5 billion의 선순위 채권을 발행했습니다. 이 발행에는 $450 million의 변동 금리 채권과 $1.05 billion의 고정 금리 채권이 포함되며, 다양한 만기일과 이자 지급 일정이 있습니다. 한편, 페이팔 홀딩스는 Joy Chik을 이사회에 임명하여 회사가 인공 지능을 제품에 통합하려는 목표를 가지고 그녀의 기술 및 AI 분야의 광범위한 경험을 활용하게 되었습니다.
분석가 측면에서, Piper Sandler는 회사의 투자자 데이에 이어 페이팔 홀딩스의 목표 가격을 $76로 낮추고 중립 등급을 유지했습니다. 이 회사는 페이팔 홀딩스의 장기 재무 목표를 언급했으며, 여기에는 2027년까지 거래 마진 달러와 비GAAP 주당 수익의 예상 성장이 포함됩니다. TD Cowen은 회사의 야심찬 변화 계획과 "기다리고 보자"는 투자자 접근법을 인용하며 $83의 목표 가격으로 보유 등급을 유지했습니다. 반면, RBC Capital Markets는 $104의 목표 가격으로 아웃퍼폼 등급을 재확인하며, 페이팔 홀딩스의 현대적인 결제 제공 확장 및 Venmo 기능 향상과 같은 이니셔티브를 통한 성장 잠재력을 강조했습니다.
이러한 최근 발전은 페이팔 홀딩스의 재정적 위치와 성장 궤도를 강화하기 위한 전략적 움직임을 반영합니다. 회사의 선순위 채권 발행과 리더십 변화는 혁신하고 시장 존재감을 확장하기 위한 더 넓은 전략의 일부입니다. 분석가 평가는 페이팔 홀딩스의 미래에 대해 다양한 관점을 제공하며, 일부는 성장 전망에 대해 낙관적인 반면 다른 일부는 더 신중한 입장을 취하고 있습니다.
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