Inter & Co는 최근 실적 발표에서 고객 기반이 크게 성장하고 수익이 증가하며 1분기 호실적을 기록했다고 발표했습니다. 티커 심볼 [TICKER]로 거래되는 이 회사는 55%의 활성화율로 약 3,200만 명의 고객을 확보했습니다. 인터앤코의 효율성 비율은 47.7%로 개선되었고 자기자본수익률(ROE)은 9.7%를 기록했습니다.
회사의 여신은 28% 증가하여 320억 헤알을 돌파했으며, 23억 헤알의 사상 최대 매출을 기록했습니다. 이러한 긍정적인 추세에도 불구하고 부실채권(NPL)은 소폭 증가했지만, 2024년의 남은 기간 동안의 성장과 수익성 궤적에 대해서는 여전히 확신을 가지고 있습니다.
주요 테이크아웃
- 인터앤코는 55%의 활성화율로 약 3,200만 명의 고객을 확보했습니다.
- 효율성 비율은 47.7%로 3.6%포인트 개선되었습니다.
- 자기자본 수익률은 9.7%를 기록했습니다.
- 회사의 신용 장은 28% 증가한 320억 헤알을 돌파했습니다.
- 23억 헤알의 기록적인 수익을 달성했습니다.
- 순이자 마진은 대출 가격 재조정과 자금 조달 비용으로 인해 개선되었습니다.
- 회사의 서비스 비용 지표는 사상 최저치인 BRL 11.8을 기록했습니다.
- Inter & Co는 30%대의 대출 성장률을 유지할 것으로 확신합니다.
회사 전망
- Inter & Co는 고객, 대출, 예금, 수익 성장에 집중할 계획입니다.
- 고객 참여를 늘리고 운영 레버리지를 개선하는 것이 핵심 우선순위입니다.
- 다가오는 테크 데이 행사에서 기술 플랫폼을 선보일 예정입니다.
- 대출 성장은 약 30%로 계속될 것으로 예상됩니다.
- 실적 개선을 위해 초과 자본은 지주회사 수준에서 유지될 것입니다.
약세 하이라이트
- 계절적 요인으로 인해 고정이하여신(NPL)이 20베이시스포인트 증가했습니다.
- 유가증권 포트폴리오의 시가평가 및 배당금 지급으로 인해 자본비율이 하락했습니다.
강세 하이라이트
- 견고한 자산 품질과 안정적인 위험 비용이 강조되었습니다.
- 자금 조달 프랜차이즈는 438억 BRL에 달했으며, 거래 예금이 32%를 차지했습니다.
- 자금 조달 비용은 CDI의 61.9%로 안정적으로 유지되었습니다.
미스
- 회사는 NPL 감소에 대한 구체적인 일정을 제공하지 않았습니다.
Q&A 하이라이트
- 인터앤코는 픽스 파이낸싱 상품의 잠재력과 수익성에 미치는 영향에 대해 기대하고 있습니다.
- 이 회사는 금리 리스크를 관리하기 위해 대출 원금을 헤지하고 있습니다.
- 데이터베이스 기술을 개선하고 슈퍼 앱에서 서비스를 확장하는 데 주력하고 있습니다.
- 인건비는 상여금 충당금 감소로 인해 감소했지만, 이는 반복적인 현상이 아닐 수 있습니다.
Inter & Co의 1분기 실적은 전략적 이니셔티브와 기술 발전에 중점을 둔 덕분에 브라질 은행 시장에서 강력한 입지를 구축했음을 보여줍니다. 대출 성장 및 이자율과 관련된 위험을 관리하면서 견고한 신용 장부를 유지하고 효율성 비율을 개선하려는 회사의 노력은 미래에 대한 자신감 있는 전망을 제시합니다.
인베스팅프로 인사이트
인터앤코의 견고한 1분기 실적은 InvestingPro에서 강조한 바와 같이 몇 가지 매력적인 재무 지표와 애널리스트의 기대치에 의해 뒷받침됩니다. 시가총액이 25억 2천만 달러, 주가수익비율(P/E)이 24.2인 이 회사의 밸류에이션은 성장 전망을 중시하는 시장을 반영하고 있습니다. 2024년 1분기 기준 지난 12개월 동안의 조정 P/E 비율은 27.48로 조정되지 않은 비율보다 약간 높으며, 이는 지속적인 수익 성장에 대한 기대감을 나타냅니다.
인베스팅프로 팁에 따르면 애널리스트들은 인터앤코의 전망을 낙관적으로 보고 있습니다. 그들은 올해 매출 성장을 예상하고 있으며, 1분기에 보고된 회사의 강력한 매출 수치와 일치하여 올해 수익성이 좋을 것으로 예상하고 있습니다. 특히, 2024년 1분기 기준 지난 12개월 동안의 매출은 34.01%라는 놀라운 성장률을 기록했으며, 이는 강력한 시장 입지와 비즈니스 전략을 입증하는 것입니다.
하지만 인터앤코의 현금이 빠르게 소진되고 있다는 점은 회사의 장기적인 재무 건전성을 고려하는 투자자들에게 우려의 대상이 될 수 있습니다. 또한 인터앤코는 비용 관리 문제나 시장에서의 가격 압박을 나타내는 잠재적 지표인 매출 총이익률이 낮습니다.
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