업스타트 홀딩스(UPST)는 2024년 1분기 재무 실적을 발표하며 전략적 이니셔티브와 인공지능을 대출 관행에 통합하는 것을 강조했습니다.
CEO 데이브 지루아드와 최고재무책임자 산제이 다타는 어려운 거시경제 상황에도 불구하고 제품 개발, 자동화, 자금 조달에 대한 회사의 진전을 설명했습니다. 업스타트의 1분기 수수료 수익은 1억 3,800만 달러였으며, 순이자수익 손실을 고려한 순이익은 1억 2,800만 달러였습니다.
대출 거래는 총 11만 9,000건이었으며 운영 비용은 1억 9,500만 달러가 발생했습니다. 업스타트는 2024년 2분기에 약 1억 2,500만 달러의 매출을 예상하고 있으며 연말까지 EBITDA가 흑자로 돌아설 것으로 예상하고 있습니다.
또한 이번 컨퍼런스 콜에서는 자동 담보 개인 대출 파일럿과 업스타트 HELOC를 포함한 새로운 대출 상품 출시와 은행 임원을 위한 AI 인증 프로그램 도입이 강조되었습니다.
주요 내용
- 업스타트의 2024년 1분기 수익: 수수료 수익 1억 3,800만 달러, 순이익 1억 2,800만 달러, 대출 거래 건수 119,000건, 운영 비용 1억 9,500만 달러.
- 이 회사는 7개 주에서 자동 담보 개인 대출 시범 서비스를 시작했으며 19개 주에서 Upstart (NASDAQ:UPST) HELOC를 도입했습니다.
- 업스타트의 대출 자동화는 무담보 대출의 경우 90%에 달했으며, 소액 대출 상품 개설은 분기별로 80%씩 증가했습니다.
- 최고재무책임자(CFO) 산제이 다타는 2024년 2분기 예상 매출은 약 1억 2,500만 달러, 2024년 말까지 EBITDA는 흑자로 돌아설 것이라는 가이던스를 제시했습니다.
- 또한 개인 대출에 대한 대차대조표 노출을 줄이고 위험 공유 파트너십을 늘리는 데 주력하고 있습니다.
회사 전망
- 업스타트는 2024년까지 HELOC 및 소액 대출과 같은 새로운 상품을 확장할 계획입니다.
- 꾸준한 전환 이익을 통해 이전 매출 수준으로 돌아갈 것으로 예상하고 있으며, 성장과 비용 조치를 통해 EBITDA 손익분기점을 목표로 하고 있습니다.
- 업스타트는 향후 12개월 동안 신규 대출을 위해 27억 달러의 약정 자본이 유입될 것으로 예상하고 있습니다.
약세 하이라이트
- 개인 소비와 가처분 소득의 추세를 포함한 거시적 환경이 업스타트의 비즈니스에 영향을 미쳤습니다.
- 대출자 기반 중 초기 단계의 신용 성과가 현저히 악화되어 대출 규모와 연이율에 영향을 미치고 있습니다.
- 2024년 1분기 순이자 수익은 -10백만 달러로 보고되었습니다.
긍정적 하이라이트
- 업스타트는 은행과 신용조합의 유동성이 개선되고 있으며, 자금 조달 여력이 증가할 조짐을 보이고 있습니다.
- 업스타트는 업스타트 HELOC에 대한 첫 번째 자금 조달 계약을 체결했으며, AI 인증 프로그램을 성공적으로 시작했습니다.
- 기관 및 자본 시장에서 대출에 대한 건전한 수요를 나타내는 긍정적인 신호가 나타나고 있습니다.
미스
- 2024년 1분기에 1억 9,500만 달러의 운영비를 지출한 업스타트는 순이익 대비 상당한 지출을 기록했습니다.
- 이 회사는 현재 높은 연체율을 기록하고 있지만 더 이상 악화되지는 않을 것으로 예상됩니다.
Q&A 하이라이트
- 경영진은 위험 공유 파트너십에 초점을 맞춰 대차대조표에서 개인 대출 익스포저를 줄이겠다는 목표를 논의했습니다.
- 대출 수요 환경이 개선되고 있으며 은행과 신용조합의 대출 의향이 증가하고 있습니다.
- 업스타트는 하반기에 모델 정확도와 전환율 개선에 따른 성장을 기대하고 있습니다.
결론적으로, 업스타트는 현재의 금융 환경을 헤쳐나가기 위해 혁신과 전략적 파트너십에 전념하고 있습니다. 이 회사는 AI 기반 대출 솔루션에 지속적으로 투자하면서 성장과 수익성을 회복할 수 있을 것으로 낙관하고 있습니다.
인베스팅프로 인사이트
업스타트 홀딩스(UPST)는 최근 분기 보고서에 반영된 바와 같이 복잡한 금융 환경을 헤쳐나가고 있습니다. 회사의 성과와 전망에 대한 추가적인 맥락을 제공하기 위해 InvestingPro의 몇 가지 주요 지표와 인사이트를 소개합니다:
인베스팅프로 데이터:
- 이 회사의 시가총액은 21억 5천만 달러로, 금융 기술 부문 내에서의 규모를 나타냅니다.
- 업스타트의 주가수익비율(P/E)은 현재 -11.86으로 마이너스이며, 이는 향후 수익 잠재력에 대한 투자자의 심리를 반영합니다.
- 2023년 4분기 기준 지난 12개월 동안 회사의 매출은 5억 4,846만 달러였지만, 같은 기간 동안 -35.72%의 큰 매출 감소를 경험했습니다.
투자 전문가 팁:
- 업스타트의 주가는 높은 변동성이 특징이며, 이는 투자자가 주식과 관련된 위험을 평가할 때 고려해야 할 요소가 될 수 있습니다.
- 애널리스트들은 마이너스 주가수익비율과 2024년 말까지 흑자 전환에 대한 회사 자체 전망에 따라 올해 수익성을 기대하지 않습니다.
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이 기사는 인공지능의 도움을 받아 번역됐습니다. 자세한 내용은 이용약관을 참조하시기 바랍니다.